Шектеулер, мүшелер, экономикаға әсері
FDIC 1933 Glass-Steagall Act арқылы жасалды . Оның мақсаты - Ұлы депрессия кезінде банктің сәтсіздіктерін болдырмау. Бірнеше банктің сәтсіздіктері банк дүрбелеңіне толы болды.
Салымшылар өз ақшаларын қайтаруды талап етті. Тіпті дыбыс беретін банктер әдетте өздерінің кен орындарының оннан бір бөлігін ғана ұстайды. Олар қалған пайызды тиімді пайыздық мөлшерлемеге бөледі. Пайдасы депозиттер бойынша пайыздарды төлеуге мүмкіндік береді. Көптеген жағдайларда, банктер өздерінің салымшыларын бақытты ұстау үшін тек 10 пайызды ұстап тұру керек. Банк жүргізгенде, олар тез ақша табу керек. Олар алмаған кезде, олар сәтсіздікке ұшырады.
Көптеген банктер президент Рузвельттің дүрбелеңді тоқтату үшін банктік мереке деп жариялағанын жауып тастады. 6 наурызда, үш күннен кейін барлық американдық банктерді жапты. Конгресс 9 наурызда Glass-Steagall-ты банктер ашылғанға дейін қалпына келтіру үшін қабылдады. Олар қайта ашқан кезде, олар салымшыларға әр долларға 10 цент берді. Ақша қайда кетеді? Көптеген банктер қор нарығына 1929 жылы құлаған . Депозиторлар анықтаған кезде, олардың барлығы өз депозиттерін алу үшін өз банктеріне жүгірді.
Бүгінде FDIC барлық депозиттерді сақтандырғандықтан, біз банктің жұмысына алаңдамаймыз. Адамдар өз ақшаларын қайтаратындығын білетіндіктен, әдетте олар үрейленбейді және банкке жүгіреді. 2008 жылы Vashington Mutual компаниясы жабық болған кездегі жағдайды болдырмау болды. Салымшылар FDIC-мен қорғалған деп ойламағандықтан, банктің жұмысын жасады.
1935 жылғы банк заңы FDIC-ті ресми мемлекеттік орган ретінде белгіледі. Бес директордың кеңесі FDIC-ті басқарады.
FDIC не істейді
FDIC жинақ, тексеру және басқа депозиттік шоттарды сақтандырады. Ол акцияларды, облигацияларды немесе өзара қорларды сақтандыруды жүзеге асырмайды. 2008 қаржы дағдарысы кезінде FDIC жоғарғы шегін бір шоттан 250,000 АҚШ долларына дейін көтерді (бірлескен шот үшін $ 500,000). 2010 жылы Додд-Фрэнк Уолл-стрит реформаторлық актісі жаңа шегіне айналды.
FDIC сонымен бірге жалпы жүйенің жартысынан астамы 5,250-ге жуық банкті қарайды және қадағалайды. Банк сәтсіз болған кезде, FDIC дереу іс-қимыл жасайды. Ол әдетте банкке басқа сатады және салымшыларды сатып алу банкіне береді. Көптеген уақыт өткеннен бері клиенттің көзқарасы бойынша көшу қиын.
Қатысушы банктерді қалай табуға болады
FDIC 6 300-ден астам банкті кепілдендіреді (2015 жылдың 10 қыркүйегіне дейін). Бұл банктерде активтер 15,8 млрд. АҚШ долларын, депозиттері шамамен 12 млрд. Қатысушы банктерді табу үшін FDIC BankFind веб-сайтында қалаңызды және мемлекет немесе пошталық индексті енгізіңіз. Банк Американың, JPMorgan Chase және Wells Fargo сияқты ірі банктер сақтандырылған. Сондай-ақ, ол сіздің сақтандырылғанын білу үшін банктің ақпаратын енгізе аласыз.
Федералдық резервтік банк жүйесі өзінің барлық мүше-банктерін FDIC-сақтануы қажет.
FDIC экономикаға қалай әсер етеді
FDIC сақтандыру банк жүйесіндегі сенімнің сақталуымен кең таралған банк паникаларын болдырмайды.
1929 жылы қор нарығының құлдырауы кейбір банктерді бизнестен шығарды. Бұл банктердегі салымшылар барлық жинақтарын жоғалтты. Басқа банктердегі салымшылар үрейленді. Олар өздерінің депозиттерін тартып алған кезде, банктер өз бизнесінен шығып кетті. Адамдар өз ақшаларын матрацтармен толтырды. Бұл айналыстан көп ақша алып, Депрессияны одан әрі тереңдете түсті.
FDIC депозиторлар, егер банк сәтсіз болса, олар өмірді үнемдеуден айырылып қалмайтындығына сендіреді. Банк паникаларын болдырмау арқылы FDIC басқа Ұлы Депрессияны болдырмауға көмектеседі.
Таңқаларлық жағдай, FDIC сақтандыру Вашингтондағы Mutual банкінің жұмысын тоқтатты. Lehman Brothers 2008 жылдың қыркүйегінде банкрот деп жариялаған кезде.
WaMu-ның қорқытып алған салымшылары өздерінің шоттарынан он күн ішінде 16,7 миллиард доллар жұмсады. Бұл WaMu кен орындарының 10 пайызы. FDIC банкке келесі жұмысты жапты, себебі күнделікті бизнесті жүргізу үшін жеткілікті ақшасы болмады. JP Morgan Chase 2008 жылдың 26 қыркүйегінде WaMu-ді $ 1,9 млрд-қа сатып алды. Қосымша ақпарат алу үшін, WMU банкротқа жолығыңыз .
Бұл сіздің жинақыңызды қалай қорғайды?
FDIC әрбір банкте шоттағы сертификаттар мен ақша нарығының шоттарын $ 250,000 дейін сақтайды. Кейбір бірлескен шоттар үшін FDIC бір иеленушіге 250 000 АҚШ долларына кепілдік береді. Ол кейбір зейнетақылық шоттарға, бірлескен депозиттік шоттарға және сенімгерлік шоттарға қолданылады.
Егер сіз $ 250,000-нан астам соманы сақтап қалсаңыз, оны жеке банкке сақтаңыз, сонда ол сақтандырылған. Алайда, жинақ ақшасы бар адамдардың көпшілігі оны зейнетке шығу үшін пайдаланады. Мұндай жағдайда сіз оларды тәуекелдерді жоғарылату үшін CD-қа қарағанда тәуекелді активтерге салуыңыз керек. Зейнетақы жинақтары инфляциядан асып түсуі керек. Зерттеулер тарихтың ең жақсы жолы болған.
FDIC, тіпті банк ұсынған болса да, бағалы қағаздарды немесе инвестициялық пайданы сақтандыруды жүзеге асырмайды. Ол сондай-ақ өмірді сақтандыру полистерін, аннуитеттерді немесе муниципалдық облигациялардың құнын да қорғамайды. Яғни зейнетақы шоттарындағы холдингтердің көпшілігі сақтандырылмайды. Бірақ ол сіздің IRA-ларда ұсталатын ақша нарығының шоттарын және дискілерді сақтандырады.