Автоматтандырылған инвестициялық қызметтер портфельді басқаруды оңайырақ жасай алады
Сіздің инвестицияларыңызды басқаруға көмектесетін онлайн-бағдарламалық қамтамасыз етудің жаңа түрі пайда болды. Бұл бағдарламалық өнімдер « robo advisors » деп аталады.
Тренингтің кеңесшісі қаржы кеңесшісін жалдағысы келмейтін, қаржы кеңесшісін жалдауға жеткілікті қаражаттың жоқтығы немесе әдетте өз ісінің өзі инвестор болған адам үшін жақсы шешім болуы мүмкін , бірақ инвестицияларды таңдауға, шоттарды қайта теңестіруге және орналастыруды қалайды.
Робо кеңесшілері инвестицияларды автоматты түрде таңдай алады және сіз үшін әртараптандырылған қоржынды құра алады. Сіздің қаражатыңыз үнемі салынғаннан кейін, бағдарламалық жасақтама сіздің портфолиіңізді мақсатты бөлу үшін қайта құру үшін инвестицияларға автоматты түрде өзгерістер енгізеді. Кейбір робо кеңесшілері сіздің салық заңыңызды азайтуға көмектесетін сауда-саттықты автоматты түрде жасайды; салық жинауды жинау процесі деп аталатын процесс.
Егер сіз өзіңіздің бизнесіңізге кіретін инвестор болсаңыз, онда бұл арзан онлайн робо кеңесшілері сізге жақсы портфельді құруға көмектеседі. Міне, олар қалай жұмыс істейді.
Қандай ақы төленеді?
Робо кеңесшісімен сіз қызмет ақысын төлейсіз және пайдаланылатын инвестициялардың шығындарын төлейсіз.
Әрбір робо-кеңесшінің ақылы қызмет ақысы бар, ол ай сайынғы тіркелген төлем немесе активтердің пайыздық үлесі ретінде құрылымдалуы мүмкін. Тұрақты ай сайынғы төлемді төлейтін робайлық кеңесшілермен, әдетте, айына $ 15-ден бастап айына $ 200 портфельдің өлшеміне байланысты болады.
Активтер құрылымының пайыздық мөлшерлемесімен жылына есептік мөлшері шамамен 15% -дан .50% аралығында болады. Егер сізде $ 100,000 болса, онда 50% ақы жылына $ 500-ге тең болады.
Сіз сондай-ақ робо кеңесшілері пайдаланатын инвестициялармен байланысты барлық шығындарды төлейсіз. Мысалы, өзара қорлар мен биржалық саудалық қаражаттар шығыстардың коэффициенттері бар.
Осындай сыйақы қордың активтерінен алынып тасталады, әзірге инвесторларға кез келген кіріс қайтарылады.
Осы онлайн-портфолиттік шешімдердің көпшілігі тегін сынақ кезеңін ұсынады, осылайша, сіз оны қалай төлеу керектігі туралы қалай жұмыс істейтінін көре аласыз.
Артықшылықтары қандай?
Робо кеңесшісін пайдаланудың ең үлкен артықшылықтарының бірі - қымбат инвестиция қателерін болдырмау. Инвесторлардың нашар нәтижелерін алудың ең үлкен себептерінің бірі олардың мінез-құлқына байланысты бірнеше рет құжатталған. Инвесторлар нарықтық жоғары және нарықтық төмен деңгейлерде эмоционалды шешімдерді қабылдайды және ішектің сезіміне негізделген. Бағдарламалық қамтамасыз ету бұл қателерді жасамайды.
Тағы бір пайда - стресстің төмендеуі. Есептік жазбаңызды ашқаннан кейін, robo advisor бағдарламалық қамтамасыз ету бүкіл процесті автоматтандырады. Сіз өзіңіздің портфолиюыңызда өзгерістер жасауыңыз керек пе, немесе сіз қаржыға инвестиция салу керек пе, немесе қаржыға аз кірісу керек деп ойламауыңыз керек. Сізге кіру және сауда-саттық қажет емес. Брокер немесе басқа қаржылық сатушы адам сізге қызығушылық танытпайтын ұсыныс жасайтыны туралы алаңдамаудың қажеті жоқ.
Робо кеңесшілері кім үшін жақсы?
Робо кеңесшілері инвесторларды, портфолиосын «автоматты» етіп қоюды қалайтын жас мамандарға және қарапайым жағдайға ие инвесторларға арналған керемет шешім бола алады.
