- Өзіңіздің қорыңызды, облигацияларды және басқа да инвестицияларды сіздің тәуекел деңгейіңізге сәйкес бөлу
- Автоматтандырылған қайта теңгерімдеу
- Салық салынатын шоттар бойынша шығындарды жинау
- Білім берудің инвестициялық құралдары, зейнеткерлік және білім беруді жоспарлау
Робо-кеңесшілер , соның ішінде Wealthfront және Betterment, дәстүрлі қаржылық кеңесшілерді алуға тырысады.
Мәселен олар қалай жиналады?
Робо-Эдвайзерлердің жарқыраған жерлері
Робот (немесе дәлірек айтқанда, күрделі алгоритммен басқарылатын ақша басқару платформасы) облыстар бар, олар DIYer немесе қаржы кеңесшісіне қарағанда әлдеқайда жақсы ақша басқарушысы болып табылады.
Тарифтер мен минимумдар
Көптеген қаржы кеңесшілері инвестициялық портфельді басқару үшін AUM-тің (басқарылатын активтердің) бір пайызынан жоғары соманы алады. Керісінше, ақыл-кеңесшілердің ақысы нөлден, WiseBanyan және Schwab Intelligent Portfolios үшін пайдаға бай жеке капиталы үшін 0,89-ға дейін. Бұдан басқа, көптеген кеңесшілер клиенттерден ең төменгі шоттағы теңгерімді талап етеді; Керісінше, Wealthfront сізді 500 доллар ғана есікке жібереді және Betterment шотты ашуға минимум жоқ.
Теңгерімділік
Зерттеу көрсеткендей, сіздің инвестициялық портфеліңізді теңгерімде артықшылықты активтерге қайта теңестіру қайтарымдылықты жақсартады және құбылмалылықты төмендетеді. Тепе-теңдік - сіздің акцияларды, облигацияларды және басқа қорларды тұрақты және сіздің қалауыңызға сәйкес инвестицияланған пайызыңызды сақтау стратегиясы.
Сіз мұны өзіңіз жасай аласыз немесе сіздің инвестициялық кеңесшіңіз осы тапсырманы орындай алады, бірақ робо-кеңесші бұл нәзік инвестициялық міндеттерді автоматтандырудың тамаша жұмысын жасайды.
Match Market Нарықтық көрсеткіштерін қайтарады
Нарықтық сәйкестік көрсеткіштері керемет көрінбесе де, ең белсенді өзара қорлар осы көрсеткіштерге сәйкес келмейді.
Авангард және сансыз ғалымдар белсенді қор менеджерлерінің нарық индекстерімен қайтарылуын салыстырды. Олар ең белсенді қор менеджерлерінің нарық индекстерін жеңе алмайтындығын және бір жылдан асып кетуге қабілетті адамдар сирек кездесетін нарықтық ұрып-соғуды жалғастырады деп тапты.
Робо-кеңесшілер не істей алмайды (көп уақыт)
Робо-эдвайзерлердің артықшылықтарына қарамастан, адамға ең жақсы тапсырмалар қойылады, әсіресе сіз өте бай және / немесе күрделі қаржылық қажеттіліктеріңіз болса. Мұнда робо-кеңесшілердің қысқаша (көпшілігі).
Кешенді қаржылық жоспар жасаңыз
Егер сізде алты немесе жеті суретке ие болса, онда сіз үшін жеткіліксіз болады. Сіздің бүкіл қаржылық жағдайыңызды, соның ішінде мүлік, салық, сенім және өмірді сақтандыру туралы ой-пікірлеріңізді тексере алатын сенімді қаржылық кеңесші қажет. Тиісті кеңесшілердің тұрақты қаржылық кеңесшісі кең ауқымды экономикалық мәселелеріңіз үшін жақсы болуы мүмкін.
Кейбір робо-кеңесшілер, Betterment секілді, кейбір адамға көмек көрсетеді. Бірақ ұсыныс қаржылық жоспарлау практикасының тұтастық көзқарастарына сәйкес келмеуі мүмкін.
Арнайы қаржы активтерін таңдаңыз
Егер Сіз теңгерімді кредиттеу, шеберлік серіктестіктер, жабық қорлар, жеке қорлар, облигациялар, валюталар, опциондар және басқаларына инвестициялауды қаласаңыз, онда робо-кеңесші жұмыс істемейді.
Робо-кеңесшілердің көпшілігі қолда бар инвестициялардың түрлерінде шектеледі. Іс жүзінде, 12-25-тен астам қаражатқа қолжетімділікті қамтамасыз ететін көптеген кеңесшілер жоқ.
Егер сіз белсенді акцияларды жинаушы болсаңыз және қаржы кеңесшісімен жұмыс істегіңіз келсе, нарықтан асып түсуге тырысыңыз, кеңесші сіз үшін емес. Көптеген автоматтандырылған құралдар өз активтерін таңдағысы келетін инвесторлар үшін икемді емес.
Айтуынша, Motif немесе M1 Finance тәрізді біршама көп инвестициялы икемділікке ие бірнеше робот тәрізді инвестициялық кеңесшілер бар. Және Charles Schwab сияқты дәстүрлі делдалдар брокерлік кеңесте ұсынылған дәстүрлі инвестициялардың артықшылығын пайдаланып, тіркелгі ұстаушыларға робо-кеңесшіні пайдалануға мүмкіндік беретін автоматтандырылған кеңесші қызметтерін ұсынуға кірісті.
Нарықты бьюти
Робо-кеңесшілердің көбісі индекстік қордың инвестициялық стратегиясын ұстанды, яғни олар нарықтың көрсеткіштерімен тығыз байланыста болады, бірақ олар оны ұрмайды.
Кейбір қызметтер, оның ішінде Hedgeable, Q plum және Betterment's Smart Beta стратегиялары, нарықты ұруға тырысатын бірегей стратегияларды қамтиды. Бірақ өнімділік нәтижелері әлі де аяқталмаған.
Күрделі алгоритм немесе жоқ, сіздің робо-кеңесші қор нарығын ұрып алмайды. Бірақ қайтадан сіздің адам кеңесшісі де болмайды.
Barbara A. Friedberg бұрынғы портфельдің менеджері және Invest және Beat-тің авторы , табысты инвестициялық портфельді құру және басқару . Оның жазбалары әр түрлі веб-сайттарда, оның ішінде Robo-Advisor Pros.com және Barbara Friedberg Personal Finance.com-да пайда болады .