Жақында шыққан мақалада Фидуциарлық стандарт пен Сәйкестік Стандартының айырмашылығы туралы білдік (оқыңыз: Fiduciary vs. Suitability: Неліктен айырмашылықты білу керек ). Алдымен, екеуі бір-біріне ұқсас болуы мүмкін, бұл екі стандарт шын мәнінде әртүрлі.
Фидуциарлық стандартта қаржылық кеңесші өз клиентінің ең жақсы мүддесін өзінен жоғары қоюы керек деп есептейді.
Сәйкестік Стандартына сәйкес, қаржылық кеңесші клиенттің кез-келген ұсынымдары қолайлы деп санауға тиіс. Бұл кеңесшілер белгілі бір инвестицияларды ұсынуға қабілетті болса, тіпті егер бұл кеңесші төмен шығындармен ұқсас инвестицияларды ұсынса, олар жоғары ақылар немесе комиссиялар алатындығын білдіреді. Эдвайзерлер өздері қолайлы болуы мүмкін, бірақ өз клиенттеріне ең жақсы емес өнімдерді «итеруі» мүмкін.
Сәйкестік стандарты қызығушылық мәселелерінің қақтығысы салдарынан біраз уақыт тексерілді. Бұл мүдделер қақтығыстарының қаншалықты тиімді болуы керектігін көрсету үшін келесі статистиканы қараңыз:
«Ақ үйдің экономикалық кеңесшілерінің талдауы, бұл мүдделер қақтығыстары зардап шеккен инвесторлар үшін жыл сайынғы шығындар шамамен 1 пайыздық тармаққа немесе жылына шамамен 17 миллиард долларға жетеді деп тапты.
Кішігірім айырмашылықтарды қалай көрсетуі мүмкін екендігін көрсету үшін: 1 пайыздық тармаққа аз кіріс жинақыңызды 35 жылдан асатын тоқсаннан астамға азайтуы мүмкін . Басқаша айтқанда, инфляцияға түзету жасағаннан кейінгі кезеңде $ 10 мыңнан астам зейнетақы салымы орнына $ 38 мыңнан асатын инвестицияның орнына ол 27 500 доллардан асады «.
Жаңа фидуциарлық ережені енгізіңіз
Көптеген жылдар бойы жарамдылық нормаларына өзгерістер енгізу немесе өзгерту туралы көптеген пікірталастар орын алды. Қазір Еңбек Департаменті іс-қимыл жасайды және өткен аптада зейнеткерлік шоттары бар инвесторларды қорғайтын жаңа заң, Фидуциарлық Ережені қабылдады.
Бұл жаңа ереже 401 (k) және IRA қоса алғанда, зейнетақы шоттарына арналған инвестициялық кеңес беретін барлық қаржылық мамандарды қамтиды. Жаңа заңда,
«Жеке зейнетақы жоспары бойынша демеушілік (мысалы, зейнеткерлік жоспары бар жұмыс беруші), жоспардағы қатысушы немесе IRA иесі жекелендірілген немесе арнайы бағытталған кеңес беру үшін өтемақы алатын зейнеткерлікке шыққан кез келген адам зейнеткерлік инвестициялық шешімді қабылдау кезінде қарау үшін өтемақы алады. Мұндай шешімдерді сатып алуға немесе сатуға қандай активтерді және жұмыс берушіге арналған жоспардан IRA-ға айналдыруды қарастыруға болады. Фидуциар - брокер, тіркелген инвестициялық кеңесші, сақтандыру агенті немесе басқа кеңесші болуы мүмкін. «
Төменгі сызық
2017 жылдың сәуір айынан басталатын кезеңде күшіне енетін жаңа ереже тұтынушыны қорғауға және миллиардтаған долларларды инвесторлардың қалтасына сақтауға арналған. Біз осы елде зейнетке шығу туралы қорқынышты статистиканы көрдік. Осы жаңа ережемен біз көп адамдарға соғыс мүмкіндігін бере аламыз.
Егер Сіз Фидуциарлық Стандартты сақтауға қажетті инвестициялық кеңесшіні табуға қызығушылық танытсаңыз, басталатын тамаша орын - ақылы қаржы жоспарлаушысын іздеу. Жалақы төлеуге арналған жоспарлаушылар мен кеңесшілер инвестициялық өнімдерді сатпайды және олар комиссияларды жасамайды.
Жалақы төлеушілер ғана белгіленген бағаны төлейді және кез-келген өнімдерді сатумен байланысты емес. Олардың кеңесі ең жоғары стандарттарға сәйкес келеді және олар өз клиенттерінің мүдделерін өздерінің үстінен қоюы тиіс. Сізге жақын жерде ақысыз қаржылық жоспарлаушыны табу үшін www.NAPFA.org сайтындағы Жеке қаржы кеңесшілерінің қауымдастығы туралы ақпарат алыңыз.
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына, тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес.
Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.