Сіздің несие картаңыздың есепшотының мәлімдемесі әрқашан сіздің қаржылық төлеміңізді қамтиды (егер сізде бар болса), сондықтан оны өзіңіз есептеп шығару міндетті емес. Бірақ, белгілі бір несиелік карта теңгерімінде қандай қаржы күтетінін білгіңіз келсе, немесе сіздің қаржылық төлеміңіз дұрыс төленгенін тексергіңіз келсе, есептемені қалай жасау керектігін біле аласыз.
Сіз несиелік картаңыздың шотына қатысты үш нөмірді білсеңіз, қаржылық шығындарды есептей аласыз: несиелік карта (немесе несие) балансы, APR және төлем циклінің ұзақтығы.
Қаржыландыруды есептеу қарапайым тәсілді қамтиды
Қаржы төлемін есептеудің ең қарапайым тәсілі >> балансы X айлық мөлшерлемесі . Бұл мысал үшін, әр төлемдік цикл бір айға созылады (жылына 12 төлемдік цикл бар) және сізде $ 500 несие картасы бойынша 18% APR бар.
Алдымен, APR-ті жылдық есеп айырысу циклдарының санына бөлу арқылы мерзімдік жылдамдықты есептеңіз, бұл біздің мысалда 12-ге тең. Ондық бөлшекке түрлендіруді ұмытпаңыз. Мерзімді мөлшерлеме > .18 / 12 = 0.015 немесе 1,5% . Ай сайынғы төлемақы > 500 X .015 = $ 7.50 .
Қысқа мерзімдегі төлемдер циклдарымен қаржы шығындарын есептеу
Көптеген несиелік карталармен есеп айырысу циклы бір айдан қысқарақ, мысалы, 23 немесе 25 күн. Төлемдік циклыңыздағы күндер саны бір айдан қысқарса, келесідей қаржылық төлеміңізді есептеңіз: > есеп айырысу циклі / 365 X APR X күндері .
Мысал: Егер есепшот ұсыну циклі 25 күн ұзақ болса, сол есептеу уақытына арналған қаржы төлемі > 500 x .018 X 25/365 = $ 6.16 болады .
Баланс пен пайыздық мөлшерлеме бірдей болса да, бұл мысалда қаржы қарызы төмен екенін байқайсыз. Өйткені, сіз бірнеше күн бойы қызығушылықты төлеп жатырсыз, 25-ден 31-ге дейін. Есептік жазбаңызда төленген жылдық қаржылық шығындар шамамен бірдей болады.
Кредиттік карточкадағы эмитенттің қаржыларын есептеу әдісіндегі вариация
Осы уақытқа дейін жасаған мысалдар қаржылық төлемді есептеудің қарапайым жолдары болып табылады, бірақ әлі де сіздің шот-фактураңыздағы төлемді көрсетпеуі мүмкін.
Бұл сіздің кредиторыңыз ағымдағы немесе бұрынғы биллинг цикліндегі несиелік картаңыздағы транзакцияларды ескеретін бес қаржы төлемін есептеу әдістерінің біреуін қолданады . Кредиттік картаңыздың эмитентінің қандай әдісін қолданатынын білу үшін несие картасының үзіндісін оқыңыз.
Аяқталу балансы және алдыңғы баланс әдістерін есептеу оңай. Қаржыландыру төлемі есептік циклдің аяғында немесе басында теңгерім негізінде есептеледі.
Түзетілген баланс әдісі біршама қиындатады; ол шот жіберу циклінің басында теңгерімді алып, цикл кезінде жасаған төлемдерді есептен шығарады.
Күнделікті баланс әдісі айдың әр күніне арналған қаржы төлеміңізді есептейді. Бұл есепті өзіңіз жасағыңыз келсе, есеп айырысу циклінің күнделікті несие картасының балансын білуіңіз керек. Содан кейін, күнделікті теңгерімді күнделікті мөлшермен көбейту (APR / 365). Ай сайынғы қаржы төлемін алу үшін күнделікті қаржы төлемін қосыңыз.
Кредиттік карталар эмитенттері күнделікті баланс әдісіне ұқсас орташа күнделікті баланс әдісін пайдаланады. Оның айырмашылығы - күнделікті теңгерімнің орташалануы, содан кейін қаржы шоты орта есеппен есептеледі. Есептеуді өзіңіз жасағыңыз келсе, әрбір күннің соңында несие картаңыздың теңгерімін білуіңіз керек.
Әр күннің балансын қосып, содан кейін шот жіберу цикліндегі күндер санына бөліңіз. Содан кейін, бұл санды APR және күндер бойынша есеп айырысу циклінде көбейтіңіз. Нәтижені 365-ке бөліңіз.
0% пайыздық мөлшерлемені көтеру немесе егер сіз жеңілдікті кезеңге дейін теңгерімді төлеген болсаңыз, сізде қаржы төлемі болмауы мүмкін екенін ескеріңіз.