Инвестициялық кеңесшіні іздесеңіз, осы шарттарды біліңіз
Сонымен, сіз сенуге болатын инвестициялық кеңесшісін қалай таңдауға болады? Сізге өз мүдделеріңізді заңды түрде келтіретін кеңесшіді қалай табуға болады?
Егер сіз керемет кеңесшіні іздестіру бойынша бірнеше зерттеулер жасаған болсаңыз, олар бірдей нәрсені білдіретін сияқты екі сөзден қашып кетуі мүмкін, бірақ шын мәнінде әртүрлі анықтамалар бар. Бұл сөздер фидуциарлық және жарамдылық. Сәйкестік нормасына сәйкес келетіндерге, әсіресе, ақшаңызды басқаруға сенетін біреуді таңдағанға дейін фидуциарлық стандарттарға сай келетін кеңесшілердің арасындағы айырмашылықты түсіну маңызды.
Фидуциарлық
Fiduciary Standard 1940 жылы Инвестициялық консультанттар туралы Заңның бөлігі ретінде құрылды. ӘКК немесе мемлекеттік бағалы қағаздар реттеушілері реттейтін осы стандарт, инвестициялық кеңесшілердің өз клиенттерінің мүдделерін өздерінің үстінен қоюын талап ететін стандарттарға байла- нысты деп санайды. Келесі ережелер Фидуциарлық Стандартқа жатады:
- Кеңесші өз қызығушылығын клиенттен төмендетуге тиіс.
- Кеңесшіні клиентке сатып алғанға дейін өзінің шотына бағалы қағаздарды сатып алуға тыйым салынады.
- Кеңесші инвестициялық кеңесті нақты және толық ақпаратпен қамтамасыз ету үшін барлығын жасайды. Талдау мүмкіндігінше мұқият болу керек.
- Кеңесші мүдделер қақтығысынан аулақ болу керек. Адвокат ретінде мүдделі қайшылықтар немесе мүдделер қақтығыстарын жариялау керек.
Жарамдылық
Екі термин ұқсас болуы мүмкін, дегенмен, жарамдылық пен фидуциар арасындағы айырмашылық бар. Сәйкестік тек қана негізгі клиенттің мүдделеріне сәйкес келетін ұсыныстарды жасауды білдіреді. Сізге тағы не білу керек:
- Клиенттің өз мүддесін клиенттің төменгі жағына қоюдың орнына, жарамдылық стандарты клиенттің қаржылық қажеттіліктері, мақсаттары және ерекше жағдайлары бойынша клиентке ұсынылған кез келген ұсыныстарды қолайлы деп санауға тиіс.
- Сәйкестік транзакциялық шығындар шамадан тыс емес екенін немесе клиент үшін ұсыныс жарамсыз екенін білдіреді.
- Шектен тыс сауда-саттық, кеңес беру үшін операциялық кірісті қалыптастыру үшін көп комиссияларды құру немесе шотты жиі ауыстыру.
- Ықтимал қақтығыстарды жариялау қажеттілігі фидуциарға байланысты өте қатал емес.
- Клиент үшін ғана инвестиция қажет; ол міндетті түрде жеке инвестордың мақсаттарына және профиліне сәйкес келуі міндетті емес.
- Ақылы негізде тұрған инвестициялық кеңесшілер бәсекелес өнімдерден бұрын өз өнімдерін сатуға ынталандыруы мүмкін, олар құны арзан болуы мүмкін. Олар өздерінің комиссияларын жасайды.
Төменгі сызық
Егер Сіз Фидуциарлық Стандартты сақтауға қажетті инвестициялық кеңесшіні табуға қызығушылық танытсаңыз, басталатын тамаша орын - ақылы қаржы жоспарлаушысын іздеу. Жалақы төлеуге арналған жоспарлаушылар мен кеңесшілер инвестициялық өнімдерді сатпайды және олар комиссияларды жасамайды. Жалақы төлеушілер ғана белгіленген бағаны төлейді және кез-келген өнімдерді сатумен байланысты емес. Олардың кеңесі жоғары стандарттарға сәйкес келеді және олар өздерінің клиенттерінің мүдделерін өздерінің үстінен қоюы керек. Сізге жақын жерде ақысыз қаржылық жоспарлаушыны табу үшін www.NAPFA.org сайтындағы Жеке қаржы кеңесшілерінің қауымдастығы туралы ақпарат алыңыз.
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына, тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін.
Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес. Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.