Қарыздан шығудың ең оңай тәсілдерінің бірі
Бүгінде тұтынушылар алдында тұрған ең қауіпті қаржы қауіпі - бұл қарызды күшейту. Қарыз дағдарысы соншалықты маңызды болғандықтан, американдық орташа отбасы несиелік карта борышында шамамен 8000 АҚШ долларын құрап отыр, ал американдықтардың шамамен 43% -ы жыл сайын жұмыс істейтіндерден көп жұмсайды.
Бұл тривиальды статистика емес. Көптеген тұтынушыларға айналған жаңартылған қарыз жоқ, демек, біздің көпшілігіміз үшін борышымыз мәңгілік болады.
Қарызды қалай төлеуге болады
Тым көп тұтынушылар шоғырландыру несиелері немесе борыштық есеп айырысу компаниялары секілді тәуекелді шешімдерге жүгінсе де, қарызды басқару жөніндегі «тұжырымдама» «қарыз борышы» деп аталады. Бұл жерде ең аз теңгерім біріншіден төленеді, содан кейін үлкен қалдықтар. Қарызды алу үшін қарызды пайдалану - жай ғана сәнді атаудан басқа, бұл, шын мәнінде, қарыздарды жүйелі түрде төлеудің бір жолы және ол сізде мотивациялайтын факторға ие. Кішігірім қарыздарды төлегенде табысты көресіз және ол ынталандырады Сіз жоспарға жабысып отырасыз.
Қарыз қалай жұмыс істейді?
Қарыз карпаты қалай жұмыс істейді; мысалға, сізде сізде бес долларға жуық сома бар, олардың біреуі $ 100, екіншісі $ 500, екеуі 800 $ және қазіргі кездегі 4000 АҚШ доллары мөлшеріндегі борыш.
Бұл процесті бастағанға дейін барлық айлық төлемдер үшін барлық мүмкін болған жағдайда, ең жақсы болып табылады. Қарыздың өсу тәртібіне аудару процесі маңызды, өйткені біз бір сәтте көреміз. Сондай-ақ, біз осы процесті жүзеге асыра отырып, жаңа қарыздар қосудың да маңызы зор.
Қарыздан шығудың қадамдық процесі ең кішігірімін қоспағанда, барлық қарыздар бойынша ең аз минимум төлеу арқылы бастау. Біздің мысалымызда, біздің $ 100 балансымыздың ең кіші қарызы 10 долларлық ай сайынғы төлемі бар екенін айтайық. Қазір ең аз мөлшерде ай сайынғы төлемге қосымша ақшаны қалай бөле алатыныңызды анықтайтын қиын бөлік. Мүмкіндігінше, оны 20 есеге немесе одан да көп еселеу керек. Алайда, кез-келген сома көмектеседі. Минималдыдан көп төлей отырып, шотты тез азайтады. Біздің мақсатымыз үшін, біз екі есе төлейік деп есептейік, осылайша ай сайын балансқа баратын қосымша $ 10 болады.
Бұл дегеніміз, бұл тепе-теңдік тезірек төленетін болады, мүмкін, бұл алты айда немесе одан төмен, тіпті төменгі төлемде. Қарыз қардың сұлулығы басталады және шынымен борыштан шығу үшін біреуге көмек көрсете бастайды: мұнда ең төменгі борышқа баратын және екінші шағын қарызға дейін қолданылатын төлем сомасын 20 долларға алып, біз қазір бұл қарызды тезірек төлеп жатырмыз.
Егер 500 долларлық баланс бойынша екінші төлем 50 доллардан аз төленсе, қазір біз қосымша 20 доллар төлейміз. Төлемнің $ 10-ы тек қана қаржы шығындарына қатысты болып жатқанын болжай отырып, ол әлі күнге дейін тікелей қарызға қолданылатын $ 60-ды білдіреді.
Бұл тіпті $ 500 теңгерімін 8 айдың ішінде толығымен төлейтінін білдіреді. Енді біз екі қарызымызды 14 ай ішінде төледік.
Мұнда қардың жылдамдығы. Біз процесті екі $ 800 қарызымен қайталай аламыз. Сол математикамен айналысып, қосымша $ 70-ды теңгерімнің біреуіне қолданамыз, екіншісі - алғашқы борыш алты айда төленеді, екіншісі төрт айдан аз мерзімге төленеді, ал қазір бізде барлығы Айына $ 205, ол $ 4,000 үлкен теңгерімде қолданылуы мүмкін.
Бұл қарапайымдылықты жасау үшін, 4000 доллардан тұратын төлем айына 200 АҚШ долларын құрайды, ал 100 доллар үнемі қаржыландыруға жұмсалатын шығындармен жоғалады. Осылайша, біз $ 205 мөлшерлемесін негізгі қарызға баратын ең төменгі төлемге қосамыз және 4000 АҚШ доллары балансы әлі де жоғары пайыздық мөлшерлемемен қатар бір жыл ішінде төленуі мүмкін.
Мәселен, оны қорытындылайық. Біз 24 айдың ішінде үлкен қарыздарымызды төледік, содан кейін соңғы үлкен есепшотты төлеуге шамамен бір жыл болды. Бәрінен бұрын ең аз дегенде 20 доллар қосудан басқа барлық қарыздар бойынша ең төменгі төлемді төлеуден басқа, ештеңе жасамай, тек 3 жыл ішінде 6000 доллардан астам соманы төлеуге болады . Үш жыл - тез түзету болмаса да, барлық қарыздар бойынша ең төменгі төлемдерді жалғастыра берсеңіз, бұл тек мӛлшерде ғана болатын төлемдермен салыстырғанда өте қысқа. Бірақ сіз ең жақсы бөлігін білесіз бе? Барлық қарызды төлегеннен кейін, сіз ай сайын қалтаңызда шамамен $ 600-ға жуық қосымша ақша аласыз! Бұл зейнетақыға құтқару үшін немесе колледждің білім алуына кедергі келтіретін төтенше қор құру үшін ұзақ жолға түсе алады.