Бұл қалай болуы мүмкін екен? Банк қалай алдын-ала мақұлдау туралы хатты ұсынады, ол үлкен жалған ақшаны білдіреді? Өте оңай. Олар хаттың өзінде белгілі бір мәліметтерді алып тастайды және бұл ерекше жағдайларды жасайды.
Сонымен қатар, алдын-ала мақұлданған барлық хаттар нақты алдын ала мақұлдау болып табылмайды. Алдын ала квалификационды деп танылған алдын-ала біліктілік хат пен алдын ала мақұлдау хаты арасында айырмашылық бар.
Prequal және Preapproval Letter арасындағы айырмашылық
Әдетте ипотекалық брокер шығаратын алдын-ала растау хаттарының типі болып табылатын алдын ала анықтама келесі құжаттамалардың түрлерін белгілейді:
Алдын ала біліктілік хат:
- Қарыз алушы несие алуға өтініш берді.
- Кредиттік есеп тексерілді.
- Берілген ақпарат негізінде, қарыз алушы белгілі бір максималды баға бойынша үй сатып алуға құқылы.
Алдын ала бекіту хаты:
- Қарыз алушы несиелік өтінімді аяқтады.
- Несие ұпайлары жеткілікті және жеткілікті.
- Жұмыспен қамту тексерілді.
- Қарыз алушылар салықтық декларациялар және банктік есеп-қисаптар сияқты көмекші құжаттарды ұсынды.
- Қарыз алушы алдын-ала мақұлданған ең жоғары баға бойынша үй сатып алу үшін алдын ала мақұлданған, бағалау және тақырыптық саясатқа дейін .
Шынайы алдын ала мақұлдау хаты әлдеқайда көп салмақты көре алатынын көре аласыз. Бірақ ол сондай-ақ соңғы андеррайтингке жатады және кепілдік емес. Бұл субъективті және құжаттама мен мұқият тексеруге байланысты.
Неліктен қысқа сатылым банкі алдын-ала мақұлдау сұрайды
Қысқа сатылымдық банк, қысқа сатылымды мақұлдағанға дейін ұзаққа созылатын процесс бар.
Банк жылжымайтын мүлік құндылығын бағалау үшін BPO агентін жалға алады. Ол келіссөз жүргізушіге тағайындалады. Қысқа сатылым туралы шешімге жету үшін апта немесе ай талап етілуі мүмкін.
Қысқа сату туралы кейбір фактілерді қарастырайық:
- Қысқа сатылым артықшылық - бұл тараптардың ешқайсысы емес.
- Банк қысқа сатылымды мақұлдау үшін әдеттегідей аз ынталандыруға ие.
Сатушы мен мүлікті қысқа сатуға ғана емес , сонымен қатар қарыз алушы үй сатып алуға жарамды болуы керек. Қысқа сатылымға арналған өтінімді өңдейтін банк сатып алушы жабуға қабілетті және қабілетті екенін дәлелдейді.
Ақиқат бірнеше аптаға қысқа сатылымда жұмыс істегеннен кейін, мүмкін бірнеше айдан кейін, егер банк соңында сатып алушылар жабу мүмкін болмаса, бұл үлкен үмітсіздік пен уақытты ысырап ету. Ол сымға түсіп, андеррайтингке түссе, кейде сатып алушының несиесі жарылады. Сатып алушыны қабылдамауды тудыратын кейбір нәрселер басында түзетілген немесе байқалған, бірақ болмаған.
Себебі, алдын-ала мақұлданған хаттарды берудің жеткілікті тәртібі жоқ, әр кредитор стандартты процедураларды қолданады. Мысалы, әдеттегі қарыз үшін кем дегенде 720 FICO баллы талап етіледі.
Дегенмен, әдеттегі қарыздарды жасайтын ірі кредиторлар көбінесе қарыз алушыға тартымды пайыздық мөлшерлеме беру үшін 740-дан кем емес FICO-ны артық көреді.
Егер қарыз алушы 720-ға арналған FICO-ға кредит берушіге жақсы бағасын ұсынатын болса, операцияны тоқтатуға немесе қарыз алушыны қабылдамауына әкелуі мүмкін қақтығыс бар. Клиенттің қысқа сатылымдағы банкі тек өз ақпаратын тексеріп, сатып алушының толық біліктілігіне қатысты өз шешімін табуға тырысады.
Бұл банктен қарыз алушының осы банктен несие алуын талап ету үшін RESPA ережелеріне қайшы келеді. Дегенмен, қарыз алушыны қысқа мерзімге сату немесе қарыз алушыға меншікті банктің меншікті үйін сатып алуға рұқсат бергенге дейін өз банкінің алдын ала мақұлдауын талап етуі әбден мүмкін.
Кейде банк қарыз алушыға алдын-ала мақұлдау туралы хат жіберуге мүмкіндік береді.
Бұл сұрауға тұрарлық.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.