Әлеуметтік қамсыздандыру - бұл Пензи схемасы?
Чарльз Понзи
Чарльз Понци 1920 жылдары мыңдаған инвесторларды тартты. Ол халықаралық жауап купондарынан пайда табу үшін 90 күнде 50 пайыз қайтаруды уәде етті. Бұл купондар шет елдерде құнсызданды. Оларды елдегі құндылықтардан жоғары нақты маркалар үшін өтеуге болады. Пайда табу инвесторларға ыңғайсыз болып көрінді, бірақ миллиондаған талондар ешқандай пайда табуды талап етпейді. Оның орнына, Понци 45 күн ішінде бірнеше ерте инвесторларды төлеуге сатып алған қаражаттарын пайдаланды. Бұл оның ұсынысын сендірді. Бірнеше айда ол 20 миллион доллар жинады. Ол бір рет үш сағаттық кезеңде 1 миллион доллар алды.
Понци схемасы кейінірек инвесторларды төлеуге қабілетсіз болғанда құлдырады. Сол кезде ол 7-15 миллион доллардан айырылып, алты банкті бұзған. Үкімет оған мемлекет пен федералдық заң бойынша пошталық алаяқтық жасауды тапсырды. Ол бес жылдан 9 жылға дейін түрме жазасын алды.
Ол кепілге көтеріліп, Флорида штатындағы фундаментальдық синдикатты іске қосуға кірісті, онда ол су астындағы жылжымайтын мүлік сатты. Техастық билік оны ұрлап, Бостонға қайтарады. Ол 1934 жылы босатылды (Дерек көзі: «Чарльз Понци», NNDB, «Понци Схема», ӘКК «Ең үлкен қаржы дау-дамайлары», Bloomberg.)
Мысалдар
Берни Мадофф ең көп жұмыс істейтін Понци схемасын басқарған. 20 жыл бойы инвесторлар өзінің «инвестициялық фирмасына» 17,5 миллиард доллар құйды. Ол жаңа инвесторлар қаражатын пайдаланып орташадан жоғары табыс тапты. 2008 қаржы дағдарысы инвесторлар 7 миллиард доллардан шығуға тырысқан кезде алаяқтықты жарыққа шығарды. Шамамен 300 миллион АҚШ долларын құрайтын Мэдофф оларды өтеу мүмкін емес еді. Ол кінәлі деп тапты және қазіргі уақытта 150 жылға бас бостандығынан айыру жазасын өтеп жатыр. Оның ұлы Марк Мадоф әкесінің қамауға алынуынан екі жыл өткен соң өз-өзіне қол жұмсады. Өзінің Нью-Йорк қаласындағы үйіне кірді. Оның 2 жасар ұлы келесі бөлмеде ұйықтап жатыр. Эндрю Мадоф 2014 жылдың қыркүйек айында рак ауруларынан қайтыс болды.
Оның қамауға алынуына дейін Мадофф NASDAQ- ның негізін қалауымен өзінің жетістіктерінің бірі ретінде керемет беделге ие болды. Алаяқтыққа қатысты айыптаулар Madoff отбасының басқа мүшелеріне таралды. Оның жұбайы мен екі ұлы жеке бизнес ғимараттарда жұмыс істеді. Соттар Рут Мадофты 2,5 миллион доллар ұстауға рұқсат берді. Қазір ол Коннектикуттан 989 шаршы метрлік пәтерде тұрады. (Дерек көзі: «Bernard Madoff соттың қамқоршысын сындайды», АҚШ Today, January 23, 2015)
Қытай билігі 2016 жылдың ақпан айында Ponzi схемасының соңғы үлгісін жариялады, онда бір миллион инвестор Ezubo-ға 7,6 миллиард доллар жоғалтты.
Бұл онлайн-несиелік компания 15 пайыздық кірістілікке уәде берді, бұл ешқашан болған емес. Оның орнына 21 иесі инвесторлардан өз компаниясын басқарып, сәнді автомобильдер мен үй сатып алу үшін ақша жұмсады. Езуба 2014 жылдың шілде айынан бастап 2015 жылдың желтоқсанына дейін жұмыс істеді. (Дерек көзі: «Тарих тарихындағы ең үлкен Пенции схемасы», MSN Money, 2016 жылғы 8 ақпан.)
Әлеуметтік қамсыздандыру - бұл Пензи схемасы?
Әлеуметтік қамсыздандыру Понци схемасына ұқсайды. Жұмысшылар әлеуметтік қамсыздандыру қоры қорына төлейді. Атауға қарамастан, осы қорларды ұстап тұруға сенім жоқ. Оның орнына, қаражат зейнеткерлерге зейнетақы төлейді. Жалақы төлеушілер жұмыстан шығаруға дайын болғаннан кейін, жаңа қызметкерлерден жаңа қаражат пайда болады.
Адамдар әлеуметтік қорғауды Понци схемасын деп атайды, себебі ерте алған адамдар өздері төлегеннен көп алады. Балалар бумерлері ата-аналарының алатын жарналарынан көбірек еңбекақы төлейді.
Бұл зейнеткерлерге арналған жағдай емес. Болашақта зейнеткерлікке шыққан кезде оларға төлем жасау үшін жеткілікті жұмысшылар болмайды. 2030 жылға қарай Әлеуметтік қамсыздандыру жалпы қордан пайда алу үшін қажет. Бұл бюджет тапшылығын немесе жаңа салықтарға қажеттілікті тудырады.
Яғни, үкімет болашақ ұрпаққа жәрдемақы төлеуді мәжбүр етеді. Олардың таңдауы жоқ. Бұл Әлеуметтік қамсыздандыру мен Понци схемасы арасындағы айырмашылық.
Понзи және пирамид сызбаларының арасындағы айырмашылық
Понци схемалары алаяқтық инвестициялар болып табылады. Қатысушылар өз ақшаларын нақты инвестицияларға жұмсап жатыр деп есептейді. Пирамида схемалары - жалған көп деңгейлі маркетингтік бизнес. Қатысушылар ақша табу үшін жаңа мүшелерді тарту керек екенін түсінеді. Пирамиданың жоғарғы деңгейлеріндегі адамдар жаңа деңгейдегі қызметкерлерден төменгі деңгейде ақша табады. Өкінішке орай, төменгі пирамидалық деңгейдегі адамдар ақшаны табу үшін жаңадан келгендерге жеткілікті түрде жете алмайды. Олар пирамида құлағаннан кейін көп уақытты және ақшаны жұмсады. («Пирамида схемасы», ӘКК «Пирамида vs Понци схемасы: қайсысы нашар?» VOA, 2016 жылғы 25 сәуір.)
Ең танымал MLM компаниялары пирамида сызбасы емес. Мысалы: Amway, Meleleuca және PrePaid Legal. Клиенттердің көпшілігі компанияның өкілдері де емес. Бұл MLM бизнесі мен пирамида схемасы арасындағы негізгі айырмашылық. Заңды MLM бизнес - бұл жеке кәсіпкерлікті қалай басқаруға болатынын білгісі келетін адамдар үшін жақсы мүмкіндіктер. Міне, сізді MLM бизнесіне қосылуға шақырған кез келген адамнан алты сұрақ бар.