Мысалы, ай сайынғы коммуналдық төлемдер, азық-түлік шығындары немесе автокөлік ақысы бар. Пайыздық-ақ ай сайын (күнделікті емес) оқиға, ал қайталанатын пайыздық есептеулер жыл бойы үлкен сандарды қосады.
Қарызға қызығушылық танытсаңыз немесе жинақ шотына қызығушылық танытсаңыз, жылдық мөлшерлемеден айлық мөлшерлемені айырбастау процесі бірдей.
12-ке бөліңіз
Бірінші қадам - айлық пайыздық мөлшерлемені есептеу. Ол үшін жыл сайынғы 12 айға 12 жылдық есеп айырысуды бөліңіз (төмендегі мысалда 4-қадамды қараңыз). Осы қадамдарды аяқтау үшін пайыздан ондық форматқа түрлендіру қажет. Уақыттың санын бөлісіңіз: Сіз бір жыл сайынғы кезеңді бастадыңыз және сіз 12 айлық кезеңді іздедіңіз. Сол тұжырымдаманы басқа уақыт кезеңдерімен де пайдалануға болады:
- Күнделікті пайыздық мөлшерлеме үшін жылдық мөлшерлемені 360-ға (немесе банкке байланысты 365-ке) бөліңіз.
- Төртінші бағам бойынша жылдық мөлшерлемесін төртге бөліңіз.
- Апталық мөлшерлеме бойынша жылдық мөлшерлемені 52-ке бөліңіз.
Мысал: сіз пайыздарды ай сайын 10 пайызға төлейсіз деп есептейсіз. Ай сайынғы пайыздық мөлшерлеме және 100 долларға қанша төлесіз (немесе табуға болады)?
- Жылдық пайыздық мөлшерлемені ондық форматқа түрлендіру (100-ге бөлу арқылы)
- Ай сайын 10/100 = 0,1
- Жылдық мөлшерлемені 12-ке бөліңіз
- 0.10 / 12 = .0083
- Ай сайынғы пайызды $ 100 мөлшерінде есептеңіз
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Айлық мөлшерлемені ондық разрядқа пайызбен (100-ге көбейту арқылы)
- Жылына 0.0083 х 100 = 0,83 пайыз
Сізге толтырылған осы мысалмен электрондық кестені алғыңыз келе ме? Ай сайынғы пайыздық үлгімен электрондық кестені қараңыз және өз нөміріңізді пайдалану үшін парақтың көшірмесін жасаңыз. Жоғарыда келтірілген мысал айлық пайыздық мөлшерлемелерді және бір айға арналған шығындарды есептеудің ең негізгі әдісі болып табылады . Бірақ сіз өзіңіздің қаржыңыздың үлкен бейнесін көргіңіз келуі мүмкін. Көптеген несиелермен несие балансы ай сайын өзгереді. Авто, үй және жеке қарыздар арқылы бірте-бірте өзіңіздің балансыңызды бірте-бірте төлей аласыз, әдетте ай сайын төменгі баланспен аяқталады.
Амортизация
Бұл процесс амортизация деп аталады, және амортизация кестесі әр ай сайын қызығушылықтың қаншалықты төлейтінін есептеуге (және көрсетуге) көмектеседі. Уақыт өте келе, ай сайынғы пайыздық мөлшерлемелеріңіз азайғанын байқайсыз және несие теңгеріміне қарай өсетін сома өседі .
Тұрмыстық несиелер күрделі болуы мүмкін. Пайыздық шығындарды түсіну үшін амортизация кестесін пайдалану жақсы, бірақ нақты мөлшерлеңізді анықтау үшін қосымша жұмыс істеу қажет болуы мүмкін. Сіз ипотека бойынша APR-ді біле аласыз, бірақ APR пайыздық шығыстардан басқа қосымша шығыстарды (жабу бойынша шығындар сияқты) қамтуы мүмкін. Сондай-ақ реттелетін мөлшерлеме ипотекасы бойынша ставка өзгеруі мүмкін.
Кредиттік карталармен сіз жаңа төлемдерді қосып, ай бойы бірнеше рет қарыздарды төлей аласыз.
Барлық бұл қызмет есептеулерді ауырлатады, бірақ ай сайынғы қызығушылықты қалай арттыратынын біле тұра тұр. Көптеген жағдайларда сіз орташа күндік балансты қолдана аласыз, ол әр күннің күнделікті ай сайынғы күндер санына бөлінеді (және қаржы шоты орташа күнделікті қалдықты пайдалана отырып есептеледі). Басқа жағдайларда, пайыздар күн сайын есептеледі (күнделікті пайыздық мөлшерлемені есептеу емес - айлық мөлшерлемесі емес).
Банктік шоттар бойынша пайыздар есептік жазбаңызға ай сайын, күнделікті немесе тоқсан сайын есептелуі мүмкін. Ай сайынғы (немесе басқа) сыйақы ставкасына айырбастау үшін жоғарыда көрсетілген бір есепті қолданыңыз және шотыңыздың теңгерімі бойынша бағаны көбейтіңіз. Жылдық пайыздық кірістілік (APY) емес, есептеулеріңізде пайыздық мөлшерлемені қолданыңыз.
APY есептік жазба ретінде пайда болған пайыздық төлемдер есебінен өсіп келе жатқан күрделендіруді есептейді.
APY жылдық пайыз мөлшерлемесінен жоғары болады, сол себепті ол дәл емес нәтиже береді. Айтуынша, APY жыл сайын жинақ шотында қандай сомаға толықтыруларсыз немесе ақысыз ақша табатындығын тез анықтауға мүмкіндік береді.
Мерзімді бағалар
Көріп отырғаныңыздай, пайыздар ай сайын, күн сайын, жыл сайын немесе кез келген басқа мерзімге есептелуі мүмкін. Кез-келген кезең пайдаланылса, есептеу үшін қолданылатын мөлшерлеме кезеңдік пайыздық мөлшерлеме деп аталады. Сіз көбінесе жылдық мөлшерлеме бойынша бағаланған тарифтерді көресіз, сол себепті кез-келген мерзімді ставка сіздің сұрағыңызға немесе қаржылық өнімге сәйкес келуі керек.