Федералдық заң кредиттік карталар эмитенттеріне сіздің несие картаңыздың төлеміне 60 күннен астам уақыт кететін болса, айыппұл ставкасын қоюға мүмкіндік береді. Атауынан көрініп тұрғандай, бұл сіздің несие картаңыздың төлемдеріне байланысты қандай да бір жаза. Сіз жарнамалық мөлшерлеме болса да, сіз қазіргі уақытта пайдаланып жатқан пайыз мөлшерлемесін жоғалтасыз және сіздің қаржылық шығындар кемінде алты айға дейін айтарлықтай жоғары айыппұл мөлшерлемесі бойынша есептелетін болады.
Қазіргі 60 күндік құқық бұзушылық талаптары бірнеше жыл бұрын несие картасын эмитенттері бір жіберіп алған төлемнен кейін айыппұл ставкасын қолданған кезде салалық нормадан әлдеқайда жақсы. Төлемақы ставкасына дейін құқық бұзушылықтың мерзімін ұзарту 2009 жылғы Несие карточкасы актісіне кіретін тұтынушылық несие карталарының қорғанысының бірі болды.
Алты айлық айыппұл ставкасының әрекет ету мерзімінің ережесі
Өтемақы мөлшерлемесі өткен жылдардағыдай жалғаспайды. Карточкалық эмитенттер сізге алты рет уақтылы төлем жасағаннан кейін айыппұл мөлшерін қалыпты пайыздық мөлшерлемеге дейін төмендетуі керек, бірақ бұл айыппұл ставкасы енгізілген кезде ғана қолданылатын теңгерімге қатысты. Бұл айыппұл ставкасы күшіне енгеннен кейін жасалған сатып алуға қолданылмайды. Көптеген несие карталарының эмитенттері жаңа сатып алулар үшін айыппұл мөлшерін сақтап отырады және осы картаны пайдаланғанша сізді екі айлық қателігіңіз үшін жазалауды жалғастырады.
Сіздің несие картаңыздың терминдерін оқыңыз (сіздің несие картаңыздың эмитентінің веб-сайтында, сұратуы бойынша немесе несие карталары бойынша келісімдердің федералды дерекқорында) сіздің айыппұл мөлшеріңізді білу үшін және сіздің картаңыздың эмитенті оны жаңа сатып алулар үшін қолданыста қалдырады ма. «Сіздің айыппұл мөлшеріңіз бен оны қолданған кезде» деп аталатын бөлік сіздің айыппұл мөлшерін мерзімсіз қолдануға болатынын немесе қолданылмайтынын анықтайды.
Төлемді қайтарудың, кредиттік лимитті немесе жоғарыда аталғандардың барлығын өтегендіктен, кешіктіріп төлеу сияқты айыппұл ставкасын тудыратындығын түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Егер сізде бірнеше кредиттік карталар немесе бір кредитор бар қарыздар болса, сол шоттардың біреуін дефолтқа салу басқа есептік жазбада айыппұл ставкасын тудыруы мүмкін. Кредиттік карталар эмитенттеріне басқа несие берушілермен және кредиторлармен (бұл тәжірибе әмбебап дефолт деп аталады) шоттармен әрекеттеріңізге байланысты тарифіңізді көтеруге рұқсат берілмейтінін ескеріңіз .
Кредиттік карталарды ірі эмитенттерден шығарған айыппұлдар
Төменде бірнеше ірі несиелік карталар эмитенттерінің айыппұл ставкасының баптары келтірілген (2013 жылғы қарашада):
American Express: Егер айыппұл APR қолданылса, ол кем дегенде 6 айға қолданылады. Өтемақы APR қолданылғаннан кейін әрбір 6 ай сайын сіздің Есептік жазбаңызды қарап шығамыз. Өтемақы 6 ай ішінде қайтарылмайтын төлемдерсіз, төлемдерді өз уақытында төлегенге дейін жалғастырады. Төлем мерзімі 60 күннен артық кешіккен жағдайда ғана, қолданыстағы қалдықтарға қолданылады.
Bank of America: Егер сіздің жылдық жарналарыңыз ұлғайтылса, жазаның APR мерзімі белгісіз мерзімге қолданылады. Сіздің жаңа айыппұл APR жаңа мәмілелер бойынша 29,99% аспайды. Қолданыстағы қалдықтар бойынша Өтемақы жоқ.
Капитал Бірінші: егер кешіктірілген төлем үшін APR көбейтілсе, айыппұл APR мерзімсіз қолданылуы мүмкін. Capital One ықтимал мөлшерлемені төмендету үшін есептік жазбаңыздың кез-келген мөлшерлемесін кезең-кезеңімен қайта қарастырады.
Chase: Егер сіздің APR-ларыңыз осы себептердің кез-келгеніне байланысты көбейтілсе, айыппұл жылдық мерзімсіз қолданылады. Себептер - ең төменгі төлемдерді мерзімінен асыра алмау, ең төменгі төлемдеріңізден асып кету (егер қолданылатын болса), төлемді қайтару немесе басқа нәрселерді басқа Chase тіркелгісімен орындау.
Citi: Егер осы себептердің біреуі үшін сіздің APR-ларыңыз ұлғайтылса, онда APR мерзімсіз қолданылуы мүмкін. Citi-пен айыппұл ставкасының себептері кеш немесе қайтарылған төлем болып табылады.
Discover: Discover cards үшін айыппұл ставкасы жоқ
PenFed-дің Penalty APR-нің тағы бір жауабы бар: Егер сіздің ең төменгі төлеміңіз 60 күн ішінде алынбаса, сіздің бүкіл шотыңыз өзгермейтін жаза APR-ға ауыстырылуы мүмкін.
Айыппұл жылдық мерзімге дейін немесе одан бұрын үш айлық төлемді төлемегенге дейін APR орнында қалады.
IberiaBank және Уэллс Фарго несие карточкалары бойынша келісімшарттар бойынша айыппұлды жазады.
Егер сіз өтелмеген айыппұл мөлшерін алсаңыз
Егер сіз несие карточкасында айыппұл ставкасын шексіз мерзімге қалдыратын болсаңыз, барлық жаңа сатып алулар Сіздің алдыңғы балансыңыз үшін айыппұл ставкасының мерзімі аяқталғаннан кейін тіпті жоғары APR-дағы пайыздық мөлшерлеме бойынша төленетін болады. Сіздің жаңа ақыларыңыз ақшаны әлдеқайда жоғары төлейді және төлеуге қымбат болады. Бұл сондай-ақ әртүрлі пайыздық мөлшерлемелері бар қалдықтарды алып жүруді және төлемдеріңізді төлеу ережелеріне бағындыруды білдіреді. Минималды төлемдер төменгі пайыздық мөлшерлемемен теңгерімге қарай өтеді. Ең төменгі мөлшерден жоғары төлемдер тек жоғары мөлшерлеме теңгерімін төмендетеді.
Төлем мөлшерлемесі жиі 30% -ке жақын, ал кейде жоғарырақ бола тұра, бұл пайыздық мөлшерлеме бойынша жаңа қалдықтар жасау ақылға сыйымды емес.
Төлемақы ставкасын қандай әрекеттерге әкеп соқтыратынын түсінуіңізге көз жеткізіңіз, осылайша сіз тіпті несие картаңыздан 6 ай өткеннен кейін де әрекет етпесеңіз де болады. Төлемақы мөлшерлемесі жоқ несие карточкалары үшін айыппұлдық төлемдер болуы мүмкін екенін ескеріңіз, мысалы, кеш төлем ақысы, бұл бірдей жағымсыз.