Сіз елеулі салық несиесін ала аласыз
Егер осы көлiк құралы арқылы жеткiлiктi ақша сақталса, қаржылық көмек алуға немесе стипендияларды іздеуге қабылдау туралы қабылдау уақытында стресс аз. Осы шоттарға салынған инвестициялар федералды және мемлекеттік табыс салығынан бос болады. Бұдан басқа, жоғары білімді сапалы біліктілігін арттыру үшін пайдаланылатын барлық қаражаттар федералды табыс салығынан босатылады. 35-ке жуық мемлекет сондай-ақ басқа да ынталандыруларды ұсына отырып, салықтарды алудан бас тартады.
Ақшаны үнемдеуге арналған пайдадан басқа, 529 жоспары салықтарға да айтарлықтай пайда әкеледі. Осы салықтық жеңілдікті жоспарлар арқылы отбасы мүшелері мен достары баланың колледж қорына өз үлестерін қоса алады және сол үшін салықтық жеңілдіктер алады. Көптеген жылдар бойы тұрақты жарналар мен күрделі қызығушылықтарымен жоспар баланың білім алу шығындарын қамтамасыз ету үшін айтарлықтай өсуі мүмкін.
Индиана штатында салымшыларға салықтық несие беріледі; егер сіз инвестиция жасасаңыз, салықтық несие ретінде сіздің жарнаңыздың 20% -ын 1000 долларға дейін аласыз.
Бұл салық маусымы кезінде өзіңізге керек соманы азайтудың тиімді тәсілі болуы мүмкін. Салық төлеушілер, жарналар бойынша мемлекеттік салықтық несие талап ететін, білікті білім беру шығындарын төлеу үшін қолданылатын төлемдер бойынша салық несиесін қайтаруға жол бермеу үшін есептік жазбаны кем дегенде бір жылға сақтауға міндетті.
Индиана CollegeChoice 529 Тікелей жинақ жоспары арқылы қол жетімді үш нұсқасы бар:
- CollegeChoice 529 Тікелей жинақ жоспары: Бұл жоспар тікелей мемлекеттен ұсынылады. Ол жас ерекшелігі мен бірнеше статикалық нұсқаларды ұсынады. Бұл жоспар ұлттық орташа көрсеткіштен жоғары, бірақ жақсы қайтарымды тарихы бар.
- CollegeChoice Advisor 529 Жинақ жоспары: Бұл жоспар тек кеңесші арқылы сатылады. Жас ерекшеліктері мен статикалық нұсқалары бар. Егер сіз жасқа негізделген опцияны таңдайтын болсаңыз, ол агрессивті түрде басталады, қорларға көп инвестиция жасалады. Бала жасқа жеткенде және колледжге жақындаған сайын, инвестициялар салымшылардың ақшасын қорғау үшін консервативті болып келеді. Бұл жоспар жеткілікті жоғары ақыға ие, бірақ салықтық несиелер мен күшті қайтарымдармен, бұл әлі де инвестиция үшін тамаша таңдау болып табылады.
- CollegeChoice CD 529 Жинақтаушы жоспары: Осы жоспарда төрт FDIC-сақтануға арналған нұсқалар ұсынылады: (1) CollegeSure CD дискісі, колледждің жеке оқу индексі бойынша өзгермелі пайыздық мөлшерлемесі бар, (2) ИнвесторСре CD, бес жылдық кезең ішінде S & P 500 индексінің ұлғаю пайызы, (3) бір жылдық немесе үш жылдық өтеу мерзімі бар тіркелген дискілер, және (4) Құрметті Жинақ шоты, Колледж Жинақ Банкі, NexBank SSB бөлімшесі.
Жұмысқа кірісуге ең төменгі жарна өте төмен - барлығы 25 доллар. Бұл отбасыларға қалыпты қаражатпен тіпті жұмысты бастауға мүмкіндік береді. Индианадағы 529 жоспары барынша көп 298 000 АҚШ долларын құрауы мүмкін. 18 жастан асқан, АҚШ азаматы немесе заңды тұлға болып табылатын кез келген адам, тіпті егер олар мемлекеттен тыс жерде тұрса да, жоспарға жарна жасай алады.
Индианада жас шектеуі жоқ, сонымен қатар студент бітіргеннен кейін бірнеше жыл ішінде колледжге түсуді талап етпейді. Егер балаңыз мектепке бармас бұрын бірнеше жыл жұмыс істеуге шешім қабылдаса, 529 жинақ жоспары оны пайдалану үшін орнында қалады. Егер сіздің балаңыз шешім қабылдаса, ол колледжге барғысы келмейді, жинақ үнемі қолданылуы мүмкін. Жоспардағы бенефициарды кез келген уақытта өзгертуге болады, сондықтан ақшаны ағайынды, немере немесе досыңызға оқу шығындарына бере аласыз.
Егер сіз өз ақшаңызды білім алудан тыс алып алсаңыз, елеулі салықтық айыппұлдар болуы мүмкін. Бұл шешім сақтықпен жасалуы керек, өйткені айыппұлдар мен салықтар өзіңіздің жинақ ақшаңызды айтарлықтай көтеруі мүмкін.
Индианадағы 529 үнемдеу жоспары сізді және балаңыздың білім беру мақсаттарына қатысты қадамдар береді.