Егер сіз Огайо штатының 529 жоспарына қосылсаңыз, сіз елеулі салық жеңілдіктері пайда болады
529 жинақ жоспарлары оқушыларға, ата-аналарға және әжелерге көмектесу үшін жасақталған, салық салынатын шоттағы колледж немесе университет шығындарын үнемдейді. 529-ға келетін кез-келген табыс федералды табыс салығына жатпайды, және сіз тіпті жыл сайын салық төлеген кезде Огайо салықтары бойынша жарналарды есептей аласыз. Огайо колледждің жинақ жоспарларына қатысты Құрама Штаттардағы ең жақсы мемлекеттердің бірі болып саналады, сондықтан оның тұрғындары осы бағдарламаны пайдалану арқылы көп нәрсеге қол жеткізеді.
Егер осы көлiк құралы арқылы жеткiлiктi ақша сақталса, қаржылық көмек алуға немесе стипендияларды іздеуге қабылдау туралы қабылдау уақытында стресс аз. Осы шоттардағы инвестициялар федералды және мемлекеттік табыс салығынан босайды. Бұдан басқа, жоғары білімді сапалы біліктілігін арттыру үшін пайдаланылатын барлық қаражаттар федералды және мемлекеттік табыс салығынан босатылады. Огайо штатында 33 мемлекет пен Колумбия округінің тұрғындары салық жеңілдіктері немесе салықтық несие ұсынады.
Осы салықтық жеңілдікті жоспарлар арқылы отбасы мүшелері мен достары баланың колледж қорына өз үлестерін қоса алады және сол үшін салықтық жеңілдіктер алады. Көптеген жылдар бойы тұрақты жарналар мен күрделі қызығушылықтарымен жоспар баланың білім алу шығындарын қамтамасыз ету үшін айтарлықтай өсуі мүмкін. Огайо екі 529 жинақ жоспарын ұсынады:
- CollegeAdvantage 529 Жинақ жоспары : тікелей мемлекет арқылы сатылады , бұл жоспар Огайодағы Білім гранттары басқармасы тарапынан басқарылады және таратылады. Жоспарда төрт жасқа негізделген нұсқалар ұсынылған, олар студент колледжге жақындай түсіп, консервативті болып, 17 статикалық опцияны бір уақытта бірдей активтерді бөлуді және үш ақшалай опционды қолданады. Көптеген жастарға арналған инвестициялар Vanguard индекс қорларының аз санынан тұрады.
- BlackRock CollegeAdvantage 529 жоспары : Бұл BlackRock Investments LLC компаниясы басқаратын және тарататын кеңесші сатқан жоспар. Жоспар үш жасқа негізделген опцияларды ұсынады, олар студент колледжге жақындаған сайын консервативті болады және уақытты бірдей активтерді бөлуді қолдайтын 20 статистикалық опцияларды ұсынады. Жасқа негізделген опциялар BlackRock-ның өзара қорлары мен биржалық сауда қорларынан толықтай тұрады және үш санатқа бөлінеді: консервативті, қалыпты және агрессивті.
Огайо колледжінің 529 жинақ жоспарын салық шегеріміне шолу
Егер сіз Огайо салық төлеушісіз болсаңыз, онда сіз Бенефионың салық салынатын табысының мемлекетінен жылына бір долларға шаққанда 2 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жарналарды алып тастай аласыз. Сіз Огайо штатының салық салынатын табысының үлесін шегеруге Шот иесі болуыңыз керек емес. Бір пайда немесе ерлі-зайыптылардың пайдасы. Бұл бағдарлама Огайодағы 529 шоттың бірдей бенефициар үшін 529 жоспарының 445 000 АҚШ долларына жеткеніне дейін барлық есепшоттар болғанша жарналар қабылдайды. Колледжге үнемдеуді бастаған кезде, Огайодағы 529 жинақ жоспарын ашудың ең төменгі деңгейі өте төмен. Сіз шотты ашып, $ 25 шамасында үнемі қатыса аласыз.
Бенефициар кім бола алады?
18 жастан асқан кез-келген американдық азамат немесе заңды тұлға Огайостанның 529 жинақ жоспарының бенефициары деп аталуы мүмкін. Сіз тіпті есептік жазбаны ашып, өзіңізді белгіленген критерийлерге сай болған кезде бенефициар ретінде атауға болады.
Бенефициардың Огайодағы мектепке баруы керек пе?
Огайодағы 529 жинақ жоспарына сәйкес, бенефициар мекеме мемлекеттік немесе жекеменшік немесе Огайо штатында орналасқанына қарамастан, кез-келген екі-төрт жылдық колледжге бара алады, университеттің немесе колледждің аккредиттелген және АҚШ Білім департаментіне қаржылық көмек бағдарламасы.
Егер студент жоғары оқу орнынан кейін колледжге түспесе, бенефициар ақшаны кейінірек пайдалана алады. Ақшаны алып тастау қажет болғанда жас шектеуі жоқ.
Егер бенефициар колледжге бармауға шешім қабылдаса, шот иесі бенефициарларды өзгерте алады және 529 жинақ жоспарын басқа отбасы мүшесіне немесе жақын адамға пайдалануға құқылы. Сонымен қатар, шот иесі ақшаны жоспардан толықтай алу мүмкіндігіне ие болады; дегенмен, бұл опцион елеулі айыппұлдарға, соның ішінде табысқа салынатын айыппұлды 10% -ға және толық жинақ жоспарының сомасына табыс салығын төлеу қажеттілігіне әкеледі.