Lazy Portfolio Анықтамасы, құрылымы және мысалы
Демек, жалқау - бұл инвестициялауға келгенде жақсы нәрсе! Ең жақсы ленивый портфолио қарапайым ортадағы тәуекелдерді төмендете отырып, жоғары қарапайым табыстарға қол жеткізе алады.
Өзіңіздің жалқау портфеліңізді қалай бастауды қалай білуге болады:
Индекс қорларына инвестиция
Индекстің жалқаулықтың негізгі ақыл-парасатына инвестиция салу : Бұл өзара қорлар немесе биржалық сауда-саттық қорлары (ETFs) белсенді түрде басқарылмағандықтан , олардың пассивтік сипаты «ұрып-соғу» нарық. « Әр түрлі сөзбен айтқанда, өзара қордың менеджерлері адам эмоцияларына және осылайша әуесқой инвестор ретінде адамдық қателіктерге ұшырауы мүмкін. Сондықтан, кәсіпқойлар нарықтағы ақылсыз уақытты белгілеу арқылы нашар инвестициялық шешімдер қабылдай алады.
Жүйелік инвестициялық жоспар құру (SIP)
Болашақта өзара қордың барлығын автоматты түрде сатып алудан гөрі ленив және жақсы болудың қандай жақсы жолы бар?
Мұны сіз таңдаған өзара қор компаниясымен немесе брокерлік фирмамен жүйелік инвестициялық жоспар немесе SIP деп аталатын нәрсені орнату арқылы жасай аласыз. Сіз өзіңізді нарық уақытының тәуекелдерінен алып тастамай қана қоймайсыз, бірақ долларлық құндылықтарды орташаландырудың артықшылығын пайдаланасыз, бұл өз кезегінде акциялардың белгіленген мөлшерде белгіленген мөлшерде сатып алынуы арқылы акциялардың орташа құнын азайтады және бағалары төмен болған кезде акциялардың көп бөлігін тиімді сатып алған кезде бағалар жоғары.
No-load қорларын пайдаланыңыз
Бұл жалқау портфолио үшін жүктеме қорын қолдануға болмайды . Бос жүкқұжаттар қор биржасы брокерлеріне және басқа комиссиялық қызметтерге қаржы кеңесшілері үшін ақы төлеу нысаны ретінде есептелетін жүктемелер деп аталатын сату ақысы жоқ. Сіз өзіңізді өзіңіз жасайтын болсаңыз, ол өзара қорлармен толығымен мүмкін болса, қосымша ақы төлеудің қажеті жоқ. Сондай-ақ, шығындарды төмендету сіздің портфельдік кірістің өсуіне көмектеседі.
Өзара қорлардың қарапайым портфелін құрыңыз
Ұзақ мерзімді портфельдің құрылымы негізгі және спутниктік портфолио болып табылады, ол оның қалай қалыптасқанын анықтайды: «S & P 500 Index» қорының ең жақсы бірі ретінде «ядроды» таңдаңыз. Бұл портфолиттің ең көп бөлігін құрайды. Портфолиттегі басқа қорлар әрқайсысы аз пайызды құрады. Бұл «спутниктер». Бұл портфолио жобасының негізгі мақсаты S & P 500 индексі сияқты өнімділікке арналған стандартты көрсеткіштен асып кету кезінде (әртүрлі себеттерге жұмыртқаларды қою) тәуекелдерді азайту болып табылады. Қысқаша айтқанда, негізгі және спутниктік портфель инвестор үшін төменгі орташа тәуекелмен жоғары орташа табысқа жетеді деп үміттенеміз.
Сіздің портфолиіңізді теңестіру
Инвестициялық қорлардың портфелін қайта теңдестіру - бұл қазіргі инвестициялық салымдарды бастапқы инвестициялық салымдарға қайтару актісі.
