Американдық банкирлер қауымдастығы (ABA) мәліметтері бойынша, американдық тұтынушылардың көпшілігі өздерінің банкіне ешқандай төлем жасамайды. Сіз осы топтың бір бөлігі ме?
Банктер әлі көп ақша табады , ал төлемдер - бұл маңызды табыс көзі. Бұл дегеніміз, төлеуге арналған ақы төлейтін адамдар басқа адамдар үшін - кейде жүздеген доллар немесе одан көп төлейді. Егер сіз банкіңізге ақы төлеп жатсаңыз, олардың қандай екенін біліп алыңыз, олар сізді бағалайды және бұл шығындарды қалай жоюға болады.
01 Техникалық қызмет көрсету ақысы
Техникалық қызмет көрсету ақысын төлеу оңайға түспейді. Сіз:
- Техникалық қызмет көрсету ақысы алынбайтын немесе пайдаланбайтын банк пайдаланыңыз
- Төлемақы алынбағандықтан, ақы төлеуден бас тартуға құқылы
Тегін банкинг әлі де шындық. Қаржылық дағдарыс аяқталғаннан кейін, ірі банктер тегін тексеру шоттарын қысқарту арқылы үлкен жаңалықтарды шығарды (және қызмет көрсету ақысын көбейту). Алайда көптеген банктер әлі де тегін тексеруді ұсынады. Онлайн-банктер - бұл тегін банкингтің жылдам және оңай көзі, себебі олар сирек талаптар немесе ай сайынғы төлемдер . Егер сіз кірпіш-бланк банкінің (банк филиалдары әлі де пайдалы ) пайдасын қаласаңыз, аймақтық банктер сияқты аз жергілікті институттарды іздеңіз. Клиенттерге тиесілі кредиттік одақтар, сондай-ақ тегін тексеру мүмкіндігі болып табылады.
Жалақыдан бас тарту өте қарапайым: егер сіз белгілі бір критерийлерге сай болсаңыз, банк қызмет көрсету ақысын төлейді. Жалақы төлеуге мүмкіндік беретін жалпы шарттар:
- Төлеміңізді банк шотына тікелей депозиттеуді орнату (кейде кем дегенде айына $ 500 қажет)
- Шоттың балансын белгілі бір деңгейден жоғары ұстау (мысалы, $ 1,000)
- Құжаттарсыз құжаттарға қол қою
- Бір банктегі түрлі қызметтерді пайдалану (мысалы, сіз тексеру шотын сақтаған сол банктен ипотека алу)
02 Овердрафт және жеткіліксіз қаражаттар
Овердрафт төлемдері көбінесе сәтсіз транзакцияға шамамен $ 35 құрайды. Мысалы, есептік жазбаңызда $ 1 болса, бірақ $ 4-де дебеттік картаңызбен жұмсаладыңыз (және сіз банктің овердрафттарын қорғау бағдарламасына қол қойдыңыз ) сіз $ 3 төлеуге тек $ 3 төлейсіз. Осыдан кейін банкоматтан қаражатты алып тастаңыз, ал сіз тағы бір $ 35 ақысымен бетпе-бет келесіз.
Бақытымызға орай, овердрафт төлемдері міндетті емес. Банктер сізді овердрафттарды автоматты түрде қорғауға автоматты түрде қол қояды, бірақ енді сізге қызметке түсу қажет. Көптеген жағдайларда, сіздің картаңызды қабылдамауды жөн көресіз (сіз өзіңізді $ 35 үнемдей отырып, қолма-қол ақшамен немесе басқа картамен төлей аласыз). Егер овердрафтты қорғауға мүдделі болсаңыз, онда ол опцияларды зерттеуге тұрарлық. Кейбір банктер сіздердің жинақ шоттарыңыздан $ 10 немесе одан да көп сомаға ақша аударады, ал басқалары овердрафт несие желісін ұсынады (олар транзакцияға жоғары жалақы мөлшерлемесінің орнына «қарызға» қатысады).
Өтініш беру жеткіліксіз
Сіз овердрафтпен қорғауға ешқашан қатыспағаныңызды анық деп ойлайсыз. Есептік жазбаңыздың теңгерімі нөлге тең болған жағдайда, сіз өз ақшаңызды төлей аласыз. Мысалы, тексеру шотынан автоматты ипотеканы немесе сақтандыру төлемдерін орнатқан боларсыз (сіз өзіңіздің шоттарыңыз қаражаттарды ай сайын шығарып тастайды). Бұл төлемдер басқаша өңделеді - овердрафтты қорғаудан бас тарту тек қана дебеттік картаңыздан асып кетуден сақтайды.
Егер сіздің транзакцияларыңыз шоттағы теңгерімді нөлге теңелсе, сіздің банкіңіз жеткіліксіз ақшаға төлем жасайды . Бұл төлем, әдетте, шамамен 35 доллардан асады.
Сіз не істей аласыз
Овердрафт пен НСФ-ны төлеуден қалай аулақ бола аласыз? Қарапайым жауап - сіздің шотыңызда жеткілікті ақшаны сақтау. Бірақ ақша тығыз болғанда және электронды мәмілелер туралы сіз білместен ақшаңызды тартып алған кезде, оны алып тастау қиын.
Есептік жазбаңызда қаншалықты бар екенін және келесі аптада сіздің шотыңызда қаншалықты көп болатынын қадағалаңыз . Есептік жазбаңызды үнемі теңестірсеңіз, қандай транзакциялардың өтіп жатқанын және қайсысын әлі де күтіп отырғаныңызды білесіз. Сіздің банктің белгілі бір ақшалай қаражатыңыз бар екенін көрсетуі мүмкін, бірақ сіз барлық шоттарыңыз әлі тіркелмегенін білесіз. Пішіндер мен электрондық кесте үлгілерін қоса, қосымша мәлімет алу үшін Есептік жазбаны қалай теңестіру керек бөлімін қараңыз.
Ескертулерді орнату да пайдалы. Есептік жазбаңыздың теңгерімі төмен болған кезде банк мәтінін жасаңыз . Төлемдерді өзгерту немесе тоқтату керек немесе жинақ шотынан ақша аудару қажет екенін білесіз.
Қауіпсіздік желісі ретінде сізде кредиттің овердрафт сызығын орнатқыңыз келуі мүмкін. Сіз оны пайдалануды әдетке айналдырмайсыз деп үміттенесіз, бірақ кей кездегі қателерді шешудің арзан жолы.
03 ATM төлемдері
Банкоматтарды жиі қолданатын болсаңыз, онда бұл ақы алынбайды. Ең жақсы тәсіл - сіздің банкіңізге тиесілі немесе оған қатысы бар банкоматтарды пайдалану. Сіз банкіңіздің «шетел» банкоматына төлем жасамайсыз, банкомат операторына қосымша ақы төлейсіз. Тегін банкоматтарды табу үшін банкіңіздің мобильді бағдарламасын пайдаланыңыз.
Егер Сіз кредиттік одақты, тіпті кіші кредиттік одақты қолдана отырып, сіз еркін банкоматтарға қол жеткізе аласыз. Көптеген несие серіктестіктері ортақ филиалға қатысады . Бұл сіздің жеке кредиттік одақыңыз емес, әр түрлі кредиттік серіктестіктерде филиалдық қызметтерді (және банкоматтарды) пайдалануға мүмкіндік береді. Сіздің кредиттік одақыңыз қатысатындығын біліп, ең ыңғайлы банкоматтардың қайда екенін анықтаңыз.
04 Тізім жалғасады
Электронды аударым: ақша аударымдары жылдам ақша жіберу үшін тамаша , бірақ олар арзан емес. Егер сізге сымды жіберу қажет болмаса, қорларды электронды түрде жіберудің арзан әдісін табыңыз.
Шотты жабу ақысы: банктер оны ашқан сәттен бастап шотты жапқан кезде сізді таңдайды. Егер сіз банк туралы пікіріңізді өзгерткен болсаңыз, ақылы болдырмау үшін есептік жазбаңызды жабудан кем дегенде үш-алты ай күтіңіз.
Артық аударымдар: кейбір шоттар бір айда рұқсат етілген транзакциялардың санын шектейді (әсіресе есептік шоттан аударылады). Ақша нарығының есепшоттары, тексерулер мен жинақ шоттарының кейбір артықшылықтарын ұсынады, сіз айына үш рет ақша алуға шектеу қоюы мүмкін. D-қа сәйкес, жинақ шоттары ай сайын алты айға дейін белгілі бір алу түрлерін шектейді. Егер сіз осы шоттардан қаражат жұмсап отыратын болсаңыз, алға қарай жоспарлауыңыз керек және ақшаңызды үлкен мөлшерде бақылау шотына аударыңыз.
Мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдар: депозит сертификаттары көбінесе жинақ шоттарына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлейді. Сауда-саттық? Сіз өзіңіздің ақшаңызды ұзақ уақытқа қалдыруға міндеттісіз. Егер ерте кетсеңіз, айыппұлды төлейсіз . Бұл ақшаны үнемдеу үшін CD-сатыдағы баспалдақты орнатыңыз, сонда сіз әрдайым ақшалай қаражат ала аласыз немесе ертерек ақша алуға мүмкіндік беретін сұйық ықшам дискіні пайдаланасыз.