Сіз мақсатты зейнетақы қорларына инвестиция қажет пе?
Сіздің мақсатыңызға жету үшін тиісті активтерді бөлуден сенімдісіз бе? Мыңдаған мыңдаған инвестициялық мүмкіндіктерге мыңдаған адамдар қатты әсер етті ме? Сіз өзара қорларды , жабық қорларды және / немесе ETF-ті сатып ала аласыз, бірақ сіз қандай қордың түрлері дұрыс? Осы шешімдерді қабылдауға және өміріңізді жеңілдетуге көмектесу үшін мақсатты өзара қорлар құрылды.
Бірақ олар сіз үшін дұрыс?
Нысаналы-күндік қорлар дегеніміз не?
Мақсатты қорлар көбінесе «оны орнатып, оны ұмытып» деп ойлайды. Мысалы, егер сіз 20 жылдан кейін зейнеткерлікке шығуды жоспарласаңыз, сіз 20 жастан асқан мақсатқа сәйкес келетін мақсатты мерзімдік қор сатып ала аласыз. Зейнетақымен қамсыздандыру күніне жақындаған кезде Қор қоржындарды өзара қорландыруға (облигациялар мен қолма-қол ақшаға) және тәуекелді инвестициялау қорларынан (холдингтердің қатысу үлестерінен) көп қаражат бөледі. Теорияның арқасында қорға инвестиция салу және оны ұмытып кету - қор барлық жұмысты атқара берсін.
Инвесторлардың тәуекелге деген төзімділіктерін өзгерту үшін алдын-ала белгіленген кезеңді қайта бөлу мақсаты мақсатты мерзімдегі қордың өтетін жолы ретінде белгілі. Жылжу жолы қордың уақыттың әртүрлі активтері арасында бөлінуін белгілейді, қордың өміріне ертерек агрессивті инвестициялардан бастап, қордың жетілуіне және инвесторлар өз мақсатына жетуіне қарай консервативті инвестицияларға дейін түзетеді.
Мақсатты мерзімді қорлар - зейнеткерлік жоспарлардағы танымал инвестициялық опция
2008 жылдың аяғында «Делойт» және Инвестициялық компания институтының зерттеуі бойынша белгіленген жарналары бар жоспарлардың 72% -ы (мысалы, 401к жоспарлары) мақсатты құралдарды ұсынды. Мақсатты қорлардың танымалдылығы 2006 жылы Президент Бушпен қол қойылған Зейнетақымен қамсыздандыру туралы заңға байланысты болды.
Актінің бөлігі ретінде, мақсатты мерзімдік қаражат автоматты тіркеу функциясы бар 401 (k) жоспардың «әдепкі параметрі» болды. Басқаша айтқанда, кейбір қызметкерлер өздерінің 401 (k) жоспарларына автоматты түрде тіркеледі және олардың жарналары автоматты түрде мақсатты мерзімдегі қорға салынады.
Мақсатты мерзімді қорлардың артықшылықтары
Нысаналы қорлар уақыт өте келе аштыққа ұшыраса немесе тұрақты инвестициялық шешімдер қабылдаумен айналысқыңыз келмесе пайдалы болуы мүмкін. Мақсатты құралдардың бірнеше артықшылықтары:
- Активтердің түрлі сыныптары (акциялар, облигациялар және т.б.) арасында тез арада әртараптандыруға мүмкіндік беретін минималды төмен инвестициялар
- Профессионалды басқарылатын портфолиондар , инвестицияларды тегін ұсынады
- Төмен техникалық қызмет көрсету , өйткені қаражат бір өлшемді-толық шешім ретінде жасалды
Мақсатты-күндік қорлардың кемшіліктері
Мақсатты құралдардың артықшылықтары бар болса да, инвесторлар сонымен қатар, тұзақтарды білуі керек. Қарастырылатын мәселелер:
- Бір өлшемі бәріне жарайды - бұл ма? Бір адам үшін дұрыс инвестиция қоспасы әркім үшін дұрыс емес.
- Шығындардың жоғары коэффициенттері - Кейбір мақсатты ақшалай қаражаттарда негізгі инвестициялық қорлар үшін және ақшаны басқаруға арналған басқа да төлемдер мөлшері бар.
- Әртараптандырудың жоқтығы - Егер мақсатты мерзімдік қор тек нақты қор отбасынан қаражат салса (Fidelity, Vanguard және т.с.с.), бұл негізгі инвестициялық қорлар бойынша ұқсас инвестиция стиліне әкелуі мүмкін.
Мақсатты-күндік қорды таңдаудың келесі қадамдары
Егер мақсатты мерзімді қорлар арқылы қарапайым және тәртіптік инвестициялау идеясы болса, келесі қадам опцияларды зерттеу болып табылады. Көптеген нысаналы қаражат бар. Шындығында бірнеше арзан провайдерлер T.Rowe Price, Vanguard және Fidelity сияқты көптеген мақсатты құралдарды ұсынады.