Инвесторлар акцияларға опциондар бар, басқа да шоттармен компаниялардың пайда пакеттерін үйлестіру керек және 401 (k) s немесе инвестициялаудың салықтық әсеріне бейімделген тәсілге мұқтаж адамдар қажет болуы мүмкін, бұл автоматтандырылған шешімдердің идеалды емес екенін табуы мүмкін.
Қандай инвестициялар пайдаланылады?
Көптеген робо кеңесшілері жеке қорларды емес, портфельді құру үшін өзара қорларды немесе биржалық сауда қорларын пайдаланады. Роб кеңесшілері, әдетте, қазіргі заманғы портфолиологиялық зерттеулерге негізделген индекс қорын немесе пассивті инвестициялық әдісті қолданады. Зерттеулерде ең маңызды фактор - қорларға немесе облигацияларға бөлу. Содан кейін, негізгі капиталы бар актив кластары, мысалы, ірі қақпақ, кішкентай қақпақ немесе халықаралық. Содан кейін сіз қысқа, аралық немесе ұзақ мерзімді сияқты негізгі облигациялық актив класстарына назар аударасыз. Робо кеңесшісімен бағдарламалық жасақтама сіз үшін мұны жасайды!
Робо есептегі салық қалай жұмыс істейді?
IRA, Roth IRA немесе салықтың кейінге қалдырылған зейнетақы шотының басқа түрі болса, автоматтандырылған үдеріспен байланысты салық зардаптары болмайды. Осы шоттар түрлерімен, Сіз алған күнді есептегенге дейін салық төлейсіз. Есептік жазбаңызды өзіңіздің робот-кеңесшіңізге аудару немесе алып тастау ретінде қарастырылмайды.
Егер зейнетақы шотына кірмейтін инвестицияларға ие болсаңыз, сіз қызығушылықты, дивидендтерді және капиталдың өсімін хабарлайды. Сіздер салық декларацияларыңыз туралы хабардар етесіздер және салық салынатын табыс түрлеріне салық төлейсіздер.
Робо шоттары әдетте ақшамен қаржыландырылуы керек. Егер олар қолданыстағы инвестицияларды аударуға мүмкіндік берсе, бұл инвестициялар, егер олар robo үлгі портфелінде бұрыннан пайдаланылған инвестициялар болмаса сатылады. Егер бұл инвестициялар зейнетақы шоттарында болмаса, олар сатылса, кез-келген капиталдың пайдасы немесе шығыны жүзеге асырылады. Егер бұл пайда болған болса, онда сіз робо кеңесшісіне көшкен жыл ішінде қалыпты салық есебінен үлкен мөлшерде пайда болуы мүмкін.
Қандай білу керек?
Тренингтің кеңесшісі қаржылық жоспарлаушы емес. Кейбір робо кеңесшілері сіздің шоттарыңыз қалай өсетінін білдіруге көмектесетін қосымша бағдарламалық құралға ие, бірақ Roth IRA немесе Traditional IRA-ны пайдалану сияқты үнемдеуге қатысты жоспарланған кеңес ала алмайсыз, мысалы, басқа шоттарға инвестицияларды қалай бөлуге болады сіздің 401 (k) және т.б.
Кейбір робо кеңесшілері тірі көмекті ұсынады (бұл әдетте әлдеқайда көп), ал басқалар сізбен тек қана веб арқылы ғана жұмыс істейді. Егер сіз қолыңызды ұстап, әңгімелесуді жақсы көретін болсаңыз, онда сіз үшін кеңесші болмауы мүмкін.
Сонымен қатар, сіз зейнеткерлікке шыққанда, робо-кеңесші құралдарында қолданылатын үлестіру үлгілері сізден қаражат алу кезеңіне инвестицияларыңызды теңестіруге көмектеседі. Сол кезде сіз кәсіби зейнеткерлікке шыққан табысты жоспарлаушы қызметіне жүгінуіңіз мүмкін.
Робо кеңесшісін қайдан табуға болады?
Төменде танымал робайлық кеңесшілер тізімі берілген. Кейбіреулер басқа адамдарға қарағанда көп адамға көмек көрсетеді.
- Asset Builder
- Жақсы баға
- Жеке капитал
- MarketRiders
- IRA теңестіру
- Schwab зияткерлік портфолиосы
- SigFig
- WealthFront
Неғұрлым толық тізімді алу үшін әрбір қызметті шолумен бірге Инвестор Джункидің Robo-кеңесшінің өсуі туралы мақаласын қараңыз.