Қауіпсіз жинақ құралы немесе астыртын ақпарат?
АҚШ-тың жинақталған облигацияларымен сіздің ақшаңыз да қауіпсіз, бірақ ол FDIC сақтандыру арқылы емес. Сақтандыру облигациялары АҚШ үкіметі толық сенімі мен несиесі арқылы жүзеге асырылады. Бастапқыда қауіпсіздікті іздейтін адамдар үшін, олар үкіметтің айналасында болған кезде, олар сіздің негізгі және қызығушылықты өтеуге міндетті деп білуді жеңілдетеді.
Салымның салықтық жеңілдіктері
Өйткені жинақ облигацияларын федералды үкімет шығарады, олар мемлекеттік және жергілікті салықтан босатылады. Бұдан басқа, облигациялар бойынша алынған сыйақы облигацияларды өтегенге дейін салық салынуы мүмкін. Бұл әдеттегі жинақ шоттарында және пайыздық табыстары жыл сайын қарапайым табыс ретінде толық салық салынатын депозиттер туралы куәліктерде алынған пайыздардан айырмашылығы жоқ. Егер сіз салықтар туралы қамқорлық жасасаңыз, жинақ облигациялары кейбір жеңілдетуді қамтамасыз етеді.
EE сериясының сериясы
EE облигациясы стандартты жинақ облигациялары болып табылады және олар бұрынғы АҚШ қазынасымен шығарылмайтын бұрынғы E облигацияларын ауыстырады.
2005 жылдың 1-мамырынан бастап немесе одан кейін сатып алынған EE сериясының сериялары пайыздық мөлшерлемені анықтайды. Бұл кез келген уақытта сіздің облигацияларыңыздың құндылығын оңай есептеуге мүмкіндік береді. Мамырдан бастап 2005 жылғы 30 сәуiрге дейін сатып алынған EE облигациялары 5 жылдық айнымалы нарықтық кірістілікке негізделген пайыздар табады.
Электрондық EE облигацияларыEE облигацияларын Treasury Direct Online компаниясынан сатып алуға болады.
Электрондық облигациялар номиналды құны бойынша сатылады, яғни $ 25 мөлшерінде 25 долларлық облигацияны төлеуге және оны сатып алу үшін қол жетімді болғанда оның толық құнын төлеуіңіз керек. Бұл облигациялар кез-келген $ 25 немесе одан көп сомаға сатып алынуы мүмкін. Күнтізбелік жылға ең көп сатып алу - $ 5,000.
Қағаз ЕЭ облигацияларыЭлектронды нұсқадан айырмашылығы қағаз EE облигациялары олардың номиналды құнының жартысы бойынша сатылады. Мысалы, сіз $ 50-ні $ 50 облигациясына төлейсіз. Одан кейін облигация пайыздық мөлшерлеме бойынша уақыт бойынша құн өседі және облигация ол өтелгенге дейін номиналды құнға жетпейді. Сондай-ақ, алдын-ала анықталған аталымдар бойынша қағаз EE облигацияларын сатып алуға болады: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 және $ 10,000. Күнтізбелік жыл ішінде ең көп сатып алу сомасы - $ 5000.
Егер сіз EE сериясынан алғашқы бес жылда кез-келген уақытта байланыс жасасаңыз, соңғы үш айдың қызығушылығын жоғалтасыз. EE байланысын бес жылдан кейін кез келген уақытта өтеу айыппұлға ұшырамайды. Сонымен қатар, EE байланысын сатып алудан кемінде бір жыл күтуіңіз керек.
I сериялы облигациялар
Мен облигациялар EE облигацияларына ұқсас, бірақ олар қаншалықты төленетінін анықтауда айтарлықтай айырмашылық бар. Мен «инфляцияны» білдіреді, ал I сериясының инфляцияға индекстелген пайыздық ставкасы бар.
Бұл дегеніміз, менің байланысым инфляциямен күресуге немесе бәсеңдетуге арналған. Нақты пайыздық мөлшерлеме облигациялардың өмір сүру мерзімін ұзартатын белгіленген мөлшерлеме бойынша белгіленеді, сонымен қатар инфляцияның жарты жылдық инфляциясы. Инфляция деңгейі мамыр айында және тағы да қараша айында анықталады.
EE облигацияларына ұқсайтын болсаңыз, сіз мен қағазды сатып аламын немесе электронды түрде сатып алсаңыз болады. Мен барлық облигациялардың номиналды құны бойынша сатылатын жағдайдан басқа, сол шектеулер қолданылады және жылына 5000 АҚШ долларын сатып алуға болады. Егер Сіз өзімнің алғашқы бес жылым ішінде өзімнің облигациямды сатып алсам, сіз соңғы үш айдың мүддесін жоғалтасыз.
Сыйақы мөлшерлемесі қалай сақталады?
Облигациялар бойынша пайыздық мөлшерлемелер уақыт бойынша өзгереді, себебі басқа негізгі экономикалық пайыздық мөлшерлемелер ауытқиды, алайда 2007 жылдың қараша айынан 2008 жылдың сәуіріне дейін шығарылған ЭВ облигациялары 3,0% -ды құрады. Оны 1995 жылға қарай ұзарту үшін ұзақ мерзімді ставкалар 2003 жылы 2,47% -дан 1995 жылы ең жоғары 6,31% -ға дейін ауытқиды.
2007 жылдың қарашасынан кейінгі салыстырмалы бағамдық айырма 4.28% болды.
Жоғары білім беру облигациялары
529-бөлімнің колледждердегі жинақ жоспарларын енгізу арқылы, жоғары білім беру жинақтары үшін жинақ облигацияларын пайдалана отырып, аз тартымды болды, бірақ олар әлі де бірқатар артықшылықтарға ие. 1989 жылдан кейін шығарылған EE және I облигацияларына байланысты облигация иесі жоғары оқу шығыстары білікті болған жағдайда, пайыздарды федералды салық салынбастан облигацияны өтей алады.
Білікті білім алуға жұмсалған шығындардан басқа, сіз облигацияны сатып алған айдың бірінші күні кем дегенде 24 жаста болуыңыз керек. Егер сіздің байланысыңыз сіздің балаңыз үшін болса, олар сіздің атыңызда тіркелуі тиіс және сіздің балаңыз бенефициар ретінде тіркелуі мүмкін, бірақ бірлескен иесі ретінде емес . IRS сондай-ақ табыс салығы шектеуін енгізеді, оған сәйкес бұл салықтық жеңілдіктер талап етілуі мүмкін. Ағымдағы кіріс шегі үшін IRS 8815 формасын қараңыз.
Қандай жинақ ақшалары инвестицияларды қажет етеді?
АҚШ-тың жинақ облигациялары, әрине, ақшаны үнемдеуге болатын қауіпсіз орын болып табылады, бірақ сіз дұрыс себептермен облигацияларды ақша салатындығыңызға сенімді болғыңыз келеді. Есіңізде болсын, пайыздық мөлшерлемелер әдеттегі жинақ шотына қарағанда жоғары болуы мүмкін, бірақ біріншіден, өтімділік проблемалары бар. Егер бір жыл ішіндегі ақшаға қол жеткізу қажет болса, бір жыл өткенше жинақ облигацияларын өтей алмайтыныңызды есте сақтаңыз. Бұдан басқа, егер сіз облигацияны бес жылға дейін өтеген болсаңыз, сіз үш айдың мүддесін жоғалтасыз.
Сіздің банктік шотыңызға қарағанда әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемелерде болса да, жинақ облигациялары сіздің ұзақ мерзімді жинақ ақшаңыздың айтарлықтай бөлігін құрастырмауы керек. Сіздің зейнетақы шотындағы акциялар секілді басқа да ұзақ мерзімді инвестициялармен салыстырғанда, алынған сыйақы өте төмен. Акциялар тарихи түрде жылына орта есеппен 9-11% -ға дейін қайтарылады, сондықтан сіздің болашағыңызға тек жинақ облигацияларына инвестиция салу жақсы нәтиже бермейді.
Сақтандыру облигацияларын қаржылық мақсаттар үшін бес жылдан он жылға дейінгі аралықта қарастырған жөн. Бес жылдан кейін облигацияларды айыппұлсыз өтей аласыз, бірақ 10 жылға қарағанда әлдеқайда ұзақ мерзімге облигацияларды айналдыра аласыз және басқа инвестициялармен жақсы қайтарымды көре аласыз.