Жарияланымдар туралы және басқа да Иллинойс 529 жоспары туралы фактілер

Иллинойс елдегі ықтимал салық жеңілдіктерінің кейбіреулеріне ие

Иллинойс штатында отбасылар колледж шығындарын «Жарқын бағыттар» сияқты 529 жинақ жоспарларымен үнемдей алады . Бақытымызға орай, бұл жоспарлар ата-аналар сияқты бірінші дәрежелі туыстары үшін ғана сақталмайды. Кеңейтілген отбасы, жақындары және тіпті достары баланың 529-ға үлес қосуы мүмкін, бұл жасөспірімнің жоғары білім алуына қолайлы етеді. Сақтауды ынталандыру ретінде 529 жинақ жоспарлары елеулі салықтық жеңілдіктерге ие .

Үш опция

Иллинойс штаттың ішінде үш нақты 529 жинақ жоспарына ие. Олар келесідей:

1. Bright Start College Жинағы (Direct-Sold) : Бұл жоспар мемлекет тарапынан тікелей ұсынылады және статикалық параметрлермен жасқа негізделген опцияларды араластырады. Қартаюға негізделген опциялар агрессивті инвестициялық стратегиядан басталады, бірақ бенефициар орта мектепті бітіргенге жақын болғандықтан, консервативті түрде өседі. Жоспар төмен жылдық төлемдер болып табылады, бұл сіздің инвестицияларыңызды барынша арттырудың күшті тәсілі.
2. Bright Start College Жинағы (Advisor-Sold): Кеңесшілер ұсынған бұл жоспар Bright Start College Жинақ Бағдарламасына қарағанда жоғары тарифтерге ие, бірақ көп нұсқалары бар. Ол акциялардың, облигациялардың, тіркелген кірістің және ақша нарығының қорларының қоспасы бар кең портфеліне ие.
3. Bright Directions College Savings: Бұл жоспар тек кеңесшілермен сатылады. Ол бірнеше жастағы опцияларды және инвесторлар үшін 50-ден астам статистикалық опцияларды қолданады. Бұл жоспар жыл сайынғы ақылардың жоғарырақ мөлшеріне ие, бірақ сонымен бірге инвестициялар бойынша орташа жылдық кірістен жоғары екендігін көрсетті.

Неге 529 жинақ жоспарын ашуым керек?

Колледжді үнемдеуден басқа, 529 жинақ жоспарына үлес қосушылар үшін салық жеңілдіктері бар. Иллинойс штатында салымшылар бірыңғай филлерлер үшін $ 10,000 дейін және бірлескен ізбасарлары үшін $ 20,000 дейін төмендете алады; бұл елдегі ең жоғарғы шегерімнің бірі.

Жоспардағы кез-келген табыс пайдаға салынатын салыққа жатпайды, инвестициялар өсуіне байланысты 529 жинақ жоспары жоғары білім алуға ақы төлеудің қуатты құралы бола алады.

Қалай көмектесе аламын?

18 жастан асқан кез-келген АҚШ азаматы немесе заңды тұлға 529 жинақ жоспарына үлес қосуы мүмкін. Иллинойстың барлық үш жоспарында айына 25 доллардан кем емес жарна бар. Егер сіз жалақы төлеуден бас тартсаңыз, сіз айына $ 15 дейін үлес қоса аласыз.

Иллинойстың 529 жинақ жоспарына ең үлкен сома 350 000 АҚШ долларын құрайды.

Жинақ жоспарын қашан қолдану керек?

Иллинойс штатындағы жинақ жоспарларындағы ақшаны бітіргеннен кейін немесе белгілі бір жастан кейін белгілі бір мөлшерде пайдалануға болмайды. Жоғары мектептен кейін үзіліс жасауға немесе жұмыс істей бастаған және кейінірек өмірге қайта оралған оқушыларға икемділік ұсынады.

Егер сіздің балаңыз кәсіби жұмысқа шығу үшін бірнеше жыл бойы жұмыс істесе және ол өзінің дәрежесін алуды қаласа, кейінірек 529 жинақ жоспары оқу шығыстарын пайдалану үшін қалады.

Егер сіздің бала шешеді, ол екі-төрт жылдық мектепте оқығысы келмесе, ақша жоғалмайды. Сіз қажет болған жағдайда бенефициарларды басқа балаға немесе сүйікті адамға ауыстыра аласыз. Егер ақшаңызды өзіңіз сақтағыңыз келсе, онда сіз ақшаны алып тастай аласыз, бірақ ол табыс салығы мен айыппұлдарға жатады.

Бүкіл шығарылым табыс ретінде есептеледі, ал сіз 10 пайыздық айыппұлға ие боласыз.