Банкке HSA қалай түсуге болады
HSA провайдерлерін таңдау
Кез келген банк немесе кредиттік одақ HSA-ді ұсына алады. Егер сіз қаржы институтына ризашылсаңыз, сіз өзіңіздің банкіңіз бар және ыңғайлы болу сіздің басым тізіміңіздегі бірінші нөмір болып табылады, сіз тек қана бар қатынастарға HSA қосуға болады.
Алайда, есептік жазбаны ашпас бұрын ескеру қажет басқа да маңызды факторлар бар.
Сіздің ниетіңіз: алдымен, есептік жазбаны қалай пайдалануды жоспарлаңыз. Сіз жыл сайын ақша жұмсайсыз ба, әлде ақшаңызды ұзақ уақытқа жинап қоюға жоспарлайсыз ба? Егер сіз оны жұмсап жатсаңыз, онда сіздің жинақ ақшаңыздың пайыздық мөлшерлемесі үлкен мәміле болмауы мүмкін. Бірақ егер бұл шот сіздің зейнетақы жинақтарыңызды толықтыратын болса, онда ұзақ мерзімді қайтарымдар маңызды.
Ақшаны қосу: Сіз жарналар жасайсыз ба, сіздің жұмыс беруші оны жасайды ма, әлде екеуің де кастрюльге қосасыз ба? Бұл жарналарды жеңілдету оңай болуы керек - электронды түрде, яғни ақша нақты есепке кіреді және салық жеңілдіктерін пайдалана аласыз.
Тарифтер: көпшілігі салықтық жеңілдікті есепшоттар бойынша төлемдерді төлейді, бірақ алымдар өзгереді және олар кейде үлкен шоттардағы қалдықтардан бас тартады. Кейде ақысыз HSA ұсынатын шағын кредиттік одақ таба аласыз.
Есептік жазбаны ұстап тұрудың қаншалықты қажет екенін біліп, сол шығындар сіздің қайтаруыңызға қалай әсер етуі мүмкін екенін бағалаңыз. 1% -ға көп төлейтін банк, қосымша 1% мөлшерлемеден асып кетуден гөрі , қосымша ақы төлеуді қарастырмайды. Есептік жазбаны қалай қолданатыныңызды және ақшаны жұмсау үшін ақшаны қараңыз (егер сіз ешқашан ақша жұмсамақ болсаңыз, онда олар қандай қаражат алуға болатыны маңызды емес).
Ақшаңызды жұмсаңыз: егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздан үнемі ақшаны пайдалануды жоспарласаңыз, қаншалықты оңай болады? Сіз қаражатқа қол жеткізу үшін дебеттік картаны аласыз ба, әлде ауыртпалықсыз процесс бар ма? Дебеттік карталар сіздің ақшаңыздың қайда кететіні туралы электрондық жазбаны сақтауға көмектеседі (сіз үнемі түбіртектерді үнемдеуіңіз керек) және олар фармацияға баруға жеңілдік береді.
Есептік жазбаңызды пайдалану
HSA жарналары тек қана жоғары деңгейдегі жарамды денсаулық жоспарымен (HDHP) қамтылған кезде ғана қол жетімді екенін есте сақтаңыз. Икемді шығыстар шоттарынан айырмашылығы (FSAs немесе кафетерийлік жоспарлар) айырмашылығы сіз жылдың аяғына дейін HSA-да ақшаны қалдыра аласыз және қажет болғанда оны сақтап қаласыз - бұл «оны пайдалану немесе жоғалту» емес. есептік жазба және сіздің жұмыс берушіңізге байланысты емес. Жұмыстан кетпес бұрын қаражатты жұмсау қажет сияқты емес.
Ең жақсы салық режимін алу үшін қаражат білікті медициналық шығындарға бағытталуы керек, бірақ ақшаны қолайсыз емдеумен басқа тәсілдер бар.
Есептік жазбаны ашу
HSA-ны ашу кез келген басқа банк шотын ашуға ұқсас. Өзіңіз туралы, оның ішінде үкіметтік берілген жеке куәлік нысаны туралы ақпарат беруіңіз керек. Банктер әдетте сіздің HDHP-ті тексеруді талап етпейді - бұл сіз және IRS арасында.
Дегенмен, жарналар мен үлестірулер (жұмсау және алу) сияқты қызмет жыл сайын IRS-ге есеп береді.
Маңызды ақпарат
Салық заңдары күрделі және өзгеруі мүмкін. Жеке жағдайыңыз бойынша кәсіби салық кеңесшісінен кеңес алыңыз. Шотыңызды ашпас бұрын сіздің мемлекетіңізде лицензияланған қаржылық жоспарлаушыға ұзақ мерзімді мақсаттарды талқылаңыз.