Тарих тарихындағы ең үлкен банктің артта қалу тарихы
Бизнесінің шамамен 60 пайызы бөлшек саудадан , ал 20 пайызы несиелік карталардан келді.
Тек 14 пайызы тұрғын үй заемдарынан түскен, бірақ бұл өз бизнесінің қалғанын жою үшін жеткілікті. 2008 жылдың аяғында ол банкрот болды.
Неге WaMu сәтсіз аяқталды
Washington Mutual бес себеп бойынша сәтсіздікке ұшырады. Біріншіден, ол Калифорнияда үлкен жұмыс жасады. Тұрғын үй нарығы еліміздің басқа аймақтарынан гөрі нашарлады. 2006 жылы бүкіл ел бойынша үй құндылықтары құлдырай бастады. Бұл 2004 жылы 20 пайызға өсіп, өсім шыңына жеткеннен кейін.
2007 жылғы желтоқсанда ұлттық үйдің орташа мәні 9,8% төмендеді. Тұрғын үй бағасы соңғы рет Ұлы депрессия кезінде болды. Тұрғын үй қорына 10 айлық тұрмыстық материал бар. Калифорнияда 15 айлық құнды қағаздар табылған. Әдетте, мемлекеттің алты айлық түгендеуі болды.
2007 жылдың аяғында көптеген несиелер үй құнының 100 пайыздан астамын құрады. ВоМу консервативті болуға тырысты. Ол ипотекалық несие сомасының 20 пайызын тек 80 пайыздан астам несие құнының қатынасына жазған .
Бірақ тұрғын үй бағасы құлдырағанда, ол енді маңызды емес.
WaMu-ның сәтсіздігінің екінші себебі - оның филиалдарын тым жылдам кеңейтетіні. Нәтижесінде, ол тым көп нарықтарда нашар жерлерде болды. Нәтижесінде, ол сапасыз сатып алушыларға өте көп мөлшерде ипотека жасады.
Үшіншіден, 2007 жылғы тамызда қайталама нарықтың ипотекалық бағалы қағаздарға деген құлдырауы болды.
Көптеген басқа банктер сияқты WaMu да осы ипотеканы қайта сата алмады. Үйдің бағалары құлдырап, олар үйлердің құнынан артық еді. Банк ақшаны көтере алмады.
2007 жылдың төртінші тоқсанында ол 1,6 млрд. Банк регламенті болашақ шығындарды қамтамасыз ету үшін оны ақшаға қалдыруға мәжбүр етті. Нәтижесінде WaMu ширек үшін 2 миллиард доллар таза шығын туралы хабарлады. Жыл ішіндегі таза шығыны 67 млрд. Долларды құрады. 2006 жылы пайдасы 3,6 миллиард долларға жетті. (Дерек көзі: WaMu 2007 жылдық есебі)
Төртіншіден, 2008 жылдың 15 қыркүйегінде, Lehman Brothers банкроттығы. Бұл туралы естігенде, WaMu салымшылары панорама болды. Олар жинақ ақшасынан 16,7 миллиард доллар жұмсады және келесі 10 күнде шоттарды тексереді. Бұл WaMu кен орындарының 9 пайызы. Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясының айтуынша, банктің күнделікті бизнесті жүргізу үшін қаражаты жеткіліксіз. Үкімет сатып алушыларды іздей бастады. Қосымша ақпарат алу үшін 2008 жылғы қаржы дағдарысының уақыт сызығын қараңыз.
Бесіншісі - WaMu-ның қалыпты мөлшері. Бұл сәтсіздікке жету үшін үлкен емес еді . Нәтижесінде, АҚШ қазынасы немесе Федералдық резервтік агенттік оны Bear Stearns немесе American International Group сияқты жасады.
Вашингтонмен өзара қарым-қатынаста кім болды?
2008 жылдың 25 қыркүйегінде FDIC банкті қабылдады және оны JPMorganChase-ке 1,9 млрд долларға сатты.
Келесі күні банк холдингі Вашингтон Мути Ин Инкрот, банкрот деп жариялады. Бұл Lehman Brothers компаниясынан кейінгі екінші ірі банкротқа айналды.
Беттің үстінде, JPMorganChase жақсы келісімге қол жеткізді. Ол шамамен $ 300 миллиардқа жуық активтер үшін 1,9 миллиард доллар төледі. Бірақ Чейз жаман несие бойынша 31 миллиард доллар жазуға мәжбүр болды. Сондай-ақ, банк жаңа капиталды 8 млрд. WaMu-та басқа банктік ұсыныс болмады. Онда Оңтүстік Америка, Citigroup, Wells Fargo және тіпті Банко Сантандер келді.
Бірақ Чейз WaMu-дің 2223 бөлімшесі мен күшті депозиттік базасын іздестірді. Сатып алу оны Калифорния мен Флоридада өткізді. Банк тіпті 2008 жылдың наурыз айында сатып алуды ұсынды. Оның орнына WaMu TPG жекеменшік капиталы фирмасының 7 миллиард доллар инвестициясын таңдады,
Кімге зиян келтірді?
Облигацияларды ұстаушылар, акционерлер мен банк инвесторлары ең үлкен шығынды төледі.
Облигацияларды ұстаушылар WaMu-дің инвестицияларына 30 миллиард доллар жұмсады. Акционерлердің көпшілігі акцияға екі центтен айырылды.
Басқалары бәрін жоғалтты. Мысалы, Техас Тынық мұхиты тобы 1,35 млрд. WaMu холдингі компаниясы JPMorgan Chase-ді 4 миллиард долларлық депозиттерге қол жеткізу үшін сотқа берді. Deutsche Bank WaMu-ді ипотекалық бағалы қағаздарға қатысты талап-арыздар бойынша 10 млрд. УоМу олардың алаяқтық екенін біліп, оларды кері сатып алу керек екенін айтты. FDIC немесе JPMorgan Chase осы талаптардың көбіне жауапты болды ма. ТПГ өзінің 1,35 миллиард доллар инвестициясын жоғалтты.
2012 жылғы 20 маусымда «Вашингтонның өзара қарым-қатынасы» тақырыбына арналған «Forbes, 2012 ж. 22 ақпаны» тақырыбында дөңгелек үстел өткізілді. «WMu Inside Story - Американдық тарихтағы ең үлкен банктің жетіспеушілігі» CNBC, 20 маусым, 2012 жыл. , The Wall Street Journal, 26 қыркүйек 2008 ж.)