Рот 401 (k) дегеніміз не, ол қалай жұмыс істейді және біреуді қарастырған кезде
Рот 401 (k) дегеніміз не?
Roth 401 (k) дәл осылай естіледі: бұл 401 (k) және Roth IRA комбинациясы.
401 (k) сияқты, жұмыс беруші ұсынатын болса, жарналар сіздің жалақыңыздан алынып тасталады және белгілі бір инвестициялық таңдауларға зейнетке шығу үшін инвестициялануы мүмкін. Roth IRA тәрізді жарналар салық салынғаннан кейін төленеді (401 (k) дейінгі салықтарды қоспағанда), бірақ әдетте 59 / ½ жастан кейін немесе одан кейінгі зейнеткерлікке шыққанда да ақша әдеттегідей қайтадан салық салынбайды. (Мен «әдетте» деймін, себебі Ротты алып тастау ережелері сәтсіздікке ұшырайды, мысалы, ақшаны алып тастамас бұрын бес жыл қатарынан инвестиция қажет.)
Roth 401 (k) Қосылу шектеулері
Roth 401 (k) үшін үлес салмағы тұрақты 401 (k) үшін бар. 2018 жылы сіз Roth 401 (k) -ге 18 500 АҚШ долларына дейін үлес қоса аласыз. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, жылына қосымша 6000 доллар үлес қоса аласыз. Осы максимумдарды Roth IRA-дің иегерлеріне салыстыру: 2018 жылы жылына $ 5,500, қосымша жарналар үшін 1000 доллар. Сонымен қатар, Roth 401 (k) үшін жарамдылығы шектеулі.
Рот 403 (б)
Коммерциялық емес ұйымдарда немесе мектепте жұмыс істесеңіз, компанияңыздың зейнеткерлік ұсынысындағы Roth 403 (b) -ті көрген боларсыз. 403 (b) 401 (k) сияқты жұмыс істегендей, Roth 403 (b) Roth 401 (k) сияқты жұмыс істейді. Сонымен, сіз Roth 401 (k) болған жағдайда өз шешіміңізді дәл солай қабылдай аласыз.
Рот 401 (k) артықшылығы
Егер салықтарыңыз бүгінгі күнмен салыстырғанда зейнетақыларда жоғары болады деп ойласаңыз, Roth 401 (k) көп мағынаға ие болады. Сіз өзіңіздің инвестициялық ақшаңыздың азырақ салық ставкасын төлейсіз, ал болашақта салық салынбайды. 2018 жылы 135 мың АҚШ долларынан астам сомаға түзетілген түзетілген жалпы табысы бар жеке тұлғалардың дәстүрлі Рот ИРА-ға қол жеткізе алмайтын бай адамдар үшін, 2018 жылы 199 мың доллардан көп бірлескен келісімшарттар жасаған жұптар сияқты, Roth 401 (k) - керемет әдіс осы зейнетақыға салық стратегиясына ену. 401 (k) дәстүрлі зейнеткерлікке шыққан кезде қаражаттарды тартып алған кезде сіз салықтық кронштейнге байланысты салық мөлшерлемесін 10% -дан 37% -ға дейін төлей аласыз. Болашақта салықтардың қай жерде орналасқанын болжай алмайсыз, бірақ егер сіз зейнеткерлікке шыққан жылдарыңызда жоғары табыс салығы бойынша кронштейнде болғыңыз келсе, Roth 401 (k) мағынасын арттыра алады.
Өздерінің мансабында әлі қалыптаспаған жастар болашақта салықтарының көтерілуіне көбірек ұқсайды, бұл Roth 401 (k) немесе Roth IRA-ді болашақ салықтардан құтқарудың тамаша тәсілі. Бірақ егер қазір жақсы табыс тапсаңыз және сіздің зейнетақыларыңызда салық ставкасының айтарлықтай төмендеуін күтсеңіз, тұрақты 401 (k) ставкасы жақсы болуы мүмкін.
Роттың кемшіліктері 401 (k)
Бірақ сіздің зейнетақы жинақтарыңызды Roth 401 (k)-ға тастамас бұрын, олардың ең үлкен кемшілігін 401 (k): салықтардан кейінгі жарналармен салыстырыңыз. Дәстүрлі 401 (k) нұсқасы бойынша, жарналар алдын-ала салық төленеді, сондықтан сіздің жалақыға долларға долларлық әсер жоқ. 401 (k) сонымен қатар, сіздің салық салынатын табысты және табысқа салынатын салықтық шотыңызды тым көп қаржылық ауру сезінусіз төмендетуге мүмкіндік береді. Рот 401 (k) жарналары салықтарды алып тастағаннан кейін жасалғандықтан, сіздің жалақыыңыз үлкен соққы алады. 401 (k) қарсы Roth 401 (k) калькуляторды қолданып, айырмашылықты қараңыз.
Roth 401 (k) s үшін Rollovers
Салықтан кейінгі үлкен айырмашылықтан басқа, Roth 401 (k) s тұрақты 401 (k) s сияқты жұмыс істейді. Егер сіз басқа бір қызметкерді басқа жұмысқа қалдырсаңыз, бұрынғы жұмыс берушімен бірге Рот 401 (k), егер сіз Roth 401 (k) ұсынылған жағдайда оны жаңа жұмыс берушінің жоспарына көшіру үшін таңдауыңыз болуы мүмкін. оны Rover IRA-ға айналдырыңыз, мұнда бірдей шығып кету ережелеріне бағына аласыз.
Сіз не істеуіңіз керек?
Сіз 401 (k) және Roth 401 (k) -на үлес қоса аласыз, бірақ үлес лимиттері біріктірілген есептерге арналған. Сонымен, сіз 401 (k) жарналардың кейбірін Roth 401 (k) -ға жылжытуыңыз керек пе? Бұл шын мәнінде жоғарыда талқыланатын салық факторларына байланысты. Сіз өзіңіздің тұрақты 401 (k) үлесіңізді үнемдеу мақсатына жетуді жалғастырғыңыз келіп, жұмыс берушінің демеушісі болмаған Рот ИРА-ны ала аласыз. Егер сіз $ 5,500-ден астам $ 6,500-ға дейін үлес қосуды жоспарламасаңыз, тұрақты Roth-IRA сізге Roth-401 (k) -мен ұқсайтын пайда әкеледі. Егер зейнетақы шоттарыңыздың екі түріне де үлес қосуға мүмкіндігі болса, 401 (k) және Roth IRA комбинациясы қаржы ақауларына көп мән береді.
Үлкен жұмыс берушілердің 50% -дан астамы Roth 401 (k) ұсынады. Егер сіз шынымен Roth 401 (k) нұсқасына қызығушылық танытсаңыз және сіздің жұмыс беруші қазіргі уақытта біреуін ұсынбаса, оны қосуды сұраңыз. Бұл зиян келтірмейді және зейнетке шығудың ақылға қонымды қаржылық болашағын қалыптастыруға көмектесетін тағы бір инвестициялық нұсқау.
Бұл сайттың мазмұны ақпарат пен талқылау мақсаттарында ғана беріледі және сіздің инвестициялық шешімдеріңіз үшін негіз бола алмайды. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.