Инвестициялық кеңесшілер сізге жолда қалуға көмектеседі
Кейбір инвестициялық кеңесшілер сіздің қаржылық өміріңіздің барлық аспектілерін қарастырып, кешенді инвестициялық жоспар құрастыра отырып, тұтас түрде жұмыс істейді. Бұл көбінесе «байлықты басқару» деп аталады. Басқа да инвестициялық кеңесшілері дивидендтерді төлеу бойынша сарапшы немесе муниципалдық облигациялар сияқты мамандарға барынша назар аударады.
Қаржылық жоспарлаушылар секілді, инвестициялық кеңесшінің байлығын басқару түрі сіздің негізгі қаржылық мақсаттарыңызды түсінуі керек. Бұл дегеніміз, сіз өзіңіздің ақшаңызды пайдалануыңыз керек болғанын және оны не үшін қолданатындығыңызды білу керек. Олар сізге қатысты жеке және қаржылық деректерді жинауы керек. Олар тәуекелге деген төзімділікті, сіздің күтілетін қайтарымдылық мөлшерлемелеріңізді және кез келген инвестициялық шығынға тап болу үшін қаржылық мүмкіндіктеріңізді түсіну үшін уақытты қажет етеді.
Жалпы инвестициялық кеңесші осы деректерді қолданыстағы инвестицияларыңызды талдауға және алға қарай не істеу керектігі жөнінде ұсыныстар жасауға көмектеседі.
Тұтас назар аударатын инвестициялық кеңесші әдетте біртұтас жоспар жасамайды. Керісінше, олар өздерінің стратегиясы мен нәтижелерін тәжірибе саласындағы өз пікірімен бөлісуге бағыттайды.
Байланысты басқару бойынша инвестициялар бойынша кеңесшінің портфельдің белгілі бір бөліктерін басқаруға арналған шағын дара инвестициялық кеңесшілерді жалдауы әдеттегідей.
Инвестициялық кеңесшінің қандай кеңес түрі тұтас, байлықты басқару түрін маған бере алады?
Байланысты басқаруға арналған кеңесші сіздерге мынаны айтады:
- Инвестициялау керек
- Акцияларды немесе қорларды сатып алу
- Индекс қорларын немесе белсенді қор менеджерлерін пайдаланған жағдайда
- Сіздің зейнетақы шоттарыңыздағы қандай инвестицияларды пайдалануға болады
- Әрбір инвестициямен қандай тәуекелдер байланысты
- Портфолионнан қандай мөлшердегі қайтарымдылық мөлшерін алуға болады
- Зейнетақылардан тыс шоттарда қандай инвестициялар қажет?
- Сіздің инвестицияларыңыз қандай пайда болады?
- Салық салынатын табысты азайту үшін инвестицияларды қалай өзгертуге болады
- Инвестицияларды сатып алған немесе сатқан кезде қандай салықтар төленетін болады
Қанша уақыт жұмсалған инвестициялар жөніндегі кеңесшіні алғым келеді?
Біреулерге белгілі бір сараптама түріне ие инвестициялық кеңесші қажет болуы мүмкін бірнеше мысал туралы ойлауға болады. Мұнда аз:
- Көптеген компаниялар акцияларына ие боласыз және опцияларды жазатын немесе осы қорға жабық қоңырау шалған біреуді табу керек.
- Үлкен портфельді немесе облигацияларды иеленесіз және осы активтерді басқаруға немесе сатуға көмектесетін біреуді табуыңыз керек.
- Сіз зейнеткерлік кіріс үшін баспалдақ құруды және портфелдің осы түрін салуға маманданған инвестициялық кеңесшіні табуға тиіссіз.
Инвестициялық кеңесшілер қалай төлейді?
Көптеген инвестициялық кеңесшілер ақысын төлейді, бұл сіздің атыңыздан басқаратын активтердің пайыздық үлесі. Бұл төлем әдетте кішігірім шоттар үшін жоғары, ал үлкен есепшоттар үшін төмен болады. Жалпы ауқымы жылына екі пайызды құрайтын еді, егер $ 5,000,000 немесе одан көп шоттар үшін жылына пайызбен жартысына дейін төмендетілсе, 50,000 долларға дейін.
Кейбір инвестициялық кеңесшілерге активтерді басқаруға арналған ақылардың орнына , төмендегі жолдардың кез келгеніне жол беріледі :
- Сағаттық тариф
- Бар портфолаңызды шолуды аяқтау үшін жалақы
- Тоқсандық немесе жылдық төлем
- Олардан сатып алатын қаржылық немесе сақтандыру өнімдерінен төленген комиссиялар
- Комиссиялар мен комиссиялардың комбинациясы
Инвестициялық кеңесшінің қалай төленетінін қалай білуге болады?
Инвестициялық кеңесшісіне қалай өтемақы туралы нақты түсініктеме беруін сұраңыз. Ең жақсы кеңесші сіз түсінетін түсінікті ағылшын түсіндірмесін береді. Әрбір инвестициялық кеңесшінің сізге ADV PART 2 деп аталатын жариялау құжатын беруі қажет. Бұл құжат олардың өтемақы формулаларын және кез келген ықтимал мүдделер қақтығысын ашады.
Инвестициялық кеңесшіні іздеуге арналған кеңестер
Тұтастай алғанда, тұтас инвестициялық кеңесшіні іздегенде, келесі «dos» және «do nots» іздеңіз.
- Do: Барлық инвестицияларыңыздың қайда екенін білгіңіз келсе, портфолио тұтастай алғанда мағынасы болады. Әйтпесе, әр түрлі шоттардағы инвестициялардың бірдей түріне ие бола аласыз.
- Do: Оларға өтемақы туралы түсінікті, түсінікті түсінікті ұсыныңыз.
- Емес: Ұсынылған уақыттың көкжиегін, инвестициялық тәжірибеңізді, мақсаттарыңызды және инвестициялық тәуекелге төзімділікті түсінгенше ұсыныстар жасаңыз.
- Мыналарды емес: барлық ақшаңызды бірыңғай стратегияға, мысалы, белгілі бір қордың сауда стратегиясындағы 100% -ға дейін қоюға кеңес беріңіз.
Инвестициялық кеңесшілер қаржылық жоспарлау бойынша кеңес береді ме?
Инвестициялық кеңес қаржылық жоспарлаудан өзгеше. Кейбір инвестициялық кеңесшілер негізгі қаржылық жоспарлау бойынша кеңестер береді, ал кейбіреулеріне кешенді қаржылық жоспарлау, сондай-ақ инвестициялық кеңестер ұсынылады.
Егер олар қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсынса, әлеуетті инвестициялық кеңесшіге хабарласыңыз және егер бұл қызметтер ақысыз болса. Сізге қаржылық кеңесші керек пе?