Сіз 20-дан 30-шы жылдарға дейін бастаған жақсы жұмысыңызды жалғастырыңыз
30-ға ұқсас сияқты, қаржылық мақсаттарды орындау және анықтау үшін қарапайым жоспарды немесе стратегияны салыстыру және салыстыру үшін ешқашан жаман уақыт жоқ. Сіздің қарапайым 30-жылдық жоспарыңыз зейнеткерлікке шығу, балаларға білім беру, бизнес үшін қаражат пен инвестициялық тәуекелге төзімділікке бағытталған. Мұндай жоспарлау әр онжылдықта болуға тиіс.
Қарапайым 40-шы жоспары
Сіздің қарапайым 40 жоспарды біріктірудің уақыты келді. Бұл онжылдықтың тақырыбы - бұл спринт емес, марафон.
20 және 30-шы жылдары сіздің қаржылық жоспарлауға жұмсаған барлық жұмысты жалғастырғыңыз келеді. Жоспардағы жеті бағытты қосыңыз:
1. Барлығын жалғастырыңыз. Қазіргі уақытта сіздің 401K немесе 403B пісіру керек және сіздің IRA-леріңіз әр ай сайын орнатылуы керек. Егер сіз жақында балаларыңыз болса және 529 жоспары немесе білім беру жинақ жоспары сияқты колледждегі жинақ шоттарын орнатпаған болсаңыз, қазіргідей уақыт жоқ. Жұбайыңызбен жеке мақсаттарыңыз, толық немесе ішінара жұмыс істейтін және сіздің мақсаттарыңыздың бір-біріне қатысты талқылауын жалғастырыңыз.
2. Ақша - патша. Мұнда қолма-қол ақшаға резервтер, аванстық ақшалар және қысқа мерзімді ақшалар жатады. Алты айдан он екі айға дейін ақша нарығының қорлары, ықшам дискілері және қысқа мерзімді облигациялар сізге қағазға бай болмайды, бірақ сізді өзіңізді жақсы сезінетін ақылдың, өтімділіктің және икемділіктің бейбітшілігін қамтамасыз етеді. Бұл ақшалай қоржын сізге мансаптық икемділікті қамтамасыз етеді, қысқа немесе орта аралық мансаптық мүмкіндіктердің артықшылығын алуға мүмкіндік береді, мысалы магистр дәрежесін алу ( тіпті 40-шы жылдары ) немесе жаңа іскерлік қызметті бастау немесе біріктіру мүмкіндігі.
Қолма-қол ақша икемділікке тең, ал ақылға қонымды бейбітшілік баға жетпес.
3. Мансап. Сіз өзіңіздің мансабыңызды қорға немесе облигацияға айналдыруға қарай жалғастырыңыз. Бір жолы үлкен табыстарға ие болуы мүмкін. Басқа; қауіпсіз, болжамды және тұрақты. Бұл сіздің инвестицияларыңызға қалай әсер ететініне әсер етуі керек.
Өзіңіздің инвестициялық тәуекеліңізді мансаптық тәуекелге қарсы тұрыңыз. Коммерциялық жылжымайтын мүлік сияқты үлкен табысқа, хитке немесе мансапқа жол бермеу өте консервативті инвестициялар. Орта мектеп мұғалімдері немесе медбикелер өздерінің жұмысына қарап, өздерінің инвестициялық портфелінде алатын қауіп-қатерін арттыра отырып, қауіпсіз және тұрақты түрде төлеуге тиіс.
4. Табыс. Қазір сіз 40 жаста боласыз, сіздің мансаптық жолыңыз бен бағыттарыңыз сізге ұнайды ма, жоқ па, әлде жақсы тұжырымдалған. Бұл позитивті бағытты өзгерте алмайтыныңызды білдірмейді, бірақ сен және сенің жұбайыңның жылдан-жылға табатыны туралы өте жақсы идея керек. Бұл сондай-ақ жұбайыңызбен толыққанды немесе толық уақытты жұмыс істейтін адамдар жайлы талқылауды жалғастыратын уақыт.
5. Автопилот. Қазір автопилоттың 30-шы жылдарында басталған бөлігі ретінде «жинақтау фазасы-II бөлімі» толығымен айналысу керек, ал қазір сіз тарату фазасы туралы алаңдауға тура келмейді, өйткені ол кейінірек пайда болады сіздің ұялы жұмыртқаңызды құрғаннан кейін өміріңізді сақтаңыз.Жалпы кірістің 10% -ын минималды мақсат ретінде сақтаңыз, бірақ 15% немесе тіпті 20% үнемдеу бұл онжылдықты сіз үшін жасайды. қосылыстар.
Тапсырыс:
* 401к (матчқа дейін)
* ROTH немесе дәстүрлі IRA максимум
* 401к (мүмкіндігінше максимумға дейін)
* Салық есебінен кейін
6. Кілттер: әртараптандырып, активтерді бөліп, төлемдер мен салықтарды төмен ұстаңыз. Мұнда қарапайым жауап - биржалық сауда қорлары (ETFs). ETFs - осы мақсаттардың барлығын жүзеге асыра алатын инвестициялық құрал. Кейбір мысалдар (бұл ұсыныстарды ескермеңіз) мыналар болып табылады:
* US: Vanguard жалпы нарық индексі.
* Халықаралық деңгейде: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Тұрақты кіріс: Vanguard жалпы облигациялық индексі BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Шынайы инфляциялық хеджирлеу үшін: iShare TIP (инфляция қорғалған қазынашылықтар) және GOLD, SPDR ETF белгісі GLD арқылы қол жеткізе алады.
7. Көмек іздеңіз. Енді , ақылы, сертификатталған қаржы жоспарлау мамандығын тартудың жақсы уақыты болар еді.
Жалақы бойынша кеңесшілер өнім мақсаттағы және мақсаттарыңызға жету үшін ең жақсы көлік құралдары мен стратегияларды таңдауға көмектесу үшін толықтай объективті болуы керек. CFP® маманымен жұмыс істеу, инвестициялық индустрияның іскерлік этиканың, мінез-құлық пен білім берудің жоғары кодексіне жазылған біреумен жұмыс жасайтын жағдайды қайтадан көтереді. Сіздің CFP® тәжірибеші маманыңыз сіздің инвестицияларыңыз бен тәуекелге төзімділік қажеттіліктеріңізді, сондай-ақ сізді дұрыс салық кәсіпқойларымен (CPA), сіздің ерік-жігер мен сенімдеріңізге арналған жылжымайтын мүлікті жоспарлау адвокатымен, сондай-ақ өмірді және мүгедектікті сақтандыру.
Сіз әлі қарапайым 40 жоспарды бастадыңыз ба?
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына, тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес. Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.