Салықтарды әртараптандыруды анықтау және ол сізге қалай көмектеседі?
Салықтарды әртараптандыруды анықтау
Салықтарды әртараптандыру - бұл инвестициялық терминдерді бірнеше шот түріне бөлуді қарастыратын қаржылық термин.
Салықтарды әртараптандыру әр түрлі шот түрлеріне (инвестициялық активтердің орналасқан жері ) инвестициялауға арналған долларларды таратуға және сол шоттарда жақсы жұмыс істейтін ең жақсы инвестиция түрлерін таңдауға қатысты активтердің орналасқан жеріне ұқсас ( активтерді бөлу арқылы шатастырмау керек).
Инвестициялық шоттардың екі негізгі түрі - салық салынатын шоттар және салықтық кейінге қалдырылған шоттар. Салық салынатын шоттарға салынған кезде, сіз инвестиция салатын ақшаңыздың сомасы салық салынбайды және салықты кейінге қалдырады. Оның орнына, инвесторға, егер ол бар болса, жыл ішінде және егер капитал сатып алынғаннан жоғары бағамен сатылатын болса, дивидендтерге салық салынуы тиіс. IRA және 401 (k) с сияқты салықтық кейінге қалдырылған есепшоттар салынған қаражат алынбағанға дейін салық салынбайды.
Салықтық әртараптандырусыз не болады
Кәдімгі даналық жұмыс беруші арқылы және кем дегенде жұмыс берушінің матчына дейін бар болған жағдайда 401 (k) зейнетақы жинақтары сияқты барлық ұзақ мерзімді жинақ ақшаларын үлестіруді және Рот ИРА .
Жалпы, бұл жақсы кеңес. Дегенмен, көптеген инвесторлар ағымдағы салық салынатын кірісті төмендету мақсатымен жұмыс берушінің матчынан жоғары 401 (k) деңгейін барынша азайту қатесін жасайды. Немесе олар елеулі қате жасай алады және Roth IRA орнына дәстүрлі IRA-ға көбірек үнемдеуге болады, дәл осы себепті (ағымдағы салықты үнемдеу).
Бұл қате болуы мүмкін, себебі инвесторлардың ұзақ мерзімді үнемдеуінің көпшілігі немесе барлық салықтық-кейінге қалдырылған жинақ шоттарына толығымен бөлінуі мүмкін. Неге бұл мәселе? Егер зейнетақы жинақтарыңыздың барлығы 401 (k) және дәстүрлі IRA тәрізді салықтар бойынша кейінге қалдырылған есепте болса, зейнетақылардағы жалғыз табыс көзі осы шоттардан шыққан жағдайда, сіз жоғары салықтарды төлеуді аяқтауыңыз мүмкін. Бұл шоттарға салынатын жарналар салық салынбайтынына қарамастан, оларды алу инвесторларға салық салынатын федералды салық мөлшерлемесінің 100% мөлшерінде салық салынуы мүмкін. Сондықтан, егер салық ставкалары жоғары болса немесе сіздің салық кезеңіңізде сіздің өміріңізде жоғарырақ болса, салық салынатын шоттар және / немесе Рот ИРА сияқты басқа шот түрлеріне ие болғаныңыздан басқа, сіз салықты көп төлей аласыз.
Сондай-ақ, егер сіз толыққанды әлеуметтік төлемдер бойынша жәрдемақы алуға дейін зейнетке шығуды қаласаңыз, зейнеткерлікке шыққан алғашқы шешуші алғашқы жылдарда қаражаттың төмендетілген ставкасы (немесе салық салынбаған) салық салынатын шоттар болуы ақылды болуы мүмкін.
Бұл туралы көбірек білу үшін менің мақаланы қараңыз: Дәстүрлі IRA өлімі ме?
Салық әртараптандырудың артықшылықтары
Сіз бұрын болжағандай, салықтарды әртараптандырудың артықшылықтары (әртүрлі шот түрлерінің арасында жинақтардың таралуы) тәуекелдерді азайту үшін инвестициялық әртараптандыруға ұқсас.
Мысалы, салық салынатын шоттарға салынатын инвестициялар үшін ұзақ мерзімді капиталдың салық ставкасы 15% құрайды. Дегенмен, кейінге қалдырылған салықты есептен шығару салық салынатын тұлғаларға жеке тұлғалар үшін федералды табыс салығының кедендік баж салығы бойынша салық салынатын болады. Бұл көптеген зейнеткерлер үшін 25% немесе одан жоғары болуы мүмкін.
Сондай-ақ, сіз 401 (k) және дәстүрлі ИРА ақшасын қалдырмай, өсімсіз салық жинау мүмкіндігінше ұзақ уақытқа қалдырудан бас тартасыз. Сол себепті зейнеткерлікке шыққан кезде салық салынатын шоттардан және Рот ИРА-ларынан шығып, салықтық кейінге қалдырылған есептерді алып тастаңыз.
Егер сіз ерте зейнеткерлікке шықсаңыз, әсіресе, 591/2 жасарға дейін, 401 (k) және дәстүрлі IRA-ны алып тастаған кезде, салық салынатын шоттары бар 10% «мерзімінен бұрын өндіріп алу айыппұлы» пайда болады.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.