Неліктен зейнеткерлікке ақшаны ерте тастау керек?
Егер сіз ақша қажет деп ойласаңыз, және сіздің IRA-ң сіз оны ала алатын жалғыз орын болса, ААА бөлігінен ақшалай қаражат бөлуге шешім қабылдамас бұрын, салық салынатын салық қалай жұмыс істейтінін біліңіз.
IRA мерзімінен бұрын өндіріп алу айыппұлы қалай жұмыс істейді? Міне мысал.
Мысалы, сіз 54 жаста боласыз және дәстүрлі IRA-ден 10 000 АҚШ долларын қабылдайсыз.
- 10,000 АҚШ доллары салық декларациясының бірінші бетінде кіріс ретінде көрінеді (15а және 15b жолдарында тұрақты 1040 пішінде).
- Бұл табыс бір жылдағы салықтың жалпы сомасын айқындау үшін басқа табыс көздерімен бірге болады.
- 10,000 АҚШ доллары мөлшеріндегі салық сомасы сіздің табысыңыздың жалпы сомасына және шегерімдерге байланысты пайдаға салынатын салық мөлшеріне байланысты болады.
- 10 000 АҚШ доллары мөлшерінде мерзімінен бұрын алынатын салыққа қосымша 10% айыппұл санкциясы алынып тасталады.
- Бұл сценарийде бұл қарапайым табысқа салынатын салықтарға қосымша салықтың қосымша 1000 доллары болар еді.
Егер сізде салықтың қалыпты салық есебін жабу қажет болғанға қарағанда жыл ішінде кемінде 1,000 АҚШ доллары болса, онда IRA-нен ертерек шығуға қарамастан, қосымша салық алынбайды.
Егер Сіз IRA-ны ерте алуды қабылдамаған болсаңыз, кем дегенде $ 1000 қайтару керек еді. Салық салынған салдарынан сіз қайтарылмайсыз.
Егер сіз бір жыл ішінде жеткіліксіз төлемеген болсаңыз, онда сіз салық төлеу уақытында міндетті боласыз және сізге IRS-ке салықтарды аз төлеуге қосымша айыппұл салынуы мүмкін.
Бұған жол бермеу үшін, IRA-нің таратылуын қабылдағаныңызда, салықты бөлісуден оңға алу керек. Егер сіз 10,000 $ мөлшерінде мерзімінен бұрын бөлуді алсаңыз және салықтардың 30% -ын ұстап тұрсаңыз, 7 000 долларға чек алсаңыз, ал $ 3,000 Салыққа IRS-ге жіберілген еді.
Салық төлеуден жалтару
Қарызды өтеу үшін бұрынғы IRA бөлуін пайдалансаңыз, қайта ойланыңыз. Зейнетақылық шоттарда несие берушілерді қорғаудың кейбір түрлері көзделуі мүмкін. 401 (k ) сомасын шығармас бұрын қосымша ақпарат алыңыз. 401 (k) s үшін қолданылатын кредиторларды қорғау ережелерінің көпшілігі IRA-лерге де қолданылады.
Алдын ала шығып болғаннан кейін шотты толтыру үшін жеткілікті мөлшерде үнемдеуге тура келеді. Сіз өзіңіздің IRA ақшаңызды жұмыртқаның ұясы деп ойлаңыз. Ерте кетуден аулақ болу үшін бәрін жасай аласыз. Егер сіз өзіңіздің IRA-іңізден қаражат алуыңыз қажет болса, онда сіз айыппұл санкциясынан ерекшелікке ие бола аласыз ба.
Жоғарыда келтірілген айыппұл санкциясы 401 (k) шотынан алынған мерзімнен бұрын алынуға қатысты қолданылады.
59 1/2 жасқа жеткенде (немесе кейбір жағдайларда 401 (к) жоспарға 55 жас ), онда айыппұл санкциялары қолданылмайды. Бұл кезде сіз кез келген қаражат сізге қарапайым салық салынатын кіріс болып табылады. Мен осы ережелерді қалыпты IRA кетуіне қатысты салықтарға аударамын .
Мүмкіндік құны
Төлем мен салықтар алдымен қарқынды көрінбеуі мүмкін, бірақ есіңізде болсын, 11000 АҚШ доллары бүгінгі күні сіздің инвестицияларыңыз жыл сайын 6% табыс әкелсе, жолдың төменгі жағында 26 000 доллардан асады.
Өзіңнен сұра: бұл менің ең жақсы нұсқамым?