Қарыз бостандығына жол бергенде, осы төрт қателіктерден сақ болыңыз:
1. Жедел жәрдем қоры жоқ
Қарызға барынша көбірек ақша салуға тырысқанда, сіз төтенше қорлардан бас тартуға бейім болуы мүмкін.
Бұл шешім сізге зиян тигізуі мүмкін. Қарызды төлеп жатқан кезде қандай да бір төтенше жағдай - оның күтпеген вагон жөндеуі ме, әлде медициналық шығындар бола ма? Егер сіз дайын болмасаңыз, сіз қарызға тереңірек кіре аласыз. Жақында Банкроттық сауалнама көрсеткендей, американдықтардың 36 пайызы достарынан немесе отбасынан қарыз алады, несие алады немесе 1000 долларлық авариялық жағдайға қарсы несие карталарын пайдаланады.
Қарызды төлеп жатқанда кішкентай ақша жастықшасын ұстап, осы қатені болдырмаңыз.
2. Үйге арналған несиені алу
Тұтынушылық қарызды өтеу үшін үйдегі қарызды немесе несие желісін шығарып алу дағдысы өте тартымды болуы мүмкін - сіз несие картаңыздың борышын және басқа да төлемдерді бір құлдырау арқылы «біржолата бір төлемге» айырбастауға болады пайыздық мөлшерлеме.
Бұл сіздің қарызыңыздың жағдайын ұйымдасқан және азайтатын сезінуі мүмкін.
Бірақ бұл көптеген деңгейлерде қате болуы мүмкін. Алғашқылар үшін сіз қамтамасыз етілмеген борышты алып тастайсыз, бірақ сіздің кепілденген борышыңыз бойынша қарызды көбейтесіз. Егер сіз өзіңіздің меншікті үлесіңізді төлей алмасаңыз, сіздің үйіңіз қауіпті болуы мүмкін.
Сонымен қатар, несие бойынша пайыздық ставкамен немесе жаңа несиеден төмен қарқынмен медициналық және басқа да вексельдерді төлеу үшін үйдегі несиені пайдаланғанда, сіз өзіңізге қызығушылық танытатын төлемдерді көбейте аласыз.
Ең бастысы, бұл қате, себебі сіз өзіңіздің қарызыңызды төмендетпеңіз, оны жай ғана ауыстырып жатырсыз! Егер несие картаңыздың борышын және басқа да төлемдеріңізді қарызға шығаруға әкеліп соқтырмай жою керек болса, онда бұл қалдықтарды қайтадан іске қоспас бұрын уақыттың мәселесі болуы мүмкін.
3. Сіздің 401-тен қарыз алу (k)
Тағы бір ақылға қонымды қарыздық шешім 401 (k) -дан қарыз алу болып табылады. Бұл, ең алдымен, өзіңіздің 401 (k) деңгейіне өз үлесіңізді қосқан себебіңізге сай келмейді: өзіңіз үшін қауіпсіз қаржылық болашақты қамтамасыз ету. Одан қарыз алу осы мақсатқа ақшаны босатады және сіз күрделі қызығушылықтың пайдасын жоғалтпауға мәжбүр етеді.
Несиені қызығушылықпен төлеуге тура келсе де, қызығушылық сізден келеді, сол себепті нақты пайда жоқ. Сонымен қатар, пайыздарды төлеуге жұмсаған ақшаңыз қосарланған салық салуға жатады, өйткені сіз несиені кейіннен төлеген доллармен төлеп отырасыз және бөлінгеннен кейін қайтадан салық салынатын болады.
Бұдан басқа, сіз өзіңіздің жұмысыңыздан босатылса немесе отставкаға кетсе, несені белгілі бір уақыт ішінде, әдетте, 60-90 күн ішінде төлеуге тура келеді; әйтпесе, несие балансы салық салынатын бөлімі деп саналады және 59 жасқа толмаған жағдайда 10 пайыздық айыппұлға ұшырайды.
Бұл сценарий сіздің қарызыңыздың жай-күйін нашарлатады.
4. Қарызды төмендету үшін құлдырау
Көптеген компаниялар сіздің қарызыңызды азайтуға мүмкіндіктері бар. Сіз жасаған уәделер сіз іздеген жауап сияқты көрінуі мүмкін.
Бірақ сақ болыңыз. Кейбір беделді компаниялар несиелік кеңес беруді және оған байланысты қызметтерді ұсынса да, негізгі мақсаты сіздің ақшаңызды алуға болатын бірнеше компания бар. Басқалары сіздің қарызыңызды азайтуға әрекет жасайды, бірақ бірнеше ай бойы төлемдеріңізді ұстап қалу сияқты күмәнді тәжірибелерді қолданып, өздеріңіздің несие берушілеріңіз келіссөздер жүргізуге дайын болған шоттарыңызда артта қалатын орынға қойыңыз. Бұл сіздің шоттарыңызда ақыры төлейтін соманы азайтуы мүмкін, бірақ ықтимал несеңізге қауіп төндіреді.
Алаяқтықты анықтаудың бір жолы, олар сізден төлем жасауды сұрайды: Егер компания төлемді алдын-ала талап етсе, сіз, мүмкін, байланған боларсыз.
Тағы бір қызыл ту - бұл нақты нәтижені уәде еткенде, өйткені ешкім сенің несие берушілеріңіздің қалауы бойынша қандай жеңілдіктерге кепілдік бере алмайды. Кәдімгі даналық сізге осында басшылық берсін - егер ол шындық болу үшін тым жақсы болса, мүмкін.
Қарыздан бас тартқаныңызда тез немесе дереу шешімді қалайтыны түсінікті. Бірақ бір түнде қарызға түспегеніңізді ұмытпаңыз, сондықтан оны тез арада алып тастай алмайсыз. Егер сіз қарыздан жақсы шығуға көз жеткізгіңіз келсе, сіз қысқа жолдарды өткізгіңіз келуі мүмкін.