Мен тығыз бюджетте өмір сүріп жатырмын және несиелік карта бойынша қарызға иемын. Менің 401к жоспарыма ықпал ету туралы ойлағанға дейін қарыздан шығып кетуім керек пе?
Жауап:
Міндетті емес. Кейбір адамдар сіздің ақшаңызды үнемдеуге және инвестициялауға дейін қарызды жақсы төлеп тұратыныңызды айтады, бірақ бір мезгілде екеуін де жасауға болады.
Бұрынғы қарызды төлеу туралы дәлел
Адамдар сізге ақша жинаудан және ақша салғаннан бұрын қарызды төлеуге кеңес береді, бұл қисынды болып табылады. Бұл пайыздық мөлшерлемелерді өлшеу мәселесі. Егер сіз өзіңіздің қарызыңыз бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемені төлеп жатсаңыз, американдық американдықтар төлеген 15 пайыздық жылдық пайыздық мөлшерлемесін осы күндерде төлеп берсеңіз, сіз тек қана төленетін болсаңыз, онда сіз тек 15 пайызды жоғалттыңыз. Егер қарызды инвестиция ретінде қарастыру туралы ойласаңыз, онда сіздің инвестицияларыңыздың 15% -дық пайдасы ғана пайда болды. Кез-келген нарықта өте жақсы. Демек, барлық ақшаңызды борыштық ақшаны төлегенге дейін жасаңыз және басқа жерде нақты қайтарымды табуға болады.
Мұнда кредиттік картаңыздың қарызы бойынша қосымша төлемдер жасау арқылы несие картасының пайыздық төлемдеріне қаншалықты үнемдеуге болатындығын көру үшін пайдалы борыштық өтелу калькуляторы бар.
Debt Blaster калькуляторы
Неліктен әдеттегі сезім әрдайым көңіл аудармайды
Бұл дәлелмен проблема адамдар әрқашан логикалық тұрғыдан әрекет етпейді.
Егер біз мұны істеген болсақ, көбіміз борышымызды бірінші кезекте көтере алмаймыз. Бірақ оны жиі орындаңыз. Егер зейнетақыны сақтап қалмас бұрын қарызды төлеуге дайын болсаңыз, бірақ ешқашан борышын өтей алмасаңыз, бір күнде зейнетке шығу уақытын түсініп, толықтай дайын болмайсыз. Және, бәлкім, әлі күнге дейін қарыздар.
Бұл 30-, 40-, 50-, тіпті 60-ға жуық нәрселердің барлығы осы күндері кездеседі. Олар соңғы минуттарда зейнеткерлікке шығуды жоспарлауда .
Басқа мәселе - бірнеше жыл сіздің инвестицияларыңыздың 15% -дан артық қайтарылуы мүмкін. Бірнеше жыл аз, бірақ сіз ұзақ мерзімді нарыққа инвестиция салып, жүйелі жарналарыңызды сақтап қалсаңыз, сіздің ақшаңыздың біршама өсуі және кеңінен таралған инфляциясы байқалады. Тарихи түрде қор нарығы жылына орта есеппен 10% -ды құрады. Сонымен қатар, 401 (k) немесе IRA сияқты салықтық-кейінге қалдырылған инвестициялық шотқа ақша қосылыстарыңыз . Сондықтан ол тез өседі. Бір-екі жыл бойы болмаған жағдайда, сіздің жалпы жинақ ақшаңыздың өзгеруі мүмкін.
Әрине, берешек тез арада өседі. Мен қарызды қорқынышты деп айтатын оқырмандардан түсініктеме алатынымды білемін және мен оны жігерлендіремін (мен емес). Бірақ нақты айтқанда, сіздің өміріңізде бірнеше рет несие картасының берешегі болуы мүмкін. Егер сіз қарызды төлеп, зейнетке шығу үшін бір мезгілде сақтап қалсаңыз, сіз басқаша боларыңыздан гөрі күшті табысқа жетуіңіз керек.
Зейнеткерлікке шығу үшін бірінші кезекте сақтау - айқын таңдау
Кепілдікке қарамастан, зейнеткерлікке шығуды сақтау сіздің жұмыс берушіңізге 401 (k) сомаңыздағы жарналар немесе жарналардың бір бөлігіне сәйкес келсе, ешқандай миы емес.
401 (k) матчымен сіз өз ақшаңызды тез қайтарасыз. Оны бонус, жалақы көтеру деп ойлаңыз. Бұл жеңіл ақша. Сондықтан ең болмағанда сіздің жұмыс берушіңіз қанағаттандыратын сомаға дейін сақтаңыз; әдетте кез-келген жерде сіздің жалақыңыздың 3% -дан 6% -ға дейін.
Бірақ мен зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеу деп ойламаймын. Борыш пен зейнетақы жинақтары екі түрлі нәрсе болып табылады, сондықтан 401 (k) немесе IRA зейнетақы жоспарына үлес қосу туралы шешіміңізде неліктен қарызды қарастыру керек? Сізде жұмыс беруші бар ма, жоқ па, сіз болашақ зейнеткерлік мұқтаждарыңыз үшін, сондай-ақ сіздің қазіргі қаржылық қажеттіліктеріңіз үшін жауапты болуға тиіссіз. Зейнетақы жоспары сіздің жалға алу, көлік, ұялы телефон және кабель ретінде бюджеттің бір бөлігі болуы керек. Борыш келуі немесе кетуі мүмкін, зейнетке шығу әрдайым басымдықты болуы керек.
Сіздің жеке қаржы міндеттемелеріңіздің басымдықтарын анықтауға тырысыңыз ба?
Төменде келесіге назар аудару үшін қаржылық жоспардың маңызды бөлігін шешуге көмектесу үшін пайдаланылатын инфографика бар.
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.