Сондықтан қайта теңдестіру сізге бөлу қорларының пайыздық балансын қайтару үшін өзіңіздің бір немесе бірнеше қорларыңыздың акцияларын сатып алу және / немесе сатуды талап етеді. Мысалы, сіздің жалқау портфолыңыз 4 инвестициялық қордан тұрады, әрқайсысының 25% -на тең бөлінген болса, сіз жоспарланған, мерзімді негізде осы қаражатқа қайтару үшін тиісті сатып алу-сату сауда-саттығын өткізесіз. Әр түрлі сөзбен айтқанда, қайта теңестіру - бұл өзіңіздің автомобильіңіздің ағымдағы қызмет көрсетуі үшін, мұнайдың өзгеруі немесе түзілуіне қарай, өзара қорлардың портфолиосын құрудың маңызды аспектісі. Кейбір жағдайларда сіз «автоматты» теңгерімді теңшей аласыз. Қалай болғанда да, оны жылына бір рет жасау керек. Бұдан да көп нәрсе қажет емес. Тек туған күніңіз немесе Жаңа жылдық күн немесе есте қаларлық және теңгерім сияқты күнді таңдаңыз!
Ең жақсы лазерлік портфолиалды мысалдардың бірін қолданыңыз
Танымал жалған портфельдің үлгісі - Vanguard қорларымен үш қордың ленивый портфелі . Үш қаражатты бөліп алудың бірнеше жолы бар, бірақ мұнда мұны істеудің бір жолы:
40% Авангард қор нарығының қор индексі қоры
30% Vanguard Total халықаралық қор индексінің қоры
30% авангард жалпы облигациялар нарығы индексі қоры
Бұл мысалда инвестор әр түрлі нарықтық капиталдандыру арқылы кең көлемде әртүрлі қамтамасыз ететін қорларды пайдалану кезінде, индекстердің индекстерінің үлкен көлемін таңдаған Vanguard Investments компаниясын пайдалана алады. (Ірі қақпақ, орташа қақпақ, қақпақ), дүниежүзілік экспозиция (американдық және шетелдік нарықтар) және облигациялар нарығының кең спектрі.
Lazy Portfolio Option: Just One Mutual Fund көмегімен инвестициялау
Өзіңіздің жалқау портфеліңізді жасаудың орнына сіз барлық лазистік қоржынды таңдай аласыз - бір қор қоржыны ! Сіз қорлардың, облигациялардың және қолма-қол ақшаның бекітілген және бекітілген қоры бар теңгерімді қорды пайдалана аласыз. Мысалы, көптеген теңдестірілген қорлар 60% акциялардың, 30% облигациялардың және 10% ақшалай қаражаттардың қалыпты қоспасы бар. Басқалары әлдеқайда агрессивті немесе консервативті.
Тағы бір қордың опциясы белгілі бір күнді уақытында инвестициялауға болатын қаражат болып табылатын мақсатты мерзімдік қорды пайдалану болып табылады. Бұл қорлар 401 (k) жоспарларында кең таралған және бір қорлық тәсілде қолданылуы мүмкін. Егер зейнетке шығу үшін инвестиция жасайтын болсаңыз, Vanguard мақсатты зейнетақы қорларының бірін қарастыра аласыз. Мысалы, 2030 жылы немесе одан кейін зейнетке шығуды жоспарлаған адам Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) қолдануы мүмкін. Мақсатты зейнетақы жылының жақындаған сайын қор басқарушысы қорларды бөлуді бірте-бірте азайтады және облигацияларды және ақшаны бөлуді (агрессивтіден қалыптыдан консервативтіге дейін) уақыт бойынша ұлғайтады.
Сатып алушыдан сақ болыңыз: Мақсатты-күндік қорлар - соңғы «жалқау портфель», бірақ ешқандай өлшемді-ақшасыз қорлар жоқ. Мысалы, егер айрықша тәуекелге төзімділікке қатысты бөлу өте агрессивті болса, өте консервативті инвестор мақсатты мерзімдегі қаражатты орналастыруды ыңғайластырмауы мүмкін . Сондықтан мақсатты мерзімді қордың активтерін бөлуді тексеру арқылы инвестициялаудан бұрын үй тапсырмасын орындағыңыз келуі мүмкін.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.