Ипотекалық несие берушіге сұхбат беру
Кредиторға міндеттеме бермес бұрын, ықтимал ипотекалық брокердің осы 10 сұрағын сұраңыз. Сіз алған жауаптарды ұнатпаған жағдайда, өзіңізді ыңғайлы сезінген ипотекалық брокерді / кредиторды таба алмайынша, несиеге сатып алуды жалғастырыңыз.
Сізді дәл ақпаратпен қамтамасыз ету үшін, сіздің ипотекалық несие офицері Сіз туралы көбірек білуі керек. Барлық жеке мәліметтеріңізді ортақ пайдаланудан қорықпаңыз, соның ішінде кредиторға сіздің несие есебін орындауға рұқсат беру. Есіңізде болсын, сіздің несие беруші сіз туралы көбірек біледі, сізге жақсы кеңес пен көмек алуға болады.
01 Қарыздың қандай түрі жақсы?
Несиелік опцияларды шығарар алдында беделді кредиторлар сіз туралы көбірек біле алады. Сіз өзіңіздің медициналық жағдайды бағаламас бұрын дәрігерге хирург ұсынуға болмайды деп күтпейсіз бе? Несиенің белгілі бір түрін ұсынбас бұрын сізден жеткілікті ақпаратты жинайтын кредиторды таңдаңыз. Несие берушінің келесі мәселелер туралы және түсіндірмелерін түсіндіру үшін қорықпаңыз:
- Тіркелген қарыздар.
- Реттелетін қарыздар.
- Пайызға ғана арналған несиелер.
- Теріс-амортизациялық несиелер.
02 Пайыздық мөлшерлеме және жылдық пайыздық мөлшерлеме дегеніміз не?
Жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR) пайыздық мөлшерлемені және несие мерзіміне бөлінген барлық басқа тиісті кредиторлық алымдарды қамтитын кешенді есептеу арқылы алынады. Алайда, есіңізде болсын:
- Кейбір кредиторлар APR-ды дұрыс есептемейді.
- Реттелетін несиеге APR ставкасын дәл есептеу мүмкін емес.
- APR ертерек шығындарды ескермейді.
- Реттеу жиілігі
- Ең көп жылдық түзету
- Ең жоғары жылдамдық (Cap)
- Индекс
- Маржа
03 Дисконтталған ұпайлар және пайда болу ақысы қандай?
Әрбір «нүкте» несие сомасының 1 пайызына тең. Сондықтан $ 100,000 несие бойынша 2 ұпайдың құны $ 2,000.
- Кейде кредиторлар ұпайларға қосымша ақы төлейді .
- Пайыздық мөлшерлемені «сатып алу» ұпайлары, яғни сіз қанша балл төлесеңіз, пайыздық мөлшерлеме неғұрлым төмен.
- Сондай-ақ, сатушылар сатушының бір немесе бірнеше нүктелерін төлейтін болса да, салық жеңілдігі бар .
04 Барлық шығындар дегеніміз не?
Несие бойынша барлық шығындарға тек кредитордың қалтасына түсетін төлемдер ғана емес, сондай-ақ үшінші тараптың сатушылармен байланысты төлемдері кіреді:
- Бағалау
- Кредиттік есеп
- Кредитордың атауы саясаты
- Зиянды инспекция туралы есептер
- Эскроу (қолданылатын жерде)
- Жазу ақысы
- Салықтар
Бұл төлемдердің бағасын қазіргі уақытта Кредиттік бағалаулар деп атайды, ол сізге берілетін федералды заңмен кредитор талап етіледі.
05 Несиелік бағалаулар қандай?
Несие берушілер несие бағасын беріп, несие бойынша барлық шығындарды нақты көрсете алады. Кредиторлар өтінім аяқталған кезде несие бағасын беруге міндетті. Әдетте алдымен келесі 6 элемент алынады:
- Қарыз алушының атауы
- Әлеуметтік жеке код
- Мекен-жайы
- Мүліктің бағаланған құны
- Кредит сомасы
- Табыс
06 Кредит ставкасының құлыптарын ұсынасыз ба?
Пайыздық мөлшерлемелер күнделікті өзгереді және өзгереді. Егер сізде пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуіне сенуге негіз бар болса, онда сіздің несиеіңізді құлыптау қажет болуы мүмкін. Кредиторлар әдетте несие ставкасын және ұпайларды құлыптау үшін нөлден бір ұпай жинайды. Кредитордан сұраңыз:
- Сыйақы мөлшерлемесін құлыптау үшін ақы аласың ба?
- Құлыптау барлық несие шығындарын қорғайды ма?
- Бұл тарифті қанша уақыт бойы құлыптайтын боласыз?
- Сіз маған несие жазбасын жазбаша түрде бересіз бе?
07 Алдын ала төлеу жазасы бар ма?
Кейбір мемлекеттерде алдын-ала айыппұлдарға жол берілмейді, сондықтан сұраңыз. Әдетте, аванстық төлемдер кредиторға мүлікті сатуды қайта қаржыландыру арқылы қарызды мерзімінен бұрын өтеген жағдайда, «несие берілмеген пайыз» қосымша алты ай жинауға мүмкіндік береді. Сұраңыз:
- Алдын ала төлеу қанша тұрады?
- Алдын-ала төлеу шарттары қандай? Кейбіреулер несие бойынша алғашқы 2-ден 5 жылға дейін ғана әрекет етеді.
- Сізді кейінірек мерзімде қайта қаржыландырған болсам, алдын-ала төлем қолданылуға болады ма?
08 Сіз үйде несиелерді мақұлдауға дайынсыз ба?
Андеррайтерлар қарыздарды қарайды және қарызды мақұлдамай немесе қабылдамай тұрып, шарттарды шығарады.
- Несие алушының өз андеррайтингін шеше алатынын сұраңыз.
- VA және FHA несиелері әдетте ұзақ уақыт жұмсайды , бірақ кейбір кредиторлар ВА немесе FHA-ға жіберместен несиені автоматты түрде мақұлдау немесе мақұлдамау үшін үкіметтің талаптарын қанағаттандырады.
09 Сізге қанша уақыт қажет?
Несиені өңдеудің орташа мерзімі 21 және 45 күн аралығында. Сатып алу туралы шартты дұрыс жазу үшін сізге жабылу күнін қосу керек, және бұл күн сіздің несие берушімен келісілуге тиіс. Білу:
10 Уақытты жабуды қамтамасыз етесіз бе?
Сіздің үлкен мәміле сіздің мәміле уақытында жабылады. Сатып алу келісімшартында эскроуды жабу күні қамтылады, бірақ бұл күн, әдетте, кредитордың өз уақытында жабу қабілетіне жатады. Кредитор уақытында жабылмаса, бұл сатып алушы үшін қосымша шығындар немесе проблемалар тудыруы мүмкін:
- Егер құлыптау мерзімі аяқталса, пайыздық мөлшерлеменің ұлғаюы
- Көшірме агенттерді қайта жоспарлауға қосымша шығындар
- Сатып алушының жалға беру мерзімі аяқталған жағдайда үй жоғалуы.
Екінші бет: Ипотекалық брокер сұрақтарына жауап беру
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.