Кредиттік анықтама хаты деген не?
Кредиттік анықтама хаты - төлемдер тарихын сіз бұрын жұмыс істеген бизнеспен сипаттайтын хат.
Сондай-ақ, хат сіздің қарым-қатынасыңыздың ұзақтығы мен сіз пайдаланатын қызмет түріне қатысты қосымша мәліметтерді бере алады. Төлемдер бойынша артта қалсаңыз (немесе сіз кешікпей төлеуге әдеттенген болсаңыз), хатта бұл ақпарат болуы керек. Хат бұрынғы (немесе жалғасып жатқан) қызмет провайдеріңізден келеді және жаңа қызмет провайдеріне барады.
Кредиттік анықтама хат бұрынғы пайдаланған жеткізушілермен қарым-қатынастарыңызға негізделген қызметтерге қол жеткізуге көмектеседі. Хат жазушы сіз үшін «весь» деп аталады, ал хат алушы несие беру арқылы ыңғайлы болады. Бұл әріптер ақ жақсы несие немесе «жақсы» деп аталады.
Кредиттік есептер сияқты? Жеке кредиттік есептеріңіз кредиттік анықтамалық хатқа ұқсас, бірақ айтарлықтай айырмашылықтар бар. Кредиттік есептер әртүрлі дереккөздерден жиналған ақпаратты қамтиды (деректер кредиттік бюроларда орталықтандырылған ) және олар тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы қатаң заңдарға бағынады.
Кредиттік анықтама хат неғұрлым бейресми болып табылады және ол тікелей бір бизнестен екіншісіне өтеді. Бұдан басқа, бұл хаттар бизнесті несиелеу үшін пайдалы.
Неліктен сізге несие туралы анықтама қажет
Несие бойынша есептер мен есептер көбінесе тұтынушылық несиелерге қолданылады, бірақ олар әр жағдай үшін дұрыс шешім емес.
Коммуналдық қызметтер: Сіз газ, су, электр қуаты немесе телефон қызметі сияқты қызметтерге тіркелсеңіз, қызмет алу үшін хат беру қажет болуы мүмкін. Бұл провайдерлер қызметтерді ұсынудан бұрын депозитті жасауды талап етеді, бірақ сіз осындай қызмет көрсетушілерді уақытында төлеу туралы тарихыңыз бар екенін көрсете алсаңыз, салым талаптарын орындаудан бас тартуға болады. Коммуналдық қызметтерді жеткізушілер әдетте дәстүрлі кредиттік есептерді пайдаланбайды - олар кредиттік бюроларға төлемдер туралы есеп бермейді және олар несие ұпайларын сұрайды. Бірақ кредит несие көрсеткіші сияқты нәрсені жасайтын несиелік анықтамалық хаттардан да пайдасы болады.
Бизнес несиелері мен жабдықтаушылар: FICO несие баллы сияқты дәстүрлі несие ұпайлары тұтынушылық несиелерге пайдалы, бірақ бизнес несиелері үшін жұмыс істемейді. Бизнес несие ұпайлары бар, бірақ көптеген бизнесте несие ұпайлары жоқ немесе баллдар аз. Жабдықтаушылар 30 немесе 60 күндік төлем шарттары сияқты несие беруді басқа жеткізушілердің сілтемелеріне негіздейді. Сіздің сілтемелеріңіз неғұрлым көп және беделді, соғұрлым жақсы. Кредитті пайдалану мүмкіндігі болғанда, ақша ағындарын басқарып, тауарды табысқа айналдыру оңайырақ.
Несие жеткіліксіз: Несие бойынша негізгі несие бойынша несие алуға құқығыңыз болмауы мүмкін, бірақ несиедің балама түрлері сізді мақұлдауға көмектеседі. Мүмкін сіз әлі де несие тарихын орната алмадыңыз ба, әлде белгілі бір бағдарламаларды білу үшін несие ұпайлары өте төмен. Мұндай жағдайларда, кредиттік анықтама хат көмектесуі мүмкін. Мысалы, сіз қолмен андеррайтингпен және жеткілікті несие сілтемелерімен үй сатып алу үшін қарыз ала аласыз.
Анықтамалық хатты қалай алуға болады
Талаптарды растау: Кредиттік анықтама хатын пайдалану үшін жаңа (немесе болашақ) кредитор немесе қызмет провайдерінен хатта не қажет екенін сұраңыз. Осы талаптарға сай келмейтін хат сізге ешқандай жақсылық жасамайды. Кейбір жағдайларда кредиторлар мен қызмет жеткізушілер сізге ескі (немесе жалғасып жатқан) қызмет провайдерлерін толтыратын үлгі береді.
Бұл нысандар маңызды мәліметтерден аулақ болуды жеңілдетеді.
Хатты сұрату: Бар қызмет көрсетуші провайдерге немесе серіктеске хабарласыңыз және анықтамалық хат сұраңыз. Хатты сұратқаннан алынған қандай да бір үлгіні немесе нұсқауларыңызды келтіріңіз және қайтып оралған хаттың қанша уақыт күтуін сұраңыз. Үлгіні (немесе толтыру үлгіні) беру хатшының жұмысын жеңілдетеді.
Авторландыруды қамтамасыз ету: Сіздің есептік жазбаңыз туралы мәліметтерді шығару үшін хатшы әдетте сіздің рұқсатыңыз қажет. Көптеген жағдайларда бұл авторизацияны желіде немесе факс арқылы бере аласыз. Хат жазушымен тексеріңіз, себебі олар сұранымға өз пішіндерін қолдануы қажет болуы мүмкін.
«Жоқ» мүмкіндігі: Кредиторлар, қызмет көрсетушілер және жабдықтаушылар сіздің атыңыздан кредиттік анықтаманы беруден талап етілмейді. Нәтижесінде жақсы сұрап, өз жұмысын жеңілдету - сізді жақсы көреді. Егер белгілі бір қызмет провайдері сіздің сұранысыңызды қанағаттандырмаса, төлем тарихын құжаттаудың басқа жолдары болуы мүмкін (төменде қараңыз).
Нені қамту керек
Тағы да, хат жіберушінің хатта нені қосу керектігі көрсетілуі керек. Егер өтініш беруші пішінді жібермеген болса, хат хатшының бланкісінде басылуы тиіс. Ең маңызды элементтер әдетте:
- Қатынастың ұзақтығы: Сіз қанша уақыт бойы тапсырысшы болдыңыз?
- Төлем тарихы: Сіз әдетте өз уақытында төлейсіз бе, және сіз қазір төлемдер бойынша артта қаласыз ба? Соңғы он екі айда кеш төлемдер болды ма?
Дегенмен, басқа да мәліметтер жиі пайдалы (және сұралған).
- Қызмет түрі: Хат жазушысынан қандай несие немесе қызметтер сатып аласыз (бұл несие сызығы , тұрмыстық электр энергиясы немесе инвентаризация) ма?
- Несие шарттары: Сіздің келісіміңіз 30 күн өткеннен кейін төлеуіңізді талап етеді ме, мысалы?
- Қызмет көрсету мекен-жайы: Әсіресе коммуналдық қызметтер үшін мекен-жайы мен қызмет түрі маңызды. Көптеген мекенжайлар міндетті емес (бір провайдерді пайдалану кезінде бірнеше рет жылжытсаңыз).
- Есептік нөмірлер: Есептік жазба нөмірлері мәліметтерді бақылау және тексеруді жеңілдетеді.
- Әдеттегі төлем сомасы: Сұрау салатын тұлғалар ірі төлемдер жасауға әдеттенгеніңізді білгісі келеді.
- Жалпы төлем сомасы: Сіздің қарым-қатынасыңыздың өміріне қанша төлепсіз? Бұл сұраныс берушілер сіздің қарым-қатынастарыңыз бен ақша ағымдарын өлшеуге көмектеседі.
- Кеш төлемдер: Сіз өткен төлемдерді жасадыңыз ба? (Әдетте, 30 күндік уақыттан артық кешіктірілсе ғана)? Егер солай болса, қанша рет?
Тек фактілер
Анықтамалық хаттар көп жағдайда сұрау салынған фактілерге қосымша түсініктеме бермейді. Сізге хатшы сенің тамаша адам екеніңізді немесе сіз бағалы серіктес болғаныңызды күтуге болмайды (бұл мүмкін болса да).
Кәсіпорындар қажет болғаннан көп нәрсені айтудан тартынбайды. Егер олар несие беру арқылы «сіз дұрыс емес» деп айтатын болсаңыз, онда сіз өтемеген жағдайды қатерге алады. Кредиттік анықтама хатын жазып жатсаңыз, дәл ақпарат беріңіз және фактілерді сақтай алмайтын болжамдар мен мәлімдемелерден аулақ болыңыз.
Басқа кепілдіктердің түрлері
Сізге қажет несие сілтемелерін ала алмасаңыз, қаржылық тұрақтылықты көрсетудің басқа тәсілдері немесе қажет мақұлдауды алу мүмкін.
- Кірістің дәлелін көрсетіңіз: Төлем төлселері және салық декларациялары (салық төлеушінің хатымен мүмкін) сіздің төлемдеріңізді құжаттай алады, бұл төлемдерді жасау мүмкіндігіңізге аударылады.
- Құжат активтері: Егер сізде банктік шоттарда және басқа шоттарда маңызды активтер болса, кредиторлар мен қызмет көрсетушілер сізбен бірге жұмыс істеуге көбірек дайын бола алады. Бұл активтерді қамтамасыз ету ретінде кепілге беру мүмкін (немесе талап етілуі мүмкін).
- Сіздің несиеіңізді пайдаланыңыз: Сіздің жеке несие сізге іскерлік несиелер мен бизнес несиесінің басқа түрлеріне сәйкес келуге көмектесуі мүмкін. Көптеген несие берушілермен Сіз іскерлік несиелер бойынша жеке кепілдіктер жасауды талап етесіз, яғни қарызды қайтара алмасаңыз, несие (немесе жеке активтер) тәуекелге ұшырайды.
- Сіздің мәлімдемелеріңізді көрсетіңіз: Қызмет жеткізушісі кредиттік анықтама беру туралы келіспеуі мүмкін, бірақ бұл сіздің төлемдеріңіз пайдасыз дегенді білдірмейді. Талапкерге уақытылы төлемдермен толық көлемде берілген тарихи мәлімдемелерді көрсетуге тырысуға болады. Дегенмен, бұл талапкердің бәрін қолмен қарап шығуын талап етеді (осы себепті олар алдыңғы провайдерден хат көреді).
- Депозит жасаңыз: Кейде ірі депозит сіздің жалғыз опция. Уақытылы төлемдерден кейін сіз өзіңізге қайтарылған немесе сіздің шотыңызға есептелген депозитті ала аласыз.
- Косинжерді қолданыңыз: Косинженер сізге несие алу үшін немесе коммуналдық қызметтерді алуға көмектеседі . Бұл адам сізбен келісімшартқа қол қояды және олардың несиелік көрсеткіштері мен кірісі бекіту шешіміне қосылады. Өтеуді кепілдендіре отырып, космоньер елеулі тәуекелді қабылдайды - олар сіз жасамайтын төлемдерді жасауға жауапты болады.
Жеке немесе таңба сілтемелері
Кредиттік анықтама хаты жеке немесе сипат сілтемесінен ерекшеленеді. Кейбір несие берушілер, әсіресе субпримердің автонесие нарығында , осы сілтемелерді сұрайды. Дегенмен, жеке сілтеме сіздің төлем тарихыңызды сипаттамайды - олар сіз жауапты екеніңізді және несие алуыңыз керек деп санайды.
Сіз өзіңіздің кредиттік сілтемелеріңізді таңдап, таңдап алғандықтан, сіз білетін адамдар сіз туралы жақсы сөйлейтін болады. Дегенмен, сіз өз аймағыңыздағы электр компаниясын таңдамайсыз, сондықтан әдетте ақпараттың бейтарап көзі болып табылады.
Кредиттік анықтамалық үлгісі
Хаттар ұзақ немесе әсіресе жақсы жазылған болудың қажеті жоқ. Мұның бәрі сіз сұраған фактілерді қосасыз.
1-мысал:
XYZ компаниясы 2008 жылдан бастап тапсырыс беруші болып табылады. Осы уақыт ішінде компания толық және уақытылы төлемдер жасады. Бізде кеш төлемдер немесе басқа да талап етілмеген талаптар туралы ешқандай жазба жоқ.
2-мысал:
Джейн До 2008 жылдан бері біздің тапсырыс берушіміз болды, ол 30 күндік төлем мерзімінде жеткізіледі. Сол уақыттан бері ол жалпы сомасы $ 189,537 болды. Ол ешқашан кеш төлем жасаған емес, және де оны төлемегені үшін есепшотын уақытша тоқтатқан жоқпыз.
3-мысал:
ABC компаниясы 200 000 долларға дейін несие желісі бар. Осы жолдағы ағымдағы несие балансы $ 8,542 құрайды. Бұл жазба бойынша барлық төлемдер уақытылы және толық көлемде алынды. Шоттағы кез-келген төлемдерді көрсетпейміз.
Кім анықтама бере алады?
Сіздің жаңа несие беруші немесе қызмет провайдері қай анықтамалардың қолайлы екенін анықтайды. Кейбір жағдайларда сізге сілтеме түрін пайдалану керек: электр компаниясы сізге алдыңғы электр қуатын жеткізушіден хат жіберуі мүмкін. Дегенмен, сіз бірнеше көзден алуыңызға болады.
- Газ, су, кәріз, электр және қоқыс секілді коммуналдық қызметтер
- Телефон, интернет, кабель және жерсерік сияқты байланыс қызметтерін жеткізушілер
- Кредиторлар (автонесиелер, үй кредиттері және т.б.)
- Сіздің бизнесіңізге жеткізушілер
- Сақтандыру компаниялары Сізге тұрақты жарналар төлейді
- Жалға берушілер мен лизингтік компаниялар
- Залдар және басқа жазылым қызметтері