Банкке қандай пайыздық ставкалар жатады
Жағдайға байланысты қызығушылықты белгілеуге болады және әртүрлі тәсілдермен есептеледі.
Сіз банктік шотқа немесе ұқсас шотқа ақша салған кезде , негізінен, бұл ақшаны банкке аударып, қызығушылыққа ие боласыз.
Ақшаны қарызға алған кезде , сіз басқа біреудің ақшасын пайдалана отырып , айырбастап аласыз.
Сізге қалай бағаланады?
Банкке ақша аударғанда, сол ақшаға қызығушылық тудыруы мүмкін, әсіресе жинақ шоттарына немесе депозиттік сертификаттарға (CD-ге) ауыссаңыз . Дегенмен, күнделікті жұмсауға мүмкіндік беретін шоттар, мысалы шоттарды тексеру, көбінесе қызығушылық төлемейді (олар жоғары кірістілік немесе онлайндық тексеру шоттары болмаса).
Банк ақша жинап, оны көп ақша табу үшін пайдаланады. Банк басқа клиенттерге кредит беру арқылы (мысалы, автокредиттерді немесе несиелік карталарды ұсына отырып) немесе басқа тәсілдермен инвестиция салады .
APY: Сіз банкте немесе кредиттік одақта табуға болатын қызығушылық, әдетте, жылдық пайыздық кірістілік (ААБ) ретінде бағаланады . Мысалы, жинақ шоты 2% APY төлей алады. APY әдетте пайдаланылады, себебі ол құрамдасты ескереді. Сіз тапқан нақты пайыздық мөлшерлеме, жиі қолданылатын ЖЗҚ-дан төменірек болады, бірақ біріктіргеннен кейін ( сіз бұрын жинаған қызығушылыққа қызығушылық табу ) толық APY табуға болады.
Егер сіз өз ақшаңызды ұстамаған болсаңыз, онда бір жыл ішінде APY-ге тең қайтару керек. Несие пайызы болғандықтан, сіз қанша ақша төлесеңіз де, қанша доллар жұмсай аласыз. Электрондық кестелерді, онлайндық калькуляторларды және қолжазбалық теңдеулерді қоса, пайыздық табыстарды есептеудің бірнеше жолы бар.
Сіз қалай төлейсіз?
Ақшаны қарызға алған кезде, кредиторлар өздеріне қауіп төндіреді - сіз қарызды өтей алатыныңызды білмейді, сондықтан өтемақы алғыңыз келеді.
APR: тұтынушылық несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер көбінесе жыл сайынғы пайыздық мөлшерлеме (APR) арқылы белгіленеді . Бұл сан сіз ақша жұмсаған сайын жыл сайын төлеуге қаншалықты күтуге болатынын және пайыздық шығындардан жоғары және жоғары ақы төлеуді қамтиды. Нәтижесінде, APR дұрыс емес болуы мүмкін (мысалы, егер сіз қарызды ұзақ уақыт күтпеген болсаңыз). Неғұрлым таза есеп айырысу үшін пайыздарға ғана қанша төлесеңіз, оның орнына қарапайым пайыздық төлемдерді есептеңіз .
Пайызды төлегенде, ақшаңыз жақсыға жетті. Кейбір пайыздық шығындарды (бизнес шығыстары немесе сіздің иелігіңіздегі үй бөлігі ретінде) шегеруге болады, бірақ бұл тек жалпы шығындардың бір бөлігін ғана қамтиды.
Төменірек неғұрлым төмен болса: ең төменгі ставка бойынша қызығушылықты төлеу әдетте жақсы. Дегенмен, жоғары пайыздық ставка бойынша несиені (әсіресе қысқа мерзімді несиелермен ) таңдаған (немесе жай ғана қабылдауға) болатын жағдайлар болуы мүмкін. Тарифтерді салыстыру кезінде барлық шығындарды мұқият қарастырыңыз. Кредиторлар сізден аз төлейсіз (төмен пайыздық мөлшерлемені немесе ай сайынғы төлемді аудару арқылы, мысалы, автокөліктің бағасын көтеру) сияқты нәрселерді басқаруға болады.
Әрқашан нөмірлерді өзіңіз іске қосыңыз және орындамас бұрын параметрлерді салыстырыңыз.
Пайыздар
APR, APY немесе қызығушылық танытатын басқа тәсіл қолданылса, тарифтер, әдетте, пайыздық мөлшерлеме ретінде көрсетіледі. Бұл пайыздық табысты немесе шығындарды есептеу өте оңай дегенді білдіреді. Сөз пайызы «жүзге» дегенді білдіреді. Нәтижесінде сіз қарызға немесе депозитке байланысты әрбір жүз долларға қызығушылықты бағалай аласыз.
Мысалы, сіздің банкіңіздің жинақ ақшаңызға 2% APY төлейтінін болжаңыз. Сізге әр 100 долларлық салым үшін бір жыл ішінде $ 2 табуға болады. Екінші жағынан, сіз жүз долларға екі доллар табасыз.
Неге пайыздық ставкалар өзгереді?
Уақыттың өзгеруі, жоғары немесе төменгі қозғалысы - кейде күрт өзгереді. Пайыздық мөлшерлемелерге әсер ететін бірнеше факторлар:
- Экономикалық жағдайлар - экономика күшті болғанда, ставкалар өсуде (ертерек немесе кеш)
- Қарыз алушының тәуекелі - жоғары несие алған несие алушылар төмендетеді
- Несие сипаттамалары - кредиторлар қарыздың барлық аспектілерін тарифтерді анықтау үшін бағалайды, ал қысқа мерзімді несиелер немесе кепілмен қамтамасыз етілген қарыздар жиі төменірек болады
- Несие алу немесе депозиттерді жинау ниеті - кредиторлар қарыз беруге ынталы болса, ставкаларды төмендетеді, ал егер олар мекемеге көп ақша тартуға тырысса, банктер ставкаларды көтереді
Сіздің бағамыңыз өзгеретін-өзгермейтініне қарамастан, пайдаланылатын тіркелгі түріне байланысты болады.
- Жинақ, тексеру және ақша нарығының ставкалары көбіне кез келген уақытта өзгеруі мүмкін, бірақ өзгерістер көбінесе «кесінділерге» түседі (күн сайын өзгерістерге қарағанда)
- Несие ставкалары өзгермелі мөлшерлеме (немесе реттелетін мөлшерлеме ипотекасы ) болса, өзгеруі мүмкін, бірақ белгіленген ставка бойынша несиелік мөлшерлемелер өзгермейді
- Ықшам дискілердің тарифтері әдетте CD-ді бітпейінше өзгермейді, бірақ кейбір CD-дер уақыт бойынша тарифтерді реттейді
Қайтарымның ставкасы : стандартты пайыздық мөлшерлемелерден басқа, кейбір инвестицияларда (егер олар ақша жоғалмаса), кірістілік нормасы болады. Кірістің мөлшерлемесі пайыздық мөлшерлемеден ерекшеленеді, себебі қайтарым мөлшерлемесін табуға кепілдік берілмейді. Пайыздық мөлшерлемелер, олар өзгеруі мүмкін болса да, әдетте жарияланған өзгеріс болғанша есептелуі мүмкін.