Сіз ипотеканы аудара аласыз ба?

Несие бойынша атауларды қалай өзгерту керек

Сіз үйді немесе меншік иелерінің біреуін сатқаныңызда, жаңа иесіне кепілдік беру мағынасы болуы мүмкін. Жаңа несие алуға, жабылу шығындарын өтеуге және жоғары пайыздық төлемдерден басталудың орнына, иесі ағымдағы төлемдерді қабылдайды.

Ипотеканы ауыстыруға болады, бірақ бұл әрқашан оңай емес. Біз төмендегі мәліметтерді қамтитын боламыз, бірақ сіздің опцияларыңыз туралы қысқаша түйіндеме мыналарды қамтиды:

1. Өзіңіздің несие берушіге өзгеріс енгізуді сұрап, болжамды ипотеканы жіберіңіз.
2. Қарызды тек жаңа иеленушінің атауында қайта қаржыландыру.
3. Жағдай несиенің «сатуға байланысты» тармағын тудырмаған жағдайда аудару.

Болжамды ипотека

Егер несие « мүмкін болса», сіз сәттілікке қол жеткізесіз : бұл дегеніміз, сіз басқа біреуге кепілдік бере аласыз . Аударымды аяқтауға кедергі келтіретін несие келісімінде ешқандай тіл жоқ. Алайда, тіпті ипотекалық несие беру қиынға соғуы мүмкін.

Көптеген жағдайларда «жаңа» қарыз алушы несие алу үшін қажет. Заем алушының қарызды өтеу қабілеттілігін бағалау үшін қарыз алушының несие көрсеткіштері мен кірістілік коэффициенттерін қарайды . Процедура негізінен қарыз алушы жаңа несие алуға өтініш беруі керек (бірақ, әрине, қарыз алушы несие бойынша бөлек жолды қабылдай алады). Кредиторлар түпнұсқалық өтінім берушілердің несиелері мен табыстары негізінде несие берудің бастапқы өтінімін мақұлдады және олар ешкімге қарыз алушыны алмастырмаса, оны өтеуге мүмкіндігінше мүмкіндік бермейді.

Болжамды қарызды аударуды аяқтау үшін өзгерісті кредитормен сұраңыз. Өтініштерді аяқтау, табысты және активтерді тексеру және процесте қарапайым ақы төлеу керек болады.

Меншік құқығын беру: Несие бойынша атауларды ауыстыру тек несиеге әсер етеді. Мүлікті кім иеленетінін өзгерту қажет болуы мүмкін, тақырыпты беру арқылы, тапсырманы қолдану арқылы немесе сіздің жағдайыңызда қажетті басқа қадамдар жасалуы мүмкін.

Табу қиын?

Өкінішке орай, қабылданған ипотека кең таралған емес. Ең жақсы ставка сізде FHA несиесі немесе VA қарызы болған жағдайда болуы мүмкін. Басқа қарапайым ипотека сирек қабылданады. Оның орнына, кредиторлар сату туралы шартты пайдаланады, яғни үйге меншік құқығын берген кезде несие төленуі керек.

Қайта қаржыландыру

Егер несие қабылданбайтын болса және сату туралы шартқа сәйкес алып тастай алмасаңыз , несиені қайта қаржыландыру сіздің ең жақсы таңдауыңыз болуы мүмкін. Болжам бойынша, жаңа қарыз алушы несие алу үшін жеткілікті табыс пен несие алуды қажет етеді.

«Жаңа» үй иесі жаңа несие алу үшін жеке өтініш жасайды және қолданыстағы ипотекалық қарызды өтеу үшін осы қарызды пайдаланады. Сізге үйді кепілдік ретінде пайдалану үшін, жаңа қарыз алушы мен жаңа несие беруші келіспеген жағдайда, лизингке алу үшін кредиторларыңызбен келісу қажет болуы мүмкін, бірақ бұл жұмысты орындаудың жақсы, таза тәсілі. Кейбір құқықтар бір меншік иесінен екіншіге ауысады (мысалы, ЕКПА қаржыландыруымен жақсартылған болса).

Сатуға байланысты

Кредиторлар, әдетте, ипотеканы өткізуге мүмкіндік бермейді. Сатып алушылар «ересек» несие алу арқылы алға шығып , ертерек пайыздық төлемдерді алып тастайды (және олар пайыздық мөлшерлемені төмендете алады).

Сатушылар өз үйлерін оңай сатуы керек еді - мүмкін, жоғары бағамен - сол жеңілдіктерге байланысты. Бірақ несие берушілер жоғалтады, сондықтан олар трансферттерді мақұлдауға дайын емес.

Сату туралы ереже - несие шартының бөлімі, бұл жылжымайтын мүлік сатылған кезде несие төленуі тиіс (несие «жеделдетілген»).

Ережеден ерекшеліктер: Кейбір жағдайларда, сіз тіпті несие бере аласыз - тіпті сату туралы ережелерге сәйкес. Отбасы мүшелерінің арасында ауысулар жиі рұқсат етіледі және сіздің несиелік келісіміңіз туралы айтқан сөзіңізге қарағанда несие беруші әрдайым жомарт бола алады (олар өздері жүзеге асыра алады , және олар мұны талап етпейді, бірақ үмітіңді жоғалтпайды) . Білудің жалғыз жолы - несие берушіден сұрап, жергілікті заңгермен келісіміңізді қарау. Несие берушілердің айтуы мүмкін болмаса да, сенім білдірілген банк сіздің банкіңіз нақты ақпарат беріп жатқан-жатпағанын анықтауға көмектеседі.

Гарн-Сент. Germain Act несие берушілерге белгілі бір жағдайларда олардың жеделдету нұсқасын қолдануға кедергі келтіреді. Ең жиі кездесетін кейбір жағдайларға мыналар жатады:

1. Бірлескен жалға алушы қайтыс болғанда және бірлескен иеленуші бірлескен жалдаушыға жалға берсе
2. Қарыз алушы қайтыс болғаннан кейін туысқанға қарыз беру
3. Қарыз алушының жұбайы немесе баласына меншік құқығын беру
4. Ажырасу мен ажырасу туралы келісімдердің нәтижесінде трансфер
5. Қарыз алушы бенефициар болып табылатын интервалды сенімге (немесе тірі сенімге) ауысады

Ерекшеліктердің толық тізімін қараңыз және бұл тізімді адвокатпен бірге қарап шығыңыз.

Бейресми аударымдар

Егер сіздің сұранымыңызды мақұлдамасаңыз, сіз «бейресми» келісімді орнату үшін азғырылуы мүмкін. Мысалы, сіз өз үйіңізді сата аласыз, бар несиені орнына қалдыра аласыз және сатып алушы ипотекалық төлемдер үшін өтеледі.

Бұл жаман ой. Сіздің ипотекалық келісіміңіз бұл мүмкіндік бермеуі мүмкін, және сіз тіпті заттардың қалай жүретініне байланысты өзіңізді заңдық қиыншылықта тапқыңыз келуі мүмкін. Сонымен қатар, сіз әлі де үйде тұрмай жатсаңыз да, несиеге жауап бересіз.

Ненің дұрыс емес болуы мүмкін? Бірнеше мүмкіндіктер мыналарды қамтиды:

• Егер сатып алушы ақы төлеуді тоқтатқан болса, несие Сіздің атыңыздан келеді, сондықтан сіздің проблемаңыз әлі де (төлемдер сіздің несиелік есептеріңізде пайда болады, ал кредиторлар сізден кейін келеді ).
• Егер үй сатып алу кезінде сатылса, кем емес болса, сіз кез-келген жетіспеушілікке жауапты бола аласыз .

Сатушының қаржыландыруын әлеуетті сатып алушыға ұсына алудың жақсы жолы бар.

Сіздің опцияларыңыз

Аударылған ипотеканы ала алмасаңыз, жағдайға байланысты сізде әлі де опциялар бар. Тағы да, өлім, ажырасу және отбасылық аударымдар, егер сіздің қарыз беруші өзгеше айтса, трансфер жасай аласыз.

Егер кепілдікке тап болсаңыз , белгілі бір мемлекеттік бағдарламалар сізге ипотекамен күресуді жеңілдетеді - сіз тіпті суасты немесе жұмыссыз болсаңыз да.

Егер сіз ажырасаңыз , адвокатқа барлық қарыздарыңыз туралы және бұрынғы жұбайыңыз төлем жасамаған жағдайда өзіңізді қалай қорғау керектігін сұраңыз.

Егер үй иесі қайтыс болса, жергілікті адвокат сізге келесі әрекеттерді шешу үшін көмектеседі.

Активтерді сенімге көшіруді жүзеге асыратын болсаңыз, жылжымайтын мүлік жоспарын адвокатпен екі рет тексеріп, жеделдетуге қатысты ережені енгізбеңіз.

Қайта қаржыландыру басқа тәсілдердің ешқайсысы болмаған кезде соңғы опция болуы мүмкін.