VA 529 жоспарын қаржыландыру үшін $ 4000 салық шегерімін талап ету ережелері
Егер осы көлiк құралы арқылы жеткiлiктi ақша сақталса, қаржылық көмек алуға немесе стипендияларды іздеуге қабылдау туралы қабылдау уақытында стресс аз. Вирджиния 529 шоттарындағы пайда федералды және мемлекеттік салықты кейінге қалдырады және жоғары білімді білікті шығындар үшін пайдаланылған кезде табыс салығы үшін алынып тасталады.
Бенефициардың білікті жоғары оқу ақысы үшін қаражатты пайдаланған кезде сіздің жарналарыңыз өсіп, табыс салығы пайда болмағандықтан табыс салығын төлейсіз. 529 оқу ақысын, кабинет пен тақтаны және оқулықтар мен материалдарды сатып алу үшін басқа да шығындарды төлеу үшін алынуы мүмкін.
Осы салықтық жеңілдікті жоспарлар арқылы отбасы мүшелері мен достары баланың колледж қорына өз үлестерін қоса алады және сол үшін салықтық жеңілдіктер алады. Көптеген жылдар бойы тұрақты жарналар мен күрделі қызығушылықтарымен жоспар баланың білім алу шығындарын қамтамасыз ету үшін айтарлықтай өсуі мүмкін. Вирджиния келесі нұсқаларды ұсынады:
- Вирджиния 529 Invest : Бұл жоспар мемлекеттен тікелей ұсынылады. Вирджинияның Invest529 мемлекеттік басқаруындағы 529 жинақ бағдарламасы өзінің әртүрлі қорларының және жеке, басқарылатын шоттарының, жасына негізделген статистикалық және FDIC-сақтандырылған портфолиосындағы опцияларды ұсынады. Invest529 төменгі төлемдер, салық жеңілдіктері және әртүрлі инвестициялық опциялардың себебінен тәуелсіз дерек көздері бойынша үздік 529 жоспарларының қатарына кіреді.
- Колледж Америкасы : Американдық қорлармен серіктестікте, елдегі ең көне және ірі қор компанияларының бірі, бұл жоспарды кеңесшілер тарапынан басқарады және сатады және ондаған инвестициялау нұсқалары бар, соның ішінде жастарға арналған инвестициялық стратегиясы бар, ол консервативті бенефициар колледжге жақындайды.
Тек қана мемлекеттік тұрғындар үшін, Вирджиния алдын-ала төленетін 529 оқу бағдарламаларын ұсынады. Сатып алынған әрбір Prepaid529 семестрі болашақ семестрді мемлекеттік және екі және төрт жылдық Вирджиниядағы мемлекеттік колледждерде немесе университеттерде міндетті төлемдерден тұрады.
Вирджиния 529 жоспарына салық салудың артықшылықтары
Вирджиниядағы 529 шот иелері, Вирджинияның салық төлеушілері, белгілі бір шектеулерге байланысты, болашақ салық жылдарына шексіз шексіз мемлекеттік табыс салығы бойынша декларациялар бойынша жылдық есепке 4000 АҚШ долларына дейінгі жарналарды есептен шығара алады. Мысалы, бір жылда 529 жинақ жоспарына $ 5000 қоссаңыз, Вирджинияда сіз сол жылдың салық декларациясымен $ 4,000, ал келесі жылы салық декларацияңыз бойынша 1000 АҚШ долларын шегеріңіз. 70 жастан жоғары және одан жоғары жастағы адамдар бір жыл ішінде Вирджиния 529 есебіне толық көлемде шығуы мүмкін.
Инвестицияларды бастауға шығындар бар ма?
Екі опция да шотты ашуға дейін қосымша ақы талап етеді. Бұл жоспарлар төменгі минимумдарға ие және сіз ай сайын өте аз мөлшерде қатыса аласыз.
Вирджиниядағы 529 жинақ жоспарына ең көп қосылуға болады?
Көптеген отбасылар бірнеше Virginia529 бағдарламаларына тіркеледі. Барлық бағдарламалар бойынша есептік мәндер бір бенефициар үшін $ 500,000 аспауы тиіс.
Вирджиниядағы мектепке бару керек пе?
Бенефициар Вирджинияның 529 жоспарынан кез-келген аккредиттелген екі-төрт жылдық мектепте, оның ішінде мемлекеттік университеттер мен колледждерге қатыса алады.
Менің студентім колледжге бармаса не болады?
Егер сіздің колледжге бармас бұрын сіздің мектептен кейін үзіліс жасасаңыз, 529 жинақ жоспары өзгеріссіз қалады. Жоспар бойынша жас шектеуі жоқ; егер студент бірнеше жыл ішінде мектепке бару туралы шешім қабылдаса, онда студент оқу ақысын төлеу үшін шотқа қаражат алуы мүмкін.
Егер сіздің балаңыз колледжге түспесе, бенефициарды басқа адамға, мысалы, немере, қарындасын немесе досына ауыстыруға болады. Сондай-ақ, сіз өзіңізді ақшаны өзіңізден алу мүмкіндігіңіз бар, бірақ бұл үлкен айыппұлдар әкелуі мүмкін. Білім алудан тыс шығыстарға жұмсаған ақшаңыздың кесірінен айыппұлға ұшырайды және табыс ретінде салық салынуы мүмкін.
Бұл шешім, ол қымбат тұратын және сіздің жарналарыңыз бен табыстарыңыздың маңызды бөлігін жеуі мүмкін, өйткені ол қамқорлықпен қабылдануы керек.