Кері несиелік несиелер Зейнетақымен қамтамасыз ету үшін меншікті капиталды табыңыз
Кері ипотекалық индустрия жылдар бойы егде жастағы адамдарға жәбір көретін несие берушілердің есептерімен шатасып, азап шекті. Бүгінгі таңда беделді несие мекемелері қарыз алушылар кері тәуекелге жол берместен бұрын тәуекелдер мен тұзақтар туралы кеңес алады. Өкінішке орай, бұл әлі күнге дейін үй иесі өшіруге кепілдік бермейді.
Кері мәміле қалай жүзеге асырылады?
Кері ипотека тұрғын үйдің меншік иесіне қарыз алу мүмкіндігін береді.
Кредиторға төлем жасаудың орнына, қарыз алушы төлемдерді жүзеге асырады. Төлемдер төмендегідей болуы мүмкін:
- Біржолғы сома
- Ай сайын қарыз алушы үйде болғанға дейін
- Кредит желісі арқылы мерзімді жетістіктер
- Жоғарыда аталғандардың кез келгенін біріктіру
Кері мәміле жасауға кім құқылы?
Үйде 62 жастан асқан кез-келген адам үйде барабар меншік болса, кері кепілге ие бола алады. Бұл ипотеканы алу үшін жеткілікті теңдесі бар кикер, әдеттегідей, 20% үлестік позиция жеткіліксіз. Егер жеткілікті капитал болса, келесіде не болады?
- Қолданыстағы ипотека (лар) төленеді.
- Қажет болса, кейінге қалдырылған жөндеу / жөндеу қажет болады.
- FICO ұпайлары қолданылмайды және несие тарихы маңызды емес.
Кері несиелердің құны қанша тұрады?
Тұрақты несие сияқты, қарыз алушылар ақшаны алу үшін ақы төлейді. Бұл төлемдер несиеге және қаржыландырылуы мүмкін. «Стандартты төлемдер» болмағандықтан, төлемдер кредиторға, үшінші тарап жеткізушілеріне және таңдалған несиенің түріне байланысты өзгереді.
Әдетте, төлем өте жоғары. Қарыз алушылар негізінен:
- Ипотекалық сақтандыру сыйлықақылары. Бұл сақтандыру сіздің несиеіңізден кейінгі сомадан кем тұрса, кредиторға зиян келтіреді.
- Ай сайынғы кредиторлық алымдар. Кредиторлар, әдетте, ай сайынғы төлемдерді төлеу үшін заемшыны төлейді.
- Несие немесе өтініш алымдары. Бұл сыйақы кредитордың инвестицияларды қайтаруын арттырады. Бұл төлемдер өте көп тексеріліп жатыр.
- Қалыпты жабылу шығыны . Жабу үшін комиссиялар тіркеуге, сақтауға немесе жабуға арналған агентке, тақырыптық саясатқа және т.б.
Сіз қанша қарыз аласың?
Қолжетімді несие сомасы несиелік бағдарламаның түріне байланысты, қолданыстағы ипотекалық несие мен қарыз алушының жасын төлегеннен кейін қанша капитал қалды. Уэллс Фарго - кері ипотека жасаудың жетекші құрушысы.
Wells Fargo веб-сайтында ыңғайлы онлайн-калькуляторды таптым: Wells Fargo Loan Calculator. Мен 65 жасымда және $ 500,000 тұратын тегін және таза үйге қосылдым. HECM-ді жыл сайынғы реттеу үшін калькулятор 20,943 АҚШ доллары мөлшеріндегі жабық шығындарды қайтарды, бұл біржолғы төлемге 129,614 АҚШ долларына жетіп, жылдық сыйақы 8,67% болатын, бұл 13,67% қарыз. Бұл несие бойынша ай сайынғы төлем - $ 949. 75 жасында, алайда, ай сайынғы төлем $ 1,401-ке түседі.
Бағдарламаның қандай түрлері бар?
Бірнеше несие берушілер тұрақты пайыздық ипотека ұсынады. Басқа ипотекалық несиелердің басым бөлігі ипотекалық несие есебінен қаржыландырылады. Сыйақы ай сайын немесе жыл сайын реттеледі.
- Кредиторлар кредиторлар арасында ауысатын маржаны алады.
- Индекстің ставкасына қосылған маржа пайыздық мөлшерлемеге тең болады.
- Пайыздық мөлшерлемелер әдетте шектеледі, яғни ставка максималды мөлшерге дейін көтеріледі және жоғары болмайды. Капитандар жыл сайынғы түзету мөлшерлемесімен 5-тен 6 пайызға дейін және айлық реттелетін мөлшерден 10-нан 11 пайызға дейін болады.
Кері қарыздың ең танымал түрі бүгінгі күні АҚШ-тың Тұрғын үй және қала құрылысы департаментімен сақтандырылған Home Equity Conversion Mortgage болып табылады.
«HomeKeeper Mortgage» - бұл Fannie Mae компаниясынан. Fannie Mae кәдімгі ипотекалық несиелерді сатып алады, оларды қайта толтырады және инвесторларға бағалы қағаздар ретінде сатады. Wells Fargo кері ипотекалық калькуляторды және алдыңғы сценарийді пайдалана отырып, 65 жасында HomeKeeper ипотекасы айына 587 АҚШ долларын, 75 жасында $ 381 төлейді.
Кері қарызды қайдан алуға болады?
Көптеген ипотекалық брокерлер мен ірі несие ұйымдары кері несие өнімдерін ұсынады.
- Ұлттық резервтік Ипотекалық несие берушілер қауымдастығы, мемлекет тарапынан сұрыпталған, кері несиелендірілген несие берушілер тізімін жариялайды.
- Тұрғын үй және қала құрылысы басқармасы бекітілген HUD кредиторларының тізімін жариялайды. Соңғы 12 ай ішінде HECM несиесін аяқтаған кредиторларға арналған іздеуді шектейтін қорапты тексеріңіз.