Күтпеген жағдай туындағанда, не істеуге болады?
Көптеген адамдар үшін зейнетке шығу - бұл көптеген жылдар бойы жоспарлап отырған жұмыс. Көптеген ойлар мен дайындық зейнеткерлік жоспарлауға жұмсалады. Есепті кезеңде қандай жастағы зейнетке шығуды жоспарлап отырғаныңыз, қанша ақша үнемдеуіңіз керек және қанша ақша қажет болатынын ескеретін көптеген факторлар бар. Бірақ, сіздің зейнетақылық жоспарыңыз орнында және сіздің жағдайыңыздан тыс жағдайларда, зейнетақы жоспарын күткеннен ерте көтеруді талап етсе не болады?
Employee Benefit Research Institute деректері бойынша, зейнеткерлердің жартысы жоспарланғаннан ертерек зейнетке шығуды бастайды. Сол ертедегі зейнеткерлердің тек төрттен бірі ерікті түрде ерікті түрде зейнетке шығуды шешеді.
Сіз ерте зейнетке шығу туралы ұсынысты қабылдағанда не істеу керек
Зерттеу барысында «Қызметкерлерге жәрдемақы» ғылыми-зерттеу институты адамның зейнетақы жоспарларын күткеннен ертерек қолданысқа енгізуге мәжбүрлейтін ең таралған жағымсыз жағдайлардың бірі деп санайды. Дегенмен, бұл жұмыстан босату бірнеше есе төмендейді және өз қызметкерлеріне тартымды зейнеткерлік пакеттер ұсынады. Егер сіз осы санатқа кірсеңіз және зейнетақыға қарсы біржолғы ұсынылсаңыз, онда қандай ұсыныстар қабылдау керек екенін білесіз бе? Көптеген адамдар үшін бұл оңай шешім емес, ал бірінші қадам - ай сайынғы зейнетақының ең аз дегенде «6% сынақтан» өтетінін көру үшін математикадан өту. Бұдан кейін, 6% тесттен басқа, басқа айнымалылардың Ай сайынғы сомаға немесе біржолғы сомаға таразы.
Сіздің зейнетақыңыз 6% тестті өткізе ме?
Сіздің зейнетақыңыз 6% тесттен өтетіндігін анықтау үшін ай сайынғы зейнетақы ұсынысын алыңыз және 12-ге дейін көбейтіңіз. Содан кейін бұл нөмірді біржолғы ұсыныспен бөліңіз.
Мысалға, 65 доллардан басталатын өмірге айына 1000 доллар, ал бүгінгі күні 160 мың доллар.
$ 1,000 x 12 = $ 12,000 $ 160,000 тең бөлінген = 7,5%.
Бұл жағдайда жылына $ 12,000 тұрақты табыс табу үшін жылына шамамен 7,5% құрайды. Жылына 7,5% -дық табыс тұрақты және мәңгілік болып табылады, сондықтан айлық сома ұзақ мерзімді (7,5% -дан 6%) артық болуы мүмкін деп айтады. Есіңізде болсын, зейнетақымен айналысатын нәрсе техникалық тұрғыдан өз ақшаңызды қайтарады. Сіз өзіңізден жылына 5% (тіпті ақша қаражаты 0% болса да) кез-келген сомадан алсаңыз болады және ақша 20 жылға (5% х 20 жыл = 100% шығу) жалғасады.
Қарастырылатын басқа қаржылық факторлар
Есептерді жасағаннан кейін біржолғы немесе зейнетақы сіз үшін дұрыс деп шешкенге дейін қарастыруға болатын басқа да бірқатар факторлар бар:
- Сіздің жасы біржолғы зейнетақыны біржолғы сомаға дейін бастау.
- Сіздің болжамды өмір ұзақтығы. Неғұрлым ұзақ өмір сүрсеңіз, ай сайынғы зейнетақы мөлшері сіз үшін маңыздырақ болады.
- Сіз таңдаған зейнетақы төлемдерінің түрі. Бұл сіздің өміріңізге негізделген бе, содан соң өлгеннен кейін тоқтайды ма, әлде жұбайыңыздың өміріне де жалғасады ма?
- Компанияның зейнетақымен қамсыздандыруы 20 жылдан астам уақытқа созылады, ал зейнетақыны төлеген бұрынғы компания өз қызметінен кетсе, зейнетақымен қамсыздандыруға кепілдік беру корпорациясы (PBGC) сіздің төлемдеріңізді сақтайды.
- Егер сізге бір сәтте төтенше жағдайда «біржолғы» ақша қажет болса.
Зейнетақы пакетін пайдалану жолдары
Тек бірден бір соманы немесе зейнетақыны алу керектігін анықтағаннан кейін, зейнетақы қорын пайдаланудың басқа нұсқаларын немесе тәсілдерін қарастырған жөн:
Ол денсаулық сақтауды қамтитынын біліңіз. Егер сіз әлі де Medicare-ге емтихан тапсыра алмасаңыз, сіздің зейнетақыңызда денсаулық сақтау туралы ақпарат бар ма? Егер солай болса, бұл бір шығын, сіз ерте зейнеткерлікке шығуға алаңдамайсыз.
Шығындарды жабу үшін сатып алуды пайдаланыңыз. Сіз өзіңіздің сатып алуыңызды бюджетке түсіріп, оны аяқтағанға дейін табыс ретінде пайдалана аласыз және шынымен қажет болған кезде зейнетақылық жинақтарыңызды ұстап қаласыз.
Қарызды өтеу үшін сатып алуды пайдаланыңыз. Егер сіз сатып алған болсаңыз, қарыздарыңызды өтеу үшін бұл ақшаны пайдалану арқылы жақсы қадам бола аласыз. Сіздің ипотека, машина немесе осы ай сайынғы несие карталарының қалдықтарынан құтаңыз, сондықтан сіз жалпы шығындарыңызды азайта аласыз.
Сатып алуды сақтап, жаңа жұмыс тауып алыңыз. Егер жоспардан тыс зейнетақы сізге толық жұмысын тоқтатуға мәжбүрлемейді дегенді білдірмейді. Егер сіз өзіңіздің жұмысыңызда жұмыс таба алсаңыз немесе сіз өзіңізге ұнайтын нәрсені істей отырып, қосымша жұмысқа тұрсаңыз, оған барыңыз. Осылайша, зейнетақы жинағыңыз жай ғана «табылған» ақша болып табылады және сіздің жинақ ақшаңызға салынады.
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына, тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес. Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.