Сіздің ақшаңызды қалай жоспарлауды біліңіз
Неге кәсіби мамандар сияқты жоспарлауға болады? Өзіңіз жасасаңыз немесе кеңесші жалдағыңыз келсе , бұл сіздің қаржылық біліміңіз үшін және қаржылық жоспарлаудағы болашақ сілтемелер үшін өте маңызды сабақ.
EGADIM: Қаржылық жоспарлаудың 6 сатысы
Әр қадамның бірінші сөзін бастайтын әріптерді EGADIM акронимін есте сақтай отырып, алты қадамды еске түсіре аласыз:
E мақсатты / қатынастарды орнықтырады
G ather деректері
Деректерді нализдеу
Д жоспарын әзірледі
Мен жоспарды іске асырамын
М жоспарын жоспарлау
Қаржылық жоспарлаудағы 1-қадам: Мақсатты / қатынастарды орнатыңыз
Мұнда кеңесші өзі таныстырады және әдетте қаржылық жоспарлау процесін клиентке немесе болашақ клиентке түсіндіреді. Эдвайзер кез - келген нәрсені және барлық дереу қаржылық мақсаттардан нарықтағы тәуекелге қатысты сезімдерге Кариб теңізіндегі зейнетақы туралы арман туралы білдіру үшін ашық сұрақ қоюы мүмкін.
Мақсатты немесе қарым-қатынасты белгілеу мақсаты - жоспарлаудың негізін немесе мақсатын қалыптастыру - қаржылық мақсатын түсіндіру арқылы қаржы жолын бастау. Тым көп адамдар ақшаны үнемдеуге және белгілі бір мақсаттарға жұмсамайды.
Біршама тереңірек жүріп, тым көп адамдардың қаржылық мақсаттары бар, бірақ бұл мақсаттар өздері емес; мақсаттар әдеттегі даналық деп аталатын нәрсе емес. Ақшаның мақсаты өмірдің мақсатына бағынуы керек , ал басқаша емес.
Do-it-yourselfers бұл қадамды өздері туралы жақсы білу арқылы ғана орындай алады.
Қаржылық жоспарлаушылар мұны «қарапайым» немесе «жоқ» («жабық» сұрақ) жауап беруге болмайтын сұрақтар болып табылады. Мұнда сіздің жеке жоспарлауыңызда пайдалануға болатын ашық сұрақтардың кейбір мысалдары:
Қор нарығына инвестиция салу туралы қандай сезім бар? Неліктен сіз осылай сезінесіз деп ойлайсыз?
Сіздің ең ертедегі естеліктеріңіз бен қаржылық жоспарлауыңыздың нәтижесі қандай? (Яғни, бірінші жинақ шоты, алғашқы тексеру және алғашқы несиелік карта)?
Сіздің қаржылық күштеріңіз қандай? Сіздің қаржылық әлсіздіктеріңіз қандай?
Қалай зейнеткерлікке шығуға жеткілікті ақша жинауды жоспарлап отырсыз?
Енді сіздің қаржылық мақсаттарыңыз - сіздің мақсаттарыңызға жету үшін инвестициялық мақсаттарды, ақшаны басқаруды, сақтандыру мұқтаждарын және басқа қаржы құралдарын бағыттайтын жетекші философия туралы идеяңыз бар.
Қаржылық жоспарлаудағы 2-қадам: Тиісті деректерді жинау
Бұл қадам сіздің мақсатыңызға жету үшін тиісті стратегия мен қаржы өнімдеріне қатысты ұсыныстар жасау үшін қажет ақпарат. Мысалы, сіздің уақытша көкжиегіңіз қандай? Осы мақсатты 5 жыл, 10 жыл, 20 жыл немесе 30 жылда орындағыңыз келеді ме? Сіздің тәуекелге төзімділік деген не? Сіз өзіңіздің инвестициялық мақсаттарыңызға жету үшін жоғары салыстырмалы нарықтық тәуекелді қабылдауға дайынсыз ба, әлде консервативті портфолио сіз үшін жақсы таңдау бола ма?
Сонымен қатар, мақсаттарыңызда қаншалықты алыссыз? Сіз әлі де ақша үнемдедіңіз бе? Сізде өмірді сақтандыру бар ма? Сізде ерік бар ма? Сізде балалар бар ма? Егер солай болса, олардың жастары қандай?
Мысалы, зейнеткерлік жоспарлауға арналған деректер жинасаңыз , сізде жылдық табыс, жинақ мөлшерлемесі, зейнеткерлікке шыққанға дейінгі жыл, жасына қарай әлеуметтік сақтандыру немесе зейнетақы алуға құқығыңыз болған кезде, сіз қанша сақтап қойғаныңызды білуіңіз керек. күні, болашақта қаншалықты үнемделетінін, кірістің күтілетін мөлшерлемесі және тағы басқалар.
Сіз бұл ақпаратты білетін болсаңыз да, инвестициялық шешімдерді қабылдау үшін қажет барлық қажетті ақпаратты визуализацияға мүмкіндік беретіндігіңізді ескеріп, ақылға қонымды «кеңес беру» керек.
3-қадам: Қаржылық жоспарлау: деректерді талдау
Сіз тиісті деректерді жинадыңыз, енді оны талдаңыз! Зейнетақы жоспарлау мысалынан кейін жинаған деректер кейбір негізгі болжамдарға жетуге көмектеседі.
Келіңіздер, зейнеткерлікке шыққанға дейін 30 жыл болғаныңызда, сіз $ 50,000 сақтап қойдыңыз, сіздің инвестицияларыңыздың 8,00% қайтарымын күтесіз және айына 250 доллар үнемдей аласыз.
Егер сізде қаржылық калькулятор болмаса, деректерді қаржылық калькулятормен талдай аласыз немесе Kiplinger компаниясының зейнетақы жинақ есептегіші сияқты көптеген онлайн-калькуляторлардың біріне кіре аласыз, сандарды қосыңыз және сіздің зейнеткерлік ұя жұмыртқыңыз болады Сіз үшін дұрыс.
Қаржылық калькуляторды қолданып, бұл болжамдар 30 жылдан кейін ұсынылған зейнеткерлік күнге шамамен 920 000 долларға жетеді. Бұл жеткілікті ме? Сіздің зейнеткерлік мақсатыңыз қол жеткізе ме? Жиі, бастапқы болжамдар, мақсатқа жету үшін жеткіліксіз. Бұл келесі қадамда болатын баламалы шешімдерді әзірлеуді бастайтын орын.
Қаржылық жоспарлаудағы 4-қадам: Жоспарды жасаңыз
Сіздің мақсатыңызға жету үшін сізге 1 миллион доллар қажет. Алдыңғы болжамдар (3-қадам: Деректерді талдау) Сізге шамамен $ 900,000 шамасында 100,000 доллар әкелді. Егер сіз нарықтық тəуекелге көбірек назар аудара алсаңыз, қорлардың агрессивті портфеліндегі қорларыңыздың мөлшерін ұлғайта аласыз жəне 9,00% қайтарымдылық мөлшерлемесін қабылдайсыз. Барлық қалған болжамдардың бәрі бірдей болып қалады және сіздің күтілетін табысыңыз 1,00% ұлғайтып, сіздің 30 жылдық уақыттың горизонты және жинақ мөлшерлемелері 1,2 миллион долларға жуық ұя жұмыртқасына әкеледі! Бірақ 8.00% мөлшерлемесін сақтап қалғыңыз келсе, бірақ жинақ мөлшерін айына $ 300 дейін көтерсеңіз не болады? Сіз 990 000 долларға жеткен мақсатыңызға жете аласыз.
Бұл қадамның негізгі сөзі неге «дамиды» екенін түсінесіз. Қаржылық жоспарлау әр адам үшін қол жеткізе алатын балама шешімдерді әзірлеуді талап етеді. Көптеген түрлі айнымалы мәндерді ескере отырып, сіздің жоспарыңыз дамуы қажет, қажеттіліктеріңізді дамытады, бірақ сіздің мүмкіндіктеріңізде және тәуекелдерге төзімділікте қалады.
5-қадам: Қаржылық жоспарлау: жоспарды жүзеге асыру
Енді сіз өзіңіздің жоспарыңызды жұмысқа қоясыз! Дегенмен, көптеген адамдар бұл іске қаржылық жоспарлаудағы ең қиын қадам екенін түсінеді. Сізде жоспар жасалған болса да, ол тәртіпті және оны қолданысқа енгізуді қалайды. Айына $ 250 немесе $ 300 үнемдеу қиын болуы мүмкін. Сіз сәтсіздікке ұшыраған жағдайда не болатынын сұрастыруыңыз мүмкін. Бұл жерде әрекетсіздік ұзаққа созылады. Табысты инвесторлар сізге сәттілікке жетудің ең маңызды аспектісі болып табылады. Сіз үнемдеудің жоғары деңгейінде немесе инвестициялық стратегияның озық деңгейінде бастаудың қажеті жоқ. Сіз бір ғана қормен қалай инвестиция салуға болатынын білесіз немесе алғашқы инвестицияларыңызды арттыру үшін аптасына бірнеше доллар үнемдеуге болады.
Мәселе сіздің қаржы стратегиясын қол жеткізуге және өзіңіздің жайлылық деңгейіңіз бен бюджетіңіз үшін өте жылдам іске қосылған жағдайда қиындық туғызатын нәрсеге секіруге емес, баяу жинақталған жинақ мөлшеріне дейін жылжуды қарастыруға арналған.
6-қадам: Қаржылық жоспарлау: жоспарды бақылау
Мақсаты үшін қаржылық жоспарлау деп аталады: жоспарлар өмір сияқты өмір сүріп, өзгеріп отырады. Жоспарды құрғаннан кейін, бұл тарихтың бір бөлігі. Нақ сондықтан да жоспар жоспарлануы және уақытылы өзгеруі керек. Некеге тұру, балалардың туылуы, мансаптық өзгерістер және тағы басқалар сияқты өміріңізде не өзгеруі мүмкін екенін ойлап көріңіз. Бұл іс-шаралардың барлығы өмір мен қаржыландыруға жаңа перспективаларды талап етеді. Енді салықтық заңнаманың өзгеруі, пайыздық мөлшерлемелер, инфляция деңгейі, қор нарығының ауытқуы және экономикалық құлдырау сияқты сіздің бақылауыңыздан тыс қаржылық өзгерістер туралы ойланыңыз. Өзгерістерден басқа, ештеңе өзгермейді!
Өмірдің өзгеруі, заңдар өзгеруі және сіздің жоспарыңыз да өзгереді. Бірақ, тағы бір рет, бұл қаржылық жоспар деп аталмайды, бұл қаржылық жоспарлау !
Қаржылық жоспарлаудың 6 кезеңін білетін болсаңыз, оларды жеке сақтандырудың кез келген саласына, оның ішінде сақтандыру жоспарлауға, салықтық жоспарлауға , ақшалай қаражаттардың ағынын ( бюджеттеуді ), жылжымайтын мүлікті жоспарлауды , инвестициялауды және зейнетке шығуды қолдануға болады.
Өмірдің немесе қаржылық өзгерістердің маңызды кезеңі ретінде қадамдарға қайта сілтеме беруді ұмытпаңыз. Сіз сондай-ақ кәсіби қаржылық жоспарлаушылар ретінде жасағыңыз келіп, жоспарды мерзімді негізде, мысалы, жылына бір рет жасай аласыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.