Айыппұлсыз қол жеткізу үшін айтарлықтай мерзімдік төлемдер қатарын пайдаланыңыз
72 (t) төлемін пайдалану үшін, сондай-ақ SEPP төлемдері деп аталатын ақшаны нақты кестеге сәйкес қайтару қажет. IRS Сізге нақты шығыс кестесін есептеуге арналған үш түрлі әдісті ұсынады.
Төменде мен осы үш әдістердің әрқайсысын және сіз олардың кез-келгенін қолданар алдында білуіңіз қажет нәрселерді қамтиды.
72 басталмас бұрын (t) SEPP төлемдер IRA
72 (t) SEPP төлемдерін қабылдауды бастаған кезде, 5 жылға төлем кестесіне немесе 59 ½ жасқа жеткенге дейін (егер сіз мүгедек немесе өлмесаңыз) кейінірек қайсысы келсе, төлем кестесіне сүйенуіңіз керек. Егер сіз кестеден ауытқып кетсеңіз, тиісті уақыт өткеннен кейін алынатын барлық сомаға айыппұл салынады. Осы себепті 72 (t) бас тарту жоспарын бастамас бұрын:
- IRA-ның мерзімінен бұрын өндіріп алу туралы айыппұлына қатысты қандай да бір басқа ерекшеліктерге , мысалы, медициналық шығындарды алып тастауға, бірінші рет үй сатып алуларға және т.б.
- қаржылық қиындықтарыңыз болмағандықтан және кредиторларыңыз бар екеніне көз жеткізіңіз. Дегенмен, IRA-нен «құтқару» әрекетінен шығуға болады, алайда сіздің банкроттыққа ұшырауыңыз мүмкін, бірақ сіздің кейінгі жылдарыңыз үшін қаражат сақталмаған.
72 (t) алу үшін үздік опцияны қалай есептеу және таңдауға болады
Егер жоғарыдағы нұсқалардың ешқайсысы сіз үшін қолданылмаса, айтарлықтай мерзімдік төлемдер қатарына арналған опцияларыңызды тексеріңіз. Бұл есептеулерді орындаудың қажеті жоқ, себебі төменде келтірілген 72 (t) онлайндық калькулятордың бірін пайдалануға болады, бірақ есептеулердің жұмысын түсіну маңызды.
- Қажетті Ең аз Тарату (ҚДБ): Сіздің жасыңыз үшін қандай бөлгішті пайдалану керектігін айтатын тиісті IRS кестесінде жасыңыз. Содан кейін сіз алдыңғы жыл аяғындағы шоттағы қалдықты бөлгішпен бөліп алсаңыз, бұл сіздің жылыңыздағы үлестірім. Бұл әдіс сізге жыл бұрынғы жаңа жылдық балансыңыздың негізінде және жасқа жеткенде қажетті қаражат сомасын қайта есептеуді талап етеді. Бұл қаражат алу сомасы жыл сайын өзгеретін үш әдісінің жалғыз түрі.
- Амортизация: Бұл қаражат алу әдісі ипотекадағы төлемдер кестесі сияқты есептелетін жыл сайынғы төлем кестесін жасайды. Сіз ең соңғы есеп айырысу шоты балансын (соңғы тоқсан сайын немесе ай сайынғы шоттағы мәлімдемедегі баланс сияқты) қабылдайсыз, ақылға сыйымды пайыз мөлшерлемесін қабылдайсыз (IRS сіз орта мерзімді қолданылатын Федералды ставканың 120% )) және өмір сүру ұзақтығының тиісті кестесіне негізделген (жеке өміріңіз, жұбайыңыз бенефициарыңызбен бірге өмір сүру немесе өміріңіздің бірыңғай өмір салты, егер жұбайыңыз сізден 10 жастан асқан болса) жылдық төлем кестесін жасайды.
- Аннуитация: Бұл опция зейнетақы немесе сақтандыру компаниясы өмірлік аннуитетті төлем сомаларын анықтау үшін пайдаланатын әдісті қолданады. Сіз ең соңғы есеп шоттағы қалдықты қабылдап, оны Рев. Рулдың В қосымшасындағы өлім-жітім кестесінде жарияланған аннуитет коэффициенті бойынша бөліңіз . 2002-62 жж .
Жоғарыда көрсетілген амортизация мен аннуитация опциялары бір жылдық төлем мөлшеріне байланысты болады және 5 жылға дейін немесе 59 ½ жасқа толғанға дейін осы кесте бойынша ұстануға тиіссіз, егер Сіз бір реттік мерзімде РВД төлеу әдісіне ауыспаңыз.
72 (t) есептегіш
Бұл опцияларды өзіңіз есептеп көруге ешқандай себеп жоқ. Төмендегі екі онлайн-калькулятордың біреуін пайдаланыңыз, сіз үшін барлық үш кестені есептеңіз.
- CalcXML калькуляторы: Бұл калькулятор есептік параметрлерде қолданылатын «ақылға қонымды» пайыздық мөлшерлемеге қосымша өсу жылдамдығын тағайындауға мүмкіндік береді. Өсімдік мөлшерлемесі, егер бұл қайтарымдылық мөлшеріне жетсе, сіздің шотыңыздың теңгерімінің өсуіне (кейінгі шығарылғаннан кейін) дейін көрсету үшін пайдаланылады. Бұл калькулятор әрбір опция үшін график пен графикпен қамтамасыз етеді және өзіңіздің PDF есептеріңізді жасай алады.
- Банкрот бойынша калькулятор: Бұл калькулятор кірістерді оңай реттеуге мүмкіндік беретін слайд-шілтері бар, бірақ оның ең жақсы мүмкіндігі - қосымша егжей-тегжейлі ақпаратпен қамтамасыз ететін графиктен төмен мәтін.