IRA жеке зейнетақы шотын білдіреді
IRA-ге үлес қосу болашақта ақша жұмсау туралы айтады, сондықтан сіз зейнеткерлікке шыққан кезде қайта ақша табу үшін ақша керек болады.
IRA-дің ішіне ақша салған қаражаттар тұрақты банкте немесе инвестициялық шотқа салатын қаражатқа салық жеңілдігі бар.
IRA-нің инвестициясы ма?
Адамдар IRA-ге ең жақсы пайыздық мөлшерлемелерді қалай табуға тырысады , бірақ IRA - бұл инвестиция емес.
Бұл есеп түрі. Бұл есептің ішіне әртүрлі заттарды инвестициялауға болады.
IRA-шотын банкте, брокерлік фирмада, өзара сақтандыру компаниясында, сақтандыру компаниясында және басқа қаржы институттарында ашуға болады. Сіз өзіңіздің аудиторияға, мемлекеттік облигацияларға, өзара қорларға, қорларға және ойлай алатын кез-келген басқа қаржылық инвестицияларға инвестициялау үшін өзіңіздің IRA-іңізге орналастырған ақшаны пайдалана аласыз.
IRA екі негізгі түрі бар:
- Дәстүрлі IRA
- Рот IRAs
Жоғарыда көрсетілген екі санат IRA-дің осы түрін реттейтін салық ережелеріне сілтеме жасайды.
- Дәстүрлі IRA-лердің кіші санаты ретінде, Сіз деуткипиблдерге, жұбайлардың IRA үлесіне, SEP IRAS және SIMPLE IRA-лерге ие бола аласыз.
- Roth IRA-лердің кіші санаты ретінде сіз Roth жұптық IRA жарналарын ала аласыз. Сондай-ақ, Roth 401 (k) опциясы бар.
Дәстүрлі ИРА дегеніміз не?
Дәстүрлі IRA-ді конгресс 1974 жылы қызметкерлерге зейнетақымен қамсыздандыру туралы Келісім актісі арқылы енгізді, себебі сіз IRA-лерге салынған қаражатқа арнайы салық режимін ұсынып, адамдарды зейнетке шығу үшін үнемдеуге шақырады.
Дәстүрлі IRA салықтық емдеу
Дәстүрлі IRA жарналары белгілі бір талаптарға сай болса, салық жеңілдігі болуы мүмкін. Егер сіз салық салынбайтын IRA салымына қол жеткізе алмасаңыз, сіз IRA-ның аударылмайтын бөлігі болып қалуы мүмкін.
Сіз ИРА-ның кез-келген түріне үлес қосу үшін табыс табуыңыз керек - бір ерекшелік.
Егер сіз некеде тұрсаңыз, табыс тапқаныңызда , жұбайыңызға жұбайының жұбайына табыс табуға үлес қоса аласыз.
Дәстүрлі IRA жедел деректер
- IRA ішіндегі қаражат салықты кейінге қалдырады . Демек, сіз пайыздарды, дивидендтерді және капиталдан түскен кіріс салығын төлемге қабылдағанша төлейсіз.
- IRA-дің ертерек кетуіне салынған айыппұл бар, ол 59 ½ жастан басталатын шығу болып табылады.
- Сіз 70 ½ жасқа дейін қажетті ең аз бөлуді бастауыңыз керек.
Рот ИРА дегеніміз не?
Roth IRAs 1997 жылғы Салық төлеушінің жеңілдетілген актісі арқылы енгізілген IRA жаңа түрі болып табылады. Рот IRA-лер дәстүрлі IRA-ларға қарағанда әртүрлі салық ережелеріне ие.
РОТ-тың салықтық режимі
Рот ИРА-ға төленетін төлемдер салық салынбайды, бірақ Рот ИРА-ның ішіндегі қаражаттар салықтан босайды. Бұл Рот ИРА-ны алу ережелерін ұстанғаныңызша, Roth IRA- ң ішінде жинақталатын қаражат бойынша пайыздарға, дивидендтерге және капиталға салынатын пайдаға ешқандай салық салынбайды .
Рот ИРА қысқаша мәліметтері
- Рот ИРА ішіндегі қаражаттар салықтан босайды. Демек, сіз пайыздарға, дивидендтерге және табысқа қол жеткізген табысқа салынатын табыс салығын төлемесіз деген сөзсіз (ережені сақтай отырып).
- Сіз Ротқа салынған сомаларды өндіріп алуға құқығыңыз жоқ, айыппұл санкцияларын алып тастай аласыз. Бұл Рот ИРА өзіңіздің төтенше қорыңыз ретінде қосыла алады.
- Рот IRA-лерінде кез-келген жастағы қажетті ең аз бөлу жоқ.
- Дәстүрлі IRA-ны Ротқа айналдыра аласыз. Ескерту: айырбастау туралы ережелер жарналар бойынша ережелерден өзгеше.
Өзін-өзі жұмыспен қамтыған немесе бизнес иелеріне арналған IRA
Егер сіз өз бизнесіңіздің иесі немесе өз бетімен жұмыс істейтін тәуелсіз мердігер ретінде жұмыс істесеңіз, SEP IRA (қызметкерлері жоқ адамдар үшін ең жақсы) немесе SIMPLE IRA (сізде қызметкерлер болса жақсы жұмыс істей алады) құруға құқылы бола аласыз.
Жоғарыда айтылған жоспарлардың біреуі сіз дәстүрлі түрде немесе Roth IRA-ге жасағаннан гөрі үлкен үлес қосуға мүмкіндік береді.