Қай америкалық қорлар зейнеткерлікке және 401 (к) жоспарға қолайлы?
Capital Group ұсынған американдық қорлардың өзара қорларының тобы - басқарудағы активтермен өлшенген, қордың алпауыты, Vanguard және Fidelity қорларының артында әлемдегі үшінші ірі компания.
Олардың АҚШ-тағы 401 (k) жоспарларында жаппай қатысуы - бұл табыстың үлкен бөлігі.
Мысалы, жұмыс беруші, инвестициялық кеңесші немесе жұмыс берушінің демеушілік зейнетақы жоспарына ең жақсы қаражат таңдағысы келетін қызметкер бола тұра, 401 (k) жоспары үшін сатып алу үшін ең жақсы американдық қорларға назар аударғыңыз келеді .
Неліктен американдық қорлар 401 (k) жоспарларында жақсы жұмыс істейді?
Америкалық қорлар 401 (k) зейнетақы жоспарын таңдап алады, себебі олар үш негізгі тарап - жұмыс беруші, инвестициялық кеңесші және жоспарға қатысушы - жеңіске жету үшін жеңіске жету сценарийін жасайды оларды пайдаланудан.
Жұмыс берушінің ең жақсы 401 (k) жоспарын қамтамасыз етуге қызығушылығы ең алдымен бәсекеге қабілетті. Ең жақсы қызметкерлерді жалдағыңыз келсе, сізге жақсы артықшылықтар қажет. Ия, қызметкерлер компанияны салыстыру жарналарын көргісі келеді, бірақ олар сондай-ақ таңдауға болатын жоғары сапалы инвестициялық таңдау жиынтығын көргісі келеді.
Жұмыс берушілер 401 (k) жоспарында өз қызметкерлерінің ең жақсы мүдделерін ескере отырып, олардың фидуциарлық міндеттеріне байланысты ұсынатын жоғары сапалы, арзан өзара қорларды әр түрлі таңдауды ақылға қонымды етеді. Әр түрлі сөзбен айтқанда, жұмыс берушілер өздерінің 401 (k) жоспарларында сапалы, уақыттық тексерілген инвестициялық шешімдерді ұсынуға заңды түрде жауапты.
Ақылды инвестициялық кеңесшілер ұзақ мерзімді инвесторларға сәйкес келетін үздік инвестициялық пайданы ұсынуы қажет екенін біледі, себебі олар 401 (k) қатысушысының мүдделерін өз бетімен орналастыруда сенімділікке ие. Бірақ жоғары сапалы қаржы ұсынып, оны жасау үшін ақы төлену қиынға соғуы мүмкін. Мұнда американдық қорлар кеңесшілер үшін ойнайды.
Неліктен брокерлер зейнетке шығудың ең жақсы америкалық қорын пайдаланғысы келеді
Биржалық брокерлер мен басқа да консультанттар, американдық қорларды американдық қорларды пайдалану үшін, олар өзара қаражаттың ортадан ұзақ мерзімді табыстары және орташа шығыс коэффициенттері бойынша екі жақты ерекшеленуі салдарынан төлейді , ал комиссиялар немесе брокерге тіркемелер.
Комиссияға негізделген кеңесшілер әдетте Vanguard немесе Fidelity-ды пайдаланбайды, себебі олар шын мәнінде ақы төленбейді; ал американдық қорлар брокерге ақы төлеуге кететін жүкті немесе 12b-1 тарифін жүктейді .
Қорытындыда, брокерлер американдық қорларды жақсы көреді, себебі комиссияны табыста немесе кері соққылар кезінде жоғары сапалы төмен баға бойынша ұсына алады.
Американдық қорлар R акциялары: 'R' зейнетке шығу үшін
Американдық қорлардың акциялар нарығындағы үлесінің көп бөлігі A акциялары (алдыңғы жүк) немесе B акциялары (кері жүктеме немесе шартты кейінге қалдырылған сату төлемі) болып табылады.
Бірақ жүктемелер әкімшілік қиындықтар мен шығындарға байланысты 401 (k) жоспарында жұмыс істемейді (әрбір сатып алу үшін немесе әрбір қатысушы өзгерістер енгізген сайын жүктемелерді елестетіңіз).
401 (k) жоспарларында сату төлеміне қатысты мәселені шешу үшін брокерлер R үлестерін 401 (k) s сияқты зейнетақы жоспарлары үшін пайдалана алады. R американдық қорлардың бөлісуінде жүкті немесе жүкті кері жүктеудің төлемі жоқ, бірақ олардың көпшілігі 1200-ға дейін, яғни заңдық лимиті 1,00 пайызға дейін төлейді.
Шығыстар ұзақ мерзімді кірістің маңызды факторы болғандықтан (барлық басқа нәрселер бірдей, жоғары шығындар төмен қайтарымдылыққа әкеледі), инвесторлар Американдық қорлардан ең арзан R акцияларына сүйеніп қалады.
401 (k) жоспарына арналған американдық ең жақсы қорлар
401 (k) қатысушысы 401 (k) жоспарына қай инвестициялық пайданы таңдап ала алмаса да, егер олар жоспарға қаражатты таңдауға өкілеттігі бар инвестициялық комитетте болмаса, олар қандай қаражатты жоспарда ұсынылғандардың арасында инвестициялау.
Сондықтан осы 401 (k) жоспары бойынша Американың ең жақсы қорларының тізімі, негізінен, шешім қабылдайтын тұлғаларға (жұмыс берушілерге, қамқоршыларға және кеңесшілерге) бағытталған; алайда ақпарат 401 (k) қатысушылары үшін де пайдалы. Салыстыру үшін, әдетте, 401 (k) жоспардан тыс сатып алуға ең әйгілі А акциялар сыныбының шығындарын және әдетте R6 акцияларының ең арзан нұсқасын сатып аламын:
- Американдық Американдық қорлардың өсу қорлары: Бұл қор сізді Amazon (AMZN) және алфавит (GOOG) секілді қорларға ұшыратуды білдіреді. Американдық қорлардың ең үздік орындаушысы болмаса да, Американың Growth Fund - ең көне және ең сенімділердің бірі. R-6 акцияларының (RGAGX) акциялары 0,33 пайызды құрайтын 0,3 пайыздық үлеске ие, бұл акциялардың (AGTHX) 0,66 пайызын құрайды.
- Американдық қорлардың негізгі инвесторлары: Американдық қорлар желісі бойынша ең жоғары рейтингтік қорлардың бірі, Негізгі Инвесторлар қоры үлкен қоспалар санатындағы қаражаттың 10 пайызын үздіксіз орындады. Белсенді басқаруды іздейтін инвесторлар үшін бұл қорды пассивті басқарылатын S & P 500 индекс қорына жақсы балама етеді. R-6 акциялары (RGAGX) 0,31 пайызға тең шығындарға ие, бұл А акциялары үшін 0,61 пайызды құрайды (ANCFX).
- Американдық қорлар Washington Mutual: Егер сіздің өсіміңізді теңестіру және қорларды теңестіру үшін үлкен құндылық қорын іздесеңіз, Вашингтон Mutual - керемет таңдау. Қордың ұзақ тарихы (07/31/1952 басталуы) және дәйекті орындау Вашингтонның Mutual компаниясын зейнеткерлік инвестициялауды жүзеге асырады. R акцияларының нұсқасы (RWMGX) шығындар коэффициентінің 0,30 пайызын, А акцияларының нұсқасы 0,58 пайыз шығынға ие.
- Американдық қорлар Smallcap World: Американдықтардың қорлары американдық қорларға шоғырланған, бірақ егер сіз бүкіл әлемнің шағын және ортақ қорларына ие агрессиялық қорды қаласаңыз, Smallcap World қоры ең жақсы болып табылады. опция. R6 акциялары (RLLGX) 0,71% және A акциялары (SMCWX) шығыстары 1,10% құрайды.
Американдық қорлардың қатарына ондаған басқа таңдау кіреді, бірақ төртеуі - астықтың кремі. Американдық қорлармен бір әлсіздік - олардың облигациялар қорының таңдауы. Егер 401 (k) жоспары теңдестірілген қорлар ұсынса, Американдық қорлардың теңгерімделген портфелі (акцияларға BLPAX және R6 акцияларына RBAGX) құрметті аталады.
Айта кету керек, бұл қаражат үлестік сыныпқа қарамастан жақсы. Алайда шығыстардың арақатынасы неғұрлым төмен болса, жүктемені болдырмауды ұмытпаңыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.