Міндетті тек берешек
Егер сіз алдымен қарызыңызды төлеп, ақшаңызды үнемдейсіз деп есептесеңіз, онда сізде қаржылық авария болса, сіздің несиелік картаңыздан басқа ештеңе жоқ.
Өкінішке орай, шығындардың қандай да бір түріне сене аласыз, әдетте бұл сіз күтпеген кезде. Төтенше жағдайларды қаржыландыру үшін несиелік карталарыңызды пайдалану тек қарызды өтеуді қиындатады.
Сіздің зейнетақылық жинақ ақшаңызды азайту теріс салдарға әкеледі. Сақтауды бастау үшін неғұрлым ұзақ күтсеңіз, зейнетақы мақсатына жету үшін ай сайын көбірек жұмсау керек. Егер сіз бұрынырақ сақтап қалсаңыз, онда сіздің инвестицияларыңыздың жылдық қызығушылығын және жылдық қызығушылықтарын аласыз.
Және тек құтқару проблемасы
Екінші жағынан, егер сіз алдымен құтқарсаңыз және сіздің қарызыңызды төлеуге баса назар аудармасаңыз, несиелік картаңыздың қызығушылығын жоғалтасыз. Кредиттік карталар бойынша пайыздық мөлшерлемелер жинақ пайыздық мөлшерлемелерге қарағанда жиі жоғары болғандықтан, сіз өзіңіздің инвестицияларыңыздан көп пайда көресіз.
Алдымен құтқарудың басқа мәселесі - сіз зейнеткерлікке борышпен кіріп кету қаупі бар. Сіз өзіңіздің зейнетақылық жинақтарыңызда жайлы өмір сүре алмайтыныңызды және қарызыңызды төлей алмайтыныңызды білесіз.
Сондықтан несие картаңызды төлей алмайынша не ыңғайсыз өмір сүріп, қарызыңызды төлеуге немесе жұмысқа қайта оралуға тура келеді.
Сақтаудың маңызы аса маңызды болуы мүмкін
Егер сізде төтенше жағдайлар қоры немесе кез-келген сұйық қаражат жоқ болса, төтенше жағдайға жылдам қол жеткізуге болады, содан кейін біреуін салу үшін бірнеше айға созылады. Өте қолайлы қор қоры 6-дан 12 айға дейінгі өмір сүру шығындарын құрайды, бірақ бұл жинақ түрін салу үшін бірнеше жыл қажет болуы мүмкін.
Қысқа мерзімді перспективада кішігірім $ 1,000 авариялық қорын құруға назар аударыңыз. Бұл ақшалар сіздің шағын несие картаңызға төленетін автокөлік жөндеу сияқты шағын апаттық жағдайларды қамтиды. Сіз өзіңіздің төтенше жағдайлар қорыңызды тастағаннан кейін, сіз өзіңіздің қарызыңызды өтеуге назар аудара аласыз.
Жұмыс берушінің 401 (k) жоспарына жарналарды сәйкестендіру ұсынысын пайдаланыңыз. Бос ақшадан бас тартпаңыз. Сондай-ақ, зейнетақы жинақтарына салық жеңілдігі бар. 401 (k) үлесіңізге салынған ақша сіздің салық салынатын табыңыздан жиі шығарылуы мүмкін, бұл жеңілірек салықтық жүктемені тудырады. Егер сіз жұмыс берушінің 401к матчының артықшылығын пайдалансаңыз да, сіз өз шығындарыңызды азайтып, бұрынғыдай қарызды төлейтін үлкен соманы жұмсай аласыз.
Қаржылық тұрғыдан алғанда, сіздің қарызыңыз бойынша пайыздық мөлшерлеме сіздің жинақ немесе инвестиция бойынша сыйақы ставкасынан төмен болса, сіз қарызды төлеуге қарсы үнемдеу арқылы жоғары табыс алсаңыз болады. Бұл көбінесе төмен пайыздық мөлшердегі студенттерге берілетін қарыздармен байланысты. Дегенмен, борыш - қарыз, ал тіпті төмен пайыздық мөлшерлемеде берешек сіздің нетто-құндылығын төмендетеді және сізді ауыртпалықты сезінуге мәжбүр етеді.
Жауап екеуі де
Сайып келгенде, сіз ай сайын қарыздар мен үнемдеуге жұмсалған соманың арасындағы теңгерімді табуыңыз керек. Біреудің орнына екеуін де тастау дұрыс емес, сондықтан екі жақтың арасында ақша бөлуге мүмкіндік жасаңыз.
Мысалы, сіз айына 1000 доллардан асатын болсаңыз, сіз $ 500-ні қарызға, ал 500 доллар үнемдеуге жұмсай аласыз.