Жоспар бойынша табыс салығы бойынша шегерім талап ету
Егер жақын арада колледж арқылы болашақ колледжге түсуді жоспарлап отырсаңыз және сіз Солтүстік Каролинада тұрсаңыз, мемлекеттің 529 колледж жинақ бағдарламасына үлес қосатын тұрғындардың көптеген салық жеңілдіктері туралы білу маңызды. Колледжге оқуға түсу қабілеті ең көнерген ата-аналарды алаңдата алады, бірақ жоғары білім алу үшін үнемі уақытты үнемдеуді білу сіздің ойыңызды жеңілдетеді.
Егер осы көлiк құралы арқылы жеткiлiктi ақша сақталса, қаржылық көмек алуға немесе стипендияларды іздеуге қабылдау туралы қабылдау уақытында стресс аз. Осы шоттардағы инвестициялар федералды және мемлекеттік табыс салығынан босайды. Бұдан басқа, жоғары білімді сапалы біліктілігін арттыру үшін пайдаланылатын барлық қаражаттар федералды және мемлекеттік табыс салығынан босатылады. Көптеген мемлекеттер жарналар үшін салық жеңілдігін ұсынса да, Солтүстік Каролинада мұндай ынталандыру жоқ.
Осы салық жеңілдігі бар жоспарлар арқылы отбасы мүшелері мен достары баланың колледж қорына үнемі үлес қосуы мүмкін. Көптеген жылдар бойы, тұрақты жарналар мен күрделі қызығушылықтармен, жоспар баланың оқу шығындарын қамтамасыз ету үшін айтарлықтай өсуі мүмкін.
Солтүстік Каролинадағы Ұлттық Колледж Жинақ Бағдарламасы туралы толық және ағымдағы ақпаратты http://nc529.org/ сайтынан табуға болады. Шынайы мемлекетте ұсынылған оңай онлайн немесе қағазды қабылдау арқылы сіз $ 25 мөлшерінде үнемдеуді бастай аласыз, шотты ашу үшін тіркеу ақысы немесе сату төлемдері қосылмаған.
Активтерге негізделген жыл сайынғы сыйақылар мен қордың шығыстары салыстырмалы түрде төмен, өйткені ай сайынғы әкімшілік алым. Болашақ жарналар тұрақты түрде немесе кезеңді түрде жасалуы мүмкін, сонымен бірге кемінде 25 доллар. Басқа отбасылар мен достар өз үлестерін қосуы мүмкін, бірақ сіздің қорыңыз тек бір бенефициарға арналған NC 529 жоспарындағы барлық шоттардағы қалдықтар 450 000 АҚШ долларына жеткенше жарналарды қабылдай алады.
Жарналар федералды салық салу мақсаттары үшін шотты бенефициарға сыйлықтар ретінде қарастырылады.
NC 529 жоспары кез-келген инвестициялық стратегияны, соның ішінде Vanguard қорларын жас және базалық нұсқаларымен, сондай-ақ мемлекеттік қызметкерлердің кредиттік одағы арқылы федерациялы-сақтандырылған опциондармен қамтамасыз етуге арналған көптеген нұсқаларға ие. Сіз консервативті облигациялық қор, жоғары тәуекел / жоғары марапаттау қорының өсу қоры немесе балаңыз колледжге жақындаған сайын түзететін жасқа негізделген қор болса да, сіз салықсыз ақшасыз қаражаттың қосымша пайдасын аласыз. Мәселен, сіз жасөспірім немесе жасөспірім үшін құтқарып жатсаңыз, NC 529 жоспары табысқа жетудің түбегейлі негізін құруға қажетті құралдарды ұсынады.
Q & A NC 529 туралы колледж жинақ жоспары
Сұрақ: NC 529 Жоспарындағы ақшаны не үшін төлеуге болады?
Жауап: Біліктілігі бар жоғары білім беру шығыстары оқыту, кабинет, тақта, компьютер және тиісті жабдық, кітаптар, ақылар және басқа да қажетті жабдықтар сияқты оқуға түседі.
Сұрақ: Балам мемлекеттік мектептен шықса не болады?
Жауап: NC 529 Жоспарындағы жинақ елдегі кез-келген колледжде қолданылуы мүмкін; алайда мектеп «жоғары оқу орны» болуы тиіс және бұл АҚШ білім департаментінің қаржылай көмек бағдарламасына қатысуға құқығы бар-жоқтығына байланысты анықталады.
Сіздің студентіңіз қарастыратын мектептердің бар-жоғын білу үшін https://fafsa.ed.gov/FAFSA/app/schoolSearch сайтына кіріңіз. Мекеме сонымен бірге ассоциацияланған, бакалавриат, магистратура немесе кәсіптік дәреже немесе басқа кейінгі куәліктер беру туралы оқу бағдарламаларын ұсынуы керек. Кейбір кәсіптік немесе шетелдік институттар да тиісті мекемелер болуы мүмкін.
Сұрақ: Менің оқушы стипендия алған жағдайда, әскери академияға барады немесе колледжге түспейді ме?
Жауап: Шоттағы ақшаңыз сенің қалады. Жаңа бенефициар отбасы мүшесі болғанға дейін басқа шотқа ақша аударуға немесе жаңа бенефициарды атауға болады. Есіңізде болсын, тіпті елеулі стипендиялар жабдықты немесе бөлме мен тақтаны тәрбиелеуге арналған барлық білікті білім шығындарын қамтымауы мүмкін, сондықтан сіздің үнемдеуіңіз қажет болуы мүмкін.
Егер сіз қалған ақшаны білімге жұмсамасаңыз, сіз оны алып тастай аласыз, бірақ сіздің табысыңыздағы мемлекеттік және федералды салықтарды және қосымша федералды табыс салығы бойынша 10 пайыз мөлшеріндегі айыппұлды төлеу талап етілуі мүмкін.