Жаңадан бастағандар үшін қаражаттың үздік түрлерін қараңыз
Жаңадан бастағандар үшін жақсы өзара қорларды таңдау - бұл күннің үздік орындаушылары болмауы. Оның орнына, жаңадан бастағандар өздерінің инвестициялық мақсаттарын және болашақ жоспарларын біліп, ұзақ мерзімді стратегияға дайындықты біледі.
Сондықтан, өзіңізді өзіңіз жасағыңыз келсе, кеңесшіні пайдаланғаныңыздан басқа, қайсы компаниялардың қайсысы тиімді, арзан, арзан қорларға ие екенін білу ақылға қонымды. Содан кейін қордан таңдау жасауға болады.
Неліктен жүктеме қорын қолдануға болады?
Жүктелмейтін қаражат жаңадан бастағандар үшін өте қолайлы, себебі олар брокерлік комиссиялардан және сатудан түскен ақшалардан босатылады, олар «жүк» ретінде белгілі, олар кеңес беру қызметтеріне ақы төлеу ретінде қарастырылады. Егер сіз өзіңіздің инвестициялық қорларыңызды сатып алсаңыз, сіз өзіңіз-өзі-өзі және кеңесші салыстыруын жасадыңыз деп ойлайсыз және оны өзара қор сатып алуларыңызбен жалғастыруға шешім қабылдадыңыз. Сондықтан, жүктеме қорларымен ақы төлеудің ешқандай негізі жоқ, әсіресе жүктеме қорлары көбінесе ұзақ мерзімді холдинг кезеңдерінде жүктеу қорларынан артық қайтарады. Әр түрлі сөзбен айтқанда, инвесторды сатып алсаңыз және ұстап тұрсаңыз және сіздің инвестициялық мақсатыңыз (мысалы, зейнеткерлікке шығу) бірнеше жылдан кейін немесе одан да көп болса, онда сіз жүксіз қорлармен жақсы жұмыс істей аласыз.
Ең жақсы жүкқұжатсыз компаниялардың бірін пайдаланыңыз
Мен бір ғана өзара қормен тоқтап қалмайтыныңызға көзім жетті және сіