18 жасқа толмаған адамдар үшін банк шотын ашу қиын. Мәселе мынада, шотты ашу туралы келісімшартқа қол қою қажет, ал кәмелетке толмағандардың қолдары қойылған келісімшарттар күрделі.
Көптеген жағдайларда кәмелетке толмаған банк банкке қарағанда жақсы жағдайда орналасады (егер дау туындаса). Нәтижесінде, банктер 18 жасқа дейінгі ешкімге шот ашпайды, егер де ересек адам тіркелгіде болмаса.
Тәжірибе және тәуелсіздік: Кәмелетке толмағандар банк жүйесінің толықтай сыртында болмауы керек. 18 жасқа дейінгі біреудің шотын ашудың бірнеше жолы бар, ал кейбір жағдайларда тіпті балалар банк шоттарын белсенді пайдалана алады. Ақшамен ыңғайлы болу - өмір арқылы өтетін маңызды дағдылар, ол жауапты балаларға тәуелсіздік береді.
Болашақ үшін үнемдеу: егер ата-аналар болашақ шығындарын қамтамасыз ету үшін шоттарды ашқысы және басқарғысы келсе, мұны оңай. Сіз тіпті жаңа туған нәресте үшін шот ашуыңыз мүмкін.
Бұл шоттар туралы мәліметтер мемлекеттен мемлекетке және банктен банкке қарай өзгереді (сондықтан банк клиенттеріне қызмет көрсету бөлімінен ерекшеліктерді сұраңыз), бірақ ең таралған шешімдер төменде түсіндіріледі.
Бірлескен шоттар
Егер мақсат кәмелетке толмаған адамға шотты (депозиттерді, ақша қаражаттарын алуды және дебеттік картаны сатып алуды ) пайдалану үшін болса, бірлескен есеп жасайды. Тіркелгі ретінде кемінде бір ересек адаммен есептік жазбаны ашыңыз. Бұл тіркелу қарапайым-ванильді ортақ есеп немесе 18 жасқа толмаған адамдарға арналған шот болуы мүмкін.
Көптеген шоттар «балаларға арналған банктік шоттар» деп аталады, олар түрлі аттармен жүрсе де, бірлескен шоттар түрінде келеді:
- Жасөспірімдердің шоттарын тексеру
- Жастар жинақ шоттары
- Looney Toons шоттары
- Жинақ клубы
- Студенттерді тексеру
Кейбір жағдайларда ересек адам отбасы мүшелері немесе заңды қамқоршы болуы керек, бірақ кейбір банктер біреудің ортақ иеленушісі бола алады (мысалы, Capital One 360 ).
Бірлескен есеп-шоттардағы тәуекелдер: Стандартты бірлескен есепшотпен әрбір шот ұстаушыға қаражатқа 100% қолжетімділік беріледі, сондықтан ересек адам немесе бала шотты босатып, овердрафт төлемін шығара алады (егер банк баланың не істей алатындығын шектемесе). Балаңызды үлкен қол жетімді теңгеріммен босатпас бұрын оны есте ұстаңыз. Егер сіз кәмелетке толмаған болсаңыз, шотты тек қана ересек адаммен бөлісу маңызды, өйткені сіз өзіңіздің ақшаңызды жоғалтқыңыз келмейді.
Ақпаратты (немесе бақылауды) ұстау: Бұл шоттар жақсы немесе нашар болса, ересектер есепте әрекет туралы хабардар ететін мүмкіндіктерге ие болуы мүмкін. Ата-ана мәтіндік немесе электрондық пошта ескертулерін орната алады және тіпті асып кету мәселесі дебет карталарына шығын шектерін белгілей алады.
18 жасқа толмаған ба? Кәмелетке толмаған 18 жасқа толғанда, сіздің банкіңізден не болатынын сұраңыз. Егер кәмелетке толмаған адамның істейтініне шектеу қойылса (мысалы, ақша алу мүмкін болмаса), жағдай өзгеруі мүмкін және бұл туралы білгіңіз келеді мерзімінен бұрын.
Сонымен қатар, кез-келген ақы төлеуден бас тартуы мүмкін (бірақ ересек студент болса, оларды ұзартуға болады). Егер кәмелетке толмаған адам өзінің жеке шотын қажет етсе, кәмелет жасқа толғанда, «ескі ересек» дегенді есептен шығарып алуға немесе жаңа шот ашуға тырысуға болады.
Кастодиандық шоттар
Кастодиандық шоттар тағы бір нұсқасы болып табылады. Сондай-ақ UGMA немесе UTMA шоттары деп те аталады, бұл шоттар кәмелетке толмаған адам ақша басқарумен айналыспаса пайдалы болады. Олар балалар үшін пайдаланбайды , бірақ олар балаларға пайда әкеледі .
Баланың пайдасы үшін: Кастодиан шотындағы қаражат заңды түрде балаға тиесілі және шотқа салынған кез келген депозит - қайтарымсыз сыйлық. Ересек адам шешім қабылдайды (CD сатып алу немесе сатып алмау) және логистиканы (депозиттерді және ақшаны алуды) жүзеге асыруы керек, бірақ ақша тек баланың пайдасына жұмсалуы мүмкін.
Басқаша айтқанда, ересек өзіне сәнді заттар сатып алмайды, себебі бұл баладан ұрлап кетеді. Кәмелеттік жасқа толмаған баланың білім алуына немесе оны сатып алуға арналған автокөлікті төлеуі қолайлы шығындар болуы мүмкін.
18 жасқа толмаған ба? Кәмелетке толмаған кәмелетке толған кезде не болады (көпшілігінде штаттарда 18, бірақ кейбір ерекшеліктер бар)? Кастодиандық есепте кез-келген ақшасы «кәмелетке толмағандар» деп есептеледі. Ол ересек адам болған кезде, ол өзімен бірге қалаған нәрсені жасай алады - білім алуға инвестиция салудан бастап, демалыс күндері оны соққысы келгенге дейін.
Тіркелгіні қай жерде ашуға болады
Кез келген банк немесе кредиттік одақ жоғарыда сипатталған есепшоттар ұсынатын болады, сондықтан сізге өзіңіз үшін ең маңызды мүмкіндіктерді сатып алу қажет. Төмен (немесе жоқ) ақы , бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлеме және оңай жұмыс істейтін мекеме. Егер сіз жергілікті жерде ештеңе таба алмасаңыз, онлайн-банктер жақсы нұсқа болып табылады .
Білім беру шоттары
Банктік шоттардан басқа білім беру шығындарына арналған бірнеше шот бар. Бұл шоттарда салық жеңілдіктері болуы мүмкін (қандай да бір шешімдер қабылдамас бұрын салық кеңесшісімен тексеріңіз), сондықтан олар мектепті төлеу үшін ауыртпалықты жеңілдетеді.
529 Жоспарлар: Колледждің жинақ жоспарлары есепке өз үлесіңізді қосуға мүмкіндік береді және барлық тиісті салық заңнамаларын сақтай отырып, салықтан босатуды жоғарғы білім шығындарына жұмсайсыз. «Жоғары білім» сауда мектептерін, шетелдік мекемелерді, бөлме мен тақтаны және басқа колледждерде немесе аспирантураны қоса алады. Сіз бұл шоттарға елеулі үлес қоса аласыз, сондықтан олар болашаққа құтқарудың керемет тәсілі.
Coverdell білім беру жинақ шоттары (ESA): бастауыш мектеп тәрбиесі сияқты басқа да білім беру шығыстары үшін, ESA қажетті қаражат жинауға көмектеседі. Бұл шоттарды колледжге де пайдалануға болады. Дегенмен, бәрі де ESA-ға үлес қосуға құқылы емес, ал ең жоғарғы жылдық жарна өте төмен - сондықтан ерте бастау керек.
Алдын ала төленген карталар?
Егер негізгі мақсат жасөспірімге пластикпен төлеуге мүмкіндік берсе, алдын ала төленген карталар тағы бір нұсқасы болып табылады. Алайда, алдын-ала төленген карталар қымбат тұрады және олар тексеру шотын ұсына алмайды. Жасөспірімдер мен балаларға арналған банктік есеп-шоттар, әдетте, төмен ақылармен қамтамасыз етіледі (немесе алдын-ала төленетін жеңілдіктерден босатылады), сондықтан алдын ала төленген картамен жұмыс істеудің жақсы мүмкіндігі бар.
Маңызды салық және құқықтық мәселелер
Бірлескен есепшотты немесе кастодиандық есепті пайдалансаңыз, салықтық және заңды салдарларды ескеру маңызды. Жергілікті салық кеңесшісімен сөйлесіп, шоттың әрбір түрі бойынша не күте алатынын біліңіз; сіз сыйлық салықтарымен, жылжымайтын мүлік мәселелерімен, «кәдімгі» салықпен және басқа да қиыншылықтармен айналысуыңыз мүмкін. Сонымен қатар, жергілікті адвокат кез-келген заңдық тұзақты түсінуге көмектеседі. Әсіресе, үлкен ақшалай қаражаттар тартылған кезде, сіздің кәсіби кеңесшімен сөйлескен кезде сіздің уақытыңыз жақсы жұмсалады. Тіпті сену (және байланысты шоттар) жақсы жұмыс істейтінін білуге болады.
Студенттерге көмек көрсету: Салық және құқықтық мәселелерден басқа, осы шоттарды пайдалану баланың студенттік көмекке жарамды болуына әсер етуі мүмкін. Егер сіз білім алуға жұмсалатын шығыстар туралы алаңдасаңыз, білім беруді қаржыландыру туралы сарапшымен сөйлесіңіз.