Анықтамалық және ақшаны үнемдейтін кеңестер
Алдын ала төленетін айыппұлдар қанша?
Алдын-ала айыппұлдар көбінесе бірнеше тәсілдердің бірі бойынша есептеледі.
Кредиттік теңгерімнің пайызы: кейбір кредиторлар сіздің қарызыңыздың пайызын төлейді.
Мысалы, егер сіз 100,000 доллар қарызға алсаңыз және айыппұл 2% болса, сіз 2000 долларлық аванстық төлемді төлейсіз.
Пайыздық шығындар: басқа қарыздар барлық мерзімге қарызды сақтасаңыз, несие беруші қаншалықты қызығушылыққа негізделген айыппұлдарды төлейді . Есептеулер несие берушіге байланысты болады және көбіне бірнеше айлық қызығушылыққа негізделеді.
Жалпақ төлемдер: кейбір кредиторлар оны қарапайым ұстайды. Мысалға, Wells Fargo компаниясы үш жыл ішінде несие бойынша белгілі бір несие желісін (HELOCs) алдын ала төлеген жағдайда 500 АҚШ долларын төлейді .
Тарифтерді аудару
Алдын ала айыппұлдардан қалай аулақ бола аласыз? Төлемді күту - қарапайым жауап, бірақ сіз несиеіңізді ондаған жылдар бойы өткізгіңіз келмейді.
Сіздің несиеіңізге байланысты, сіздің қарызыңыздың бір бөлігін айыппұлдарсыз жыл сайын алдын ала ала аласыз. Мысалға, кейбір кредиторлар алдын-ала айыппұлсыз жыл сайын сіздің баланстың 20% -ын төлеуге мүмкіндік береді.
Сондай-ақ, айыппұлдар уақыттың ішінде өзгеруі мүмкін (олар бірнеше жылдан кейін толықтай төмендеуі немесе жоғалып кетуі мүмкін), сондықтан алдын-ала төлеуден бұрын несие қалай жұмыс істейтінін біліңіз. ол күтуге төлей алады.
Негізгі несие
2008 жылғы ипотекалық дағдарыс аяқталғаннан кейін, Dodd-Frank Актісі шектеулі алдын-ала төлем ипотека бойынша айыппұл санкциялары. 2014 жылғы 10 қаңтардан кейін берілген тұрғын үй заемдары бойынша кредиторлар Сіздің қарызыңыздың алғашқы үш жылында алдын-ала айыппұл санкцияларын енгізе алады (ең жоғарғы айыппұл 2%). Егер сіз үй сатып алу үшін қарызға алсаңыз, алдын-ала өтеу жазасы бар-жоқтығын тексеріңіз және қарызыңыздың осы ережелерге сәйкес келмейтінін көріңіз - несиелердің көбісі жасайды.
Кредиторлар тұтынушыларды алдын-ала төлемді түсіндіретін нақты ақпаратпен қамтамасыз етуі керек (бұл ақпарат табу оңай болуы керек, бірақ кейбір кредиторлар басқаларға қарағанда пайдалы болмауы мүмкін).
Басқа қарыздар
Несиедің басқа түрлері үшін сіз келісімдерді мұқият оқып шығуыңыз керек . Автокредиттер мен бизнестің несиелері бойынша аванстық төлемдер әлі де бар. Жеке қарыздар бойынша олар аз ықтимал, бірақ сіз әрдайым басып шығаруды оқып шығуыңыз керек.
Неліктен кредиторларға ақы төленеді
Неліктен біз алдын ала айыппұлсыз әлемде өмір сүре алмаймыз? Сіз қалай ойлайсыз, қарыздарды ертерек төлегенде кредиторлар әрдайым ұнатпайды. Кредиторлар Сіздің несиеіңізден пайда табуды жоспарлайды , ал сіз допты алып, үйге барасыз. Нәтижесінде, олар сол табысты немесе басқа жолмен алады.
Дегенмен бұл әрдайым болмаса да, алдын-ала айыппұл санкциясымен несие таңдауға мағыналы болуы мүмкін (ерте төлеуге болмайтынына сенімді болған жағдайда). Осылай етсеңіз, сіз өзіңіздің кредиторыңыз алатын тәуекелді азайтасыз және бұл сіздің шығындарыңызды азайтуға көмектесуі мүмкін. Алайда, бұл нұсқаларыңыз болса ғана пайда болады - егер сіз несие шарттарын алдын-ала айыппұлсыз және алдын ала төлемсіз және ең жақсы таңдауды салыстыра алсаңыз.