Инвестициялық жоспарға ие болу Сіздің ұзақ мерзімді нәтижелеріңізді жақсарта алады
1. Сіз қандай мақсатқа ұмтыласыз?
Инвестициялар негізгі мақсатты ескеру керек: қауіпсіздік, табыс немесе өсу . Біріншіден, сіз осы үш сипаттамалардың қайсысы маңызды екенін шешу керек.
Сіз зейнеткерлік жылда өмір сүру үшін ағымдағы табысыңыз қажет пе, инвестициялар инвестицияларды кейіннен табысты қамтамасыз ете алады ма, әлде сіздің қауіпсіздігіңіз (сіздің негізгі құндылығын сақтап қалу) сіздің басымдылығыңыз болып табылады?
55 жастан асқан болсаңыз, инвестициялық жоспар жасамас бұрын, нақты зейнетақы жоспары деп атайтын қаржы жоспарының нақты түрін жасауға тура келесіз. Бұл жоспар сіздің болашақ кіріс және шығыс көздеріңізді жобалайды, содан соң кез-келген депозиттер мен ақшаны қоса алғанда сіздің қаржылық есеп-қисап мәндеріңізді жобалайды. Бұл сіздің ақшаңызды пайдалану қажет уақытты анықтауға көмектеседі. Сізде нақты уақыт белдеуі бар болған кезде сіз қысқа, орта немесе ұзақ мерзімді инвестицияларды пайдалануды білесіз.
2. Инвестицияларға шынымен қаншалықты мән бере аласың?
Көптеген инвестициялық шешімдердің ең аз мөлшерде инвестиция көлемі бар, сондықтан сізде қатты инвестиция жоспарын жасамас бұрын, қанша инвестиция жасай алатыныңызды анықтауға тура келеді. Сізде біржолғы қаражатыңыз бар ма, әлде тұрақты түрде ай сайынғы жарналар аласыз?
Кейбір индекстердің өзара қорлары Сізге $ 3,000-ге дейін шот ашуға мүмкіндік береді, содан кейін ай сайын 50 доллардан басталатын автоматты инвестициялау жоспарын орнатады, ол сіздің шотыңыздан сіздің инвестициялық шотыңызға ақша аударады. Осылайша ай сайын инвестициялау долларлық-шығындық-ортақ деп аталады және нарықтық тәуекелді азайтады.
Егер сізде инвестиция үшін үлкен сома болса, онда сіз үшін қосымша опциялар бар. Бұл жағдайда әртүрлі инвестицияларды пайдаланғыңыз келеді, сондықтан біреуін таңдап алу қаупін азайта аласыз. Сіз өзіңіз жасаған ең маңызды шешім - облигациялар мен облигацияларға қаншалықты бөлінеді . Тағы бір маңызды шешім - портфельді құру немесе қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.
3. Қашан сізге осы ақшаға қайта оралу керек?
Ұзақ уақытты белгілей отырып, сіз өзіңізді ұстай аласыз. Егер сізге бір-екі жыл ішінде автокөлік сатып алу үшін ақшаға қажет болса, келешекке арналған ай сайын 401 (k) жоспарға ақшаны салып қойғаннан гөрі, сіз басқа инвестициялық жоспар жасайсыз.
Бірінші жағдайда, басты мақсатыңыз - қауіпсіздікті қамтамасыз ету - болашақ сатып алу алдында ақша жоғалту емес. Екінші жағдайда, сіз зейнеткерлікке жұмсайсыз, ал зейнеткерлікке шығу ұзаққа созылған болса, онда бір жыл өткеннен кейін есептік құнға мән берілмейді. Сізге қамқорлық жасайтын болсаңыз, зейнеткерлік жасқа жеткен кезіңізде есептік жазбаңызға неғұрлым қолайлы болуы мүмкін қандай таңдаулар болуы мүмкін. Іс жүзінде айтарлықтай өсім, әдетте , нарықта кем дегенде 5 жыл немесе одан көп уақытты қажет етеді.
4. Қандай тәуекелге ұшырауыңыз керек?
Кейбір инвестициялар мен бес инвестициялық тәуекел деп атайтын нәрсеге әкеледі; Сіздің барлық ақшаңызды жоғалту қаупі бар.
Бұл инвестициялар көптеген адамдар үшін өте қауіпті. Инвестициялық тәуекелдікті азайтудың бір жолы - әртараптандыру. Осылайша, сіз әлі де инвестициялық құндылықтарды өзгерте алады, алайда, уақытты немесе басқа да жағымсыз жағдайлардың салдарынан толық жоғалу қаупін азайтуға болады.
Тек жоғары кірістілік инвестициялар үшін сатып алудан сақ болыңыз. Төмен тәуекелге ұшыраған жоғары табыс сияқты ештеңе жоқ. Қоршаушыларға қарағанда, орташа мөлшерде табыс табу жақсы. Егер сіз бұрылуға шешім қабылдасаңыз, есіңізде болсын, ол қайтадан өртеніп кетуі мүмкін және үлкен шығындарға ұшырауыңыз мүмкін.
5. Сіз не істеу керек?
Тым көп адамдар оларға ұсынылған алғашқы инвестициялық өнімді сатып алады. Белгіленген мақсатқа сай келетін барлық таңдаулардың мұқият тізімін жасау жақсы. Содан кейін әрқайсысының артықшылығын және түсінігін түсіну үшін уақыт бөліңіз. Әрі қарай, өзіңізді сенімді сезінген бірнеше адамға соңғы инвестиция таңдауыңызды төмендетіңіз.
Кейбір инвестициялар ұзақ мерзімді зейнетақылық ақша үшін жақсы . Басқалары ақылдылықпен ерекшеленеді, демек, зейнетақы жинақтарыңыздың бәріне емес, «ақшаны ойнауға» немесе «мүмкіндікті алуға» ақша салуға болады.
Оны бәріне бірге қою
Айтыңызшы, сен 50 жаста екенсің және IRA-да 100 мың доллар сақталды. Сіздің жоспарыңыз келесідей көрінуі мүмкін:
- Мақсаты: 65 жасқа дейінгі зейнеткерлікке шығу.
- Инвестициялауға арналған сома: $ 40,000 (k) үшін $ 100,000 мен жылына $ 15,000.
- Уақытша шеңбер: 65 жастан бастап алғашқы 10 000 АҚШ доллары мөлшерінде қаражатты алу күтілуде. Содан кейін жыл сайын $ 10,000.
- Тәуекел деңгейі: Үшінші және төртінші деңгейдегі тәуекел деңгейін көтеру жақсы, бірақ сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі 10 жыл ішінде алсаңыз, жыл сайын сіз 10 000 АҚШ долларын қауіпсіз инвестицияларға көшесіз.
- Инвестициялау керек: 401 (k) немесе IRA индексіндегі өзара қорлар ең мағынасын береді. Олар төмен тарифтерге ие және сіз белгілеген мақсаттарға сәйкес келеді.
Сізде жоспарыңыз бар болса, онымен ұстаныңыз! Бұл табысты инвестициялаудың кілті.