Міндетті түрде, өзара қорлардың қандай түрлері сіз үшін жақсы инвестиция болатындығын анықтау үшін білуге тиіс алты нәрсе.
1. Өзара қор қандай?
Біріншіден, сіз өзара қордың қандай екенін түсінуіңіз керек.
7000-нан астам әр түрлі мақсат пен мақсатқа ие өзара қорлар бар. Кейбіреулер облигацияларды инвестициялайды, кейбірі қорлар. Кейбіреулері облигациялар мен қорларға ие болған теңдестірілген қорлар. Кейбіреулер консервативті, кейбіреулері агрессивті. Кейбіреулер дивидендтер мен пайыздық кірістерді құрастыруға, басқалары өсуге жұмсайды.
Сізге жақсы инвестиция болатын өзара қорды таңдау үшін, сіз өзіңіздің инвестициялық мақсаттарыңыз бен мақсаттарыңызды айқындауға тиіссіз. Мысалы, ұзақ уақыт бойы қаражатты пайдалануды жоспарламасаңыз, сіз ұзақ мерзімді өсуге назар аудара аласыз. Егер сіз тәуекелге ұнамаса немесе жақын арада бірнеше жыл ішінде ақшаны пайдаланғыңыз келмесе, сіз қауіпсіздікке назар аударғыңыз келеді. Егер сізге қорғаныс қажет болса, өсу қорын таңдасаңыз - немесе керісінше, қор сіз үшін жақсы инвестиция бола алмайды.
Өзара қордың артықшылықтарының бірі нарықтың барлық сегментінің кірістілігін жеке қорлар мен облигацияларды сатып алу және сатудың қажеті жоқ.
Мысалы, S & P 500 индекс қорын сатып алған болсаңыз, S & P 500- нің тарихи қор нарықтарының пайда болуы сіздердің барлық 500 қорын сатып алмайсыз. Көптеген инвестициялар бойынша әртараптандыруды жалғыз қорды сатып алу мүмкіндігі өзара қорлардың соншалықты танымал болғанының негізгі себептерінің бірі болып табылады.
2. Өзара қорлар қалай төленеді
Сіз төлейтін инвестициялық шығыстар неғұрлым төмен болса, сіздің табысыңыз соғұрлым жоғары болады. Қордың қаражатының проспектісінде әрдайым ашылатын қордың шығыс коэффициентіне қарап , өзара қордың құнын зерттеуге болады - және бүгін, әдетте, онлайн режимінде болуы мүмкін.
Сіз төмен тарифтері бар қаражаттарды іздегіңіз келеді (ең кемінде 1%). Сіздердің уақытыңыз былтырғы ең жоғары көрсеткіштері бар қаражат табудан гөрі мұндай зерттеуді өткізуге жұмсалады. Өткен жылдың қорытындысы биылғы жылы не болатынын көрсетпейді. Сіз өз мақсатына және мақсаттарына сәйкес үнемі инвестициялайтын және төмен ақыға ие болатын қорды алғыңыз келеді.
3. Үздік қорларды табуға арналған жол
Морнингстар - бұл өзара қорлар бойынша статистика және зерттеулерді ұсынатын компания. Сіз өз мақсаттарыңызға сәйкес қордың түрін қысқартқаннан кейін, олардың зерттеуі ең жақсы нәтижеге ие бола алатын қаражат табудың дәлелденген әдісін көрсетеді. Ең төменгі төлемдері бар әр санаттағы қаражат табу. Мысалы, сіз халықаралық өсу қорын алғыңыз келсе, өткен жылы ең жоғарғы қайтарымды болған қор іздемеңіз, ең төменгі шығын коэффициентіне ие халықаралық өсу қорын іздеңіз.
3. Үздік қорларды табуға арналған жол
Ол белсенді және пассивті инвестиция арасындағы айырмашылықты біледі.
Қысқаша айтқанда, бағалы қағаздармен сауда-саттықты белсенді түрде басқарған өзара қорлар, ал пассивті қорлар бағалы қағаздардың белгілі бір жиынтығын сатып алады және ұстайды. Жылдан жылға белсенді басқарылатын қорлар өздерінің пассивті серіктестерінен асып кетсе де, академиялық зерттеулер ұзақ мерзімді кезеңде, топтың пассивті басқаруымен, өздерінің белсенді басқарылатын құрбыларынан асып түседі.
5. Өзара қорларды неғұрлым тиімді пайдалану
Өзара қорлар активтерді бөлу үлгісіне негізделген портфельді құру кезінде қолданылған тиімді инвестиция болуы мүмкін. Оңайлатылған шарттарда, активтерді бөлу үлгісі сіздің ақшаңыздың облигацияларға қарағанда акциялардың қанша бөлігі болатынын, одан кейін акциялардың ішінде американдық қорлардың халықаралық қорларға қарағанда қанша болуы керек екенін көрсетеді.
Бөліну үлгісіне ие болғаннан кейін сіз жұмыс істеуге болатын өзара қордың отбасыларын таңдайсыз.
Ең жақсы индекстік қорлар тізімінен бастауды ұсынамын. Әрбір актив классын толтыру үшін өзара қорды таңдайсыз; мысалы, американдық қорларға арналған S & P 500 индекс қоры, сіздің портфолыңыздың халықаралық бөлігін толтыру үшін халықаралық қор индексі қоры және облигация бөлімі үшін жалпы нарықтағы облигациялар индексі қоры.
Бұл активтерді бөлу жоспары сіздің мақсаттарыңызға сәйкес болуы керек. Егер сіз жиырма жыл бойы сізге қажет болмайтын зейнеткерлік ақшаны инвестицияласаңыз, онда сіз акционерлік қор сияқты агрессивті қорды таңдап, оны жалғыз қалдыра аласыз. Егер сіз бірнеше жылдан кейін зейнеткерлікке шықсаңыз, онда сіздің ақшаңызды үлестік қорға айналдыру соншалықты жақсы идея болмауы мүмкін. Оның орнына, сіз баланстық қорға назар аударғыңыз келуі мүмкін. Қорларды жіктеу және оларды сіздің мақсаттарыңызға сәйкестендіру үшін инвестициялық тәуекелдер шкаласын қолдану пайдалы болуы мүмкін.
6. Өзара қорлар және зейнеткерлікке шығу
Кейбір өзара қорлар ай сайынғы немесе тоқсандық кірістерді өндіруге арналған. Бірнеше өзара қордың отбасылары осы мақсаттар үшін зейнетақы қорларының бірқатарын жасады. Менің ойымша, бұл өз ақшаларын басқарғысы келетін зейнеткерлікке біреудің жақсы нұсқалары.
Басқа да өзара пайдалар дивидендтік кіріс қаражаты деп, дивидендтерді төлеу қорын таңдау арқылы табысты барынша ұлғайтуға бағытталған.
Инвестициялық қорлардың көпшілігі зейнетақыға жақсы таңдау болып табылады, егер сіз оны тұтас зейнеткерлік кіріс жоспарының бір бөлігі ретінде таңдап алсаңыз және оларды қалай және қай кезде қайта табуға болады және қайда ақша алуды қажет болса, ақша табу үшін қажетті қаражатты сатасыз.
Төменгі сызық
Өзара қаражат - сіздің мақсатыңыз бен міндеттеріңізге сәйкес келетін ақшалай қаражаттың аз мөлшерін таңдағанда жақсы инвестициялар.