Робо-кеңесшілер қалай жұмыс істейді және сіз үшін ең жақсы тауарды қалай табуға болады
Робо-Эдвайзорлар инвестициялық әлемдегі салыстырмалы жаңа өнертабыс болып табылады және олар соңғы жылдары танымал болды. Бірақ робо-кеңесшілер сіз үшін және қаржылық мақсаттарыңыз үшін жақсы инвестициялық шешім болып табылады?
Робо-кеңесшілер сіз үшін және сіздің портфолиыңыздың ақылға қонымды инструменттері болып табылатынын білу үшін біз олардың қалай жұмыс істейтініне, инвесторларға қалай пайда әкелетініне, олар төлеген ақыға көз жүгіртеміз және біз жоғарғы роботты қарастырамыз. - Бүгінгі күні нарықтағы кеңесшілер.
Робо кеңесшісі деген не және олар не істейді?
Аға кеңесші ретінде, атау сияқты, клиенттің бастапқы байланысын жасағаннан кейін адами өзара әрекеттесуді қажет етпейтін, автоматтандырылған инвестициялық басқару қызметінің нысаны болып табылады.
Кейде сандық қаржылық кеңес деп аталады, робо-кеңесшілер математикалық ережелерді немесе клиенттің активтерін бөлуді және инвестицияларды таңдауды есептеу үшін алгоритмдерді пайдаланатын бағдарламалық жасақтама арқылы орындалады.
Тиісті активтерді бөлу және арнайы инвестициялық ұсынымдарға жету үшін, клиент әдетте клиенттерге жеке қаржы мақсаттары мен тәуекелге деген төзімділікке қатысты сұрақтарға жауап беруін талап ететін тәуекелге төзімділік сауалнамасын немесе ұқсас нысанды толтырады.
Робо-консультациялық қызметтермен жиі қолданылатын инвестиция түрі сауда-саттық қоғамдастығында ЕТФ деп аталатын биржалық сауда қорлары болып табылады, бірақ акциялар, облигациялар, инвестициялық қорлар, фьючерстер және жылжымайтын мүлік сияқты басқа да инвестициялық қауіпсіздік түрлері пайдаланылуы мүмкін.
Алғашқы инвестицияларды таңдағаннан және бөлінгеннен кейін, кеңесшілер мен инвесторлар қолмен жасалатын ребаланстинг процесіне ұқсас, robo-кеңесші бағдарламалық қамтамасыз ету уақыт бойынша түзетулер жасайды.
Робо-кеңесшілердің артықшылықтары қандай?
Робо-кеңесшілердің артықшылықтарын бір сөзбен - автоматтандыру арқылы жинақтауға болады.
Мүмкіндігінше, өз қаржысын автоматтандыру - әрқашан ақылды қаржылық қадам. Жеке қаржыдағы автоматтандырудың мысалына еңбекақы төлеуден автоматты жүйелік салымдар , жүйелік инвестициялық жоспарлар және автоматты қайта теңестіру кіреді (401 (k) сияқты зейнеткерлік шоттармен жиі кездеседі).
Робо-кеңесшілердің автоматтандыру аспектісі де мінез-құлықтың пайдасы болып табылады. Жиі инвестордың ең үлкен жауы - өзін қайтарады және дұрыс емес уақытта сатудан кейін қателеседі. Егер бәрі автоматтандырылған болса, онда активтерді бөлу және робо-кеңесшілер ұсынған инвестицияларды іріктеуді қоса алғанда, адам элементі алынып тасталады және осылайша, эмоцияны ақшадан бөліп, ұзақ мерзімді кірістерді жақсартуға болады, бұл әрқашан жақсы идея.
Ең жоғарғы робо-кеңесшілер кім?
Робо-эдвайзерлер 2008 жылдан бері айналысады, бұл инвестициялық әлемде ескірмейді, бірақ жүздеген қызметтер бар. Робо-кеңесшінің әр өзгерісі бірдей болғанымен, төлемдерді қосқанда, кейбір айырмашылықтар бар.
Мұнда бүгінде нарықта жұмыс істейтін, соның ішінде операциялық негіздер мен олардың төлемдері бойынша ең жоғары роу-кеңесші қызметтері бар:
- Авангардтың жеке кеңесші қызметтері: Vanguard компаниясының робо-кеңесші моделі инвесторлардың активтері бойынша ең үлкен болып табылады, бұл модель инвесторлар қауымдастығына ең тартымды болуы мүмкін. Қызметінің басым бөлігі онжылдық бұрын басталған алғашқы робо-кеңесшілер сияқты автоматтандырылғанымен, Vanguard араласуға жеке кеңесші қосу арқылы адам элементін қосады. Шоттың ең аз шоты үшін 50 000 АҚШ доллары және қосымша 0.30 пайыздық алым, инвесторлар адамнан емес «кеңесшінің» жоғары және жоғары сұрақтарымен байланысу үшін кеңесшілер мен кеңесшілерді автоматтандыруды алады.
- Schwab Intelligent Portfolios: Мүмкін ең танымал робо-кеңесші қызметі Schwab Intelligent Portfolios басқару қызметін үш негізгі компонентке негізделген: Біріншіден, инвестордың инвестордың тәуекелге төзімділігін және олардың инвестициялық уақытының көкжиегін бағалайтын сауалнаманы аяқтауы басталады. Екіншісі - Schwab компаниясының ETFs портфелінің құрылысы. Үшінші компонент күнделікті мониторинг және қажет болған жағдайда теңгерімдеу. 5 000 АҚШ доллары бастапқы инвестицияның ең төменгі сомасы және $ 0 мөлшерінде комиссия. Алайда, ЕФТ-ның негізгі шығыстарының коэффициенттері бар . Сондықтан инвесторға арналған шығыстар ЕФТ шығыстарымен шектеледі.
- Betterment: Робо-кеңесші қызметіне басшылық ететін активтердегі үшінші болып, Vanguard немесе Schwab атауын танымай компанияға таң қалдырады. Робо-кеңесші өнеркәсібіндегі ізашар, Betterment Vanguard және Schwab қоспасы ретінде қарастыруға болатын қызмет ұсынады. Жақсартылған төлемдер 0,25 пайызды құрайды, бірақ бастапқы бастапқы инвестиция сомасы жоқ. Егер инвесторлар автоматтандырылған қызметке қосымша ретінде адам кеңесшісіне қол жеткізгісі келсе, инвесторлар «Betterment Plus» және «Betterment Premium» компаниялары арқылы жасай алады. Плюс қызметі жылына 0,40 пайызды құрайды және инвесторлар жылына бір рет жеке электрондық пошта және жеке қоңырау алады. 0,50 пайызға инвесторлар жыл сайын шектеусіз хаттар мен шексіз қоңыраулар үшін Premium қызметін ала алады.
Робо-кеңесшіңізге шынымен қажет пе?
Инвесторлар робо-кеңесшілермен онлайн-автоматтандырылған инвестициялық қызмет көрсетудің ең үлкен артықшылығы, адамның элементін жою, инвесторлар мен кеңесшілердің қорқыныш сияқты зақымданған эмоциялардан бас тартқан кезде жасай алатын портфельді бұзу шешімдерінің әлеуетін де жояды. және ашкөздік.
Көптеген зерттеулер мен статистика портфельдердің орташа жылдық табыстары адамның ой-пікіріне кедергі келтірмей, мысалы, сатқындықты сатқаны немесе сатып алуды жоғары қайтару үшін азайтатындығын көрсетеді. Бұл салық салынатын шотта тым көп табыс табуға немесе тым жоғары шығындарды төлеуге жұмсалатын басқа да қарапайым инвестиция қателерін қарастырмайды.
Мәселен, инвесторларға робо-кеңесшілер қажет немесе қажет емес деген мәселе өте субъективті болып табылады. Өзіңіз жасай ала ма, әлде адам кеңесшісін жалдауға болатынын сұрағаннан әлдеқайда ерекшеленбейді. Егер сіз активтерді бөлудің қарапайым ережелерін ұстана алсаңыз, индекстік қорларды қолданыңыз, мүмкіндігінше автоматтандыруды жүзеге асырыңыз, тек қана мерзімді сақтандыруды қолданыңыз, борыштық бақылауды ұстаңыз, ал сіз активтерді 2 млн. Әрине сіздің қаржыңызды басқарыңыз.
«Сенуге болатын жалғыз адам Сенің есімің» деген ескі дана. Дегенмен, кеңесшіні таңдау тек өзіңіз үшін ғана жасай алатын нәрсе. Сондықтан, өзіңізге сенсеңіз, өзіңізге кеңесші таңдауға болады, сол кеңесшіңіз сіз немесе басқа адам бола ма.
Шығындарды табуға, активтерді әртараптандыруға және адам эмоцияларының қателіктерін болдырмауға мүмкіндік беретін инвесторлар кеңесші-адамның көмегінсіз өз қаражаттарына инвестиция салуға тырысады.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.