Өзара қорларға инвестиция салу сіз үшін пайдалы болуы мүмкін
Оқу үшін өзара қаражаттардың көптеген қасиеттері бар, бірақ оларға сәттілікпен инвестициялау артықшылықтар тізіміне қарағанда әлдеқайда оңай!
Осыған байланысты, және нақты тәртіпте, өзара қорларға инвестициялаудың алты артықшылығы бар.
1. Өзара қорларға инвестициялау оңай
Орташа инвестор үшін акциялар мен облигациялардың портфолиосын біріктіру, егер мүмкін болмаса, қиын болуы мүмкін. Мысалы, ондаған немесе одан да көп қорларды зерттеуге және талдауға қажетті уақыт пен білім көптеген адамдар үшін өте қиын болуы мүмкін. Бұл портфельді құруға қажетті барлық сауда-саттықтар туралы, сонымен қатар, портфолиоды қолдау үшін қажетті зерттеулер мен талдаулар туралы айтпаған жөн. Бірақ өзара қорларға инвестициялау туралы айтатын болсақ, инвесторлар бір ғана өзара қормен инвестициялауды бастайды .
Инвестициялық мақсаттарды білетіннен кейін, инвестициялаудың бірнеше жылын қамтитын және сіз қаншалықты тәуекелге ие болғыңыз келсе, сіз үшін ең жақсы қор немесе қорды таңдай аласыз. Сіз пайдаланатын пай қорларының түрлеріне байланысты, қажет болған жағдайда, күтіп ұстау қажет болуы мүмкін.
2. Өзара қорлар кәсіби басқаруға ұсыныс жасайды
Өзара қорларды инвестициялаудың негізгі себептерінің бірі оңай, өйткені олар кәсіби түрде басқарылады. Зерттеуден, талдаудан, сатып алудан және қорлардан немесе облигацияларды сатқаннан гөрі сізде өзіңіз үшін мұны жасайтын білікті ақша менеджері бар. Кәсіби менеджмент өзара қорлардың жұмыс істеуінің негізіне негізделеді: инвесторлар өзара қорлардың акцияларын сатып алған кезде, олар өз ақшаларын біріктіреді.
Менеджерлер бұл қорларды қорларды сатып алу үшін немесе бір қоржынды қалыптастыруды аяқтайтын құнды қағаздарды сатып алу үшін пайдаланады.
Бағалы қағаздардың инвестициялық қоржыны ретінде өзара қорларды ойлап көріңіз. Әрбір қоржынның өз мақсаты және менеджері (немесе басқару тобы) бар. Менеджер сонымен қатар зерттеу жүргізуге көмектесетін аналитиктер тобы бар. Сондай-ақ, басшылыққа келетін болсақ, өзара қорлар екі негізгі санатқа бөлінеді: біреуі - белсенді басқару, екіншісі - пассивті басқару .
Белсенді басқарылатын қорлардың басқарушылары өз ресурстарын S & P 500 индексі сияқты белгілі бір көрсеткіштен асып түсіруге тырысатын болады деп айтуға тырысады. Дегенмен, пассивті басқарылатын өзара қордың менеджері индексті ұруға тырыспайды, керісінше холдингтер мен индекстің жұмысын қайталайтын қорлардың қоржынына ие болады.
3. Өзара қорлар әртараптандырылған инвестициялар болып табылады
Инвестициялық қорлардың табысы табиғатпен басқарылатын инвестициялар ретінде сипатталады, бұл инвесторлар ақылды инвестициялау - диверсификацияның ең маңызды стандарттарын оңай қолдана алады. Нарықтық тәуекелдіктерді бірнеше әртүрлі бірнеше бағалы қағаздарды ұстап, бірнеше ғана емес, тарату арқылы тарату.
Көптеген өзара қорлар бір портфельдің ішінде ондаған немесе жүздеген акциялар немесе облигацияларды инвестициялайды.
Қордың түріне байланысты, бұл әртараптандырудың негізін бір немесе екі инвестициялық қордың қатысуымен жүзеге асырады. Дегенмен, өзара қорлардың портфелін құру кезінде , әсіресе, инвестициялық активтер мен міндеттер уақыт өте күрделі болып келеді, инвесторлар түрлі санаттардағы бірнеше қорлар бойынша әртараптандырады.
Әртараптандырудың маңызды себебі - бір немесе екі бағалы қағазға инвестиция салу тым қауіпті болуы мүмкін. Мысалы, егер инвестор бірнеше қорды сатып алса және акциялар қысқа мерзім ішінде бағаның айтарлықтай төмендеуін байқаса, инвестордың портфолиі айтарлықтай құнсыздануы мүмкін. Бірақ егер инвестор 100 қорды ұстайтын өзара қорды сатып алса, және сол акциялардың бірнешееуі бағаның төмендеуін байқаса, инвестордың шот құнына әсер ету азаяды.
4. Инвестициялық шығындар өзара қорлар үшін төмен
Инвесторлар портфельді құрудың және басқарудың көптеген аспектілерін назардан тыс қалдырады, ал бұл ескерілмеген элементтердің ең теріс әсері жиі шығындардан келеді. Брокерлік фирмаға немесе инвестициялық компанияға байланысты, инвесторлар бағалы қағаздар сияқты бірыңғай бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату бойынша комиссиялардан алынуы мүмкін. Бұл сауда-саттықтың жиілігі мен мөлшеріне қарай есептік шотқа жылына жүздеген доллар қосуға болады.
Алайда, өзара қорлар қымбатырақ болуы мүмкін. Өзара қор менеджері өзара қордың портфелін сақтау үшін қажетті барлық сауда-саттықты өткізеді, бірақ инвестор бір ғана төмен шығындарға жауапты болуы мүмкін. Бірақ инвесторлар мұқият болмаса, өзара қорларға инвестициялау жеке қордың бағалы қағаздарын сатып алуға қарағанда қымбат болуы мүмкін. Шығындарды төмендету үшін өзара қордың инвесторлары төмен шығын коэффициенттері бар жүктеме емес өзара қорларды сатып алу ақылға қонымды. Шығындарды, Vanguard, Fidelity немесе T. Rowe Price сияқты ең үздік жүк тасымалдағыш компанияларының біріне инвестициялау арқылы азайтуға болады, олардың барлығында төмен шығын коэффициенттері бар жүктемелік қорлардың әртүрлі нұсқалары бар.
5. Инвесторлар өзара қорлардың көптеген түрлерін сатып ала алады
Инвестициялық мақсаттар әр инвестор үшін бірегей болып табылады, яғни өзара қорларды сатып алудың түрлі себептері бар. Бақытымызға орай, қандай да бір инвестициялық қажеттілікті қанағаттандыратын қорлардың бірнеше санаты бар . Ең көп таралған инвестициялық мақсаттардың бірі зейнеткерлікке шығу және білім беруді қамтиды, олардың әрқайсысы инвестордың қажеттіліктеріне сәйкес түрлі қаражат қажет болуы мүмкін.
Мақсатты зейнетақы қорлары әртүрлі уақыттық көкжиектерге сай келетін арзан, әртараптандырылған қорлардың жақсы мысалдары болып табылады. Осы санаттағы қаражат инвестордың нақты жасына қолайлы болу үшін біріктірілген басқа да өзара қорларға жұмсалады. Мақсатты зейнетақы қорлары онжылдыққа бөлінеді. Мысалы, 25 жастағы инвестор 35-тен 45 жылға дейін зейнеткерлікке шығуы мүмкін. Сондықтан Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) тәрізді қор осы инвестор үшін 401 (k) немесе IRA-де жақсы жұмыс істей алады.
Зейнетақылар ұзақ мерзімді инвестициялық мақсат болып саналады. Бірақ ақша базасы қорлары немесе қысқа мерзімді қажеттіліктерге жарамды облигациялық қорлар сияқты өзара қорлардың түрлері бар. Инвесторлар сондай-ақ қаражат түрлерін нақты инвестициялық мақсаттарды бейімдеу үшін біріктіре алады.
6. Инвесторлардың барлық түрлерімен өзара қорлар жеткілікті болып табылады
Осы мақалада айтылған пай қорларының барлық артықшылықтары икемділіктің бір артықшылығын біріктіреді. Олар қарапайым адамдар үшін түсінікті және пайдаланылатын жеткілікті болып табылады, бірақ кәсіби клиенттердің портфелін құру үшін жиі қолданатын кәсіби ақша менеджерлері үшін жеткілікті болып табылады.
Бастапқы инвестор зейнеткерлікке шығуды бастау үшін алғашқы өзара қорын сатып ала алады, ал ірі инвестициялық фирма ірі клиент үшін қоржын портфелінде осындай ірі қорды пайдалануы мүмкін, мысалы, бай клиент немесе сенімгерлік басқарушы университеттік немесе коммерциялық емес ұйым.
Әрине, өзара қорлар осыдан бірнеше жыл және онжылдықтар бойы қалады. Үш триллион доллар ғана АҚШ-та өзара қорларға салынған және Үндістан сияқты дамып келе жатқан нарықтардағы танымалдылықтың артуымен осы әмбебап инвестициялық тип болашақта танымал бола тұра, ештеңе істемейтін болады.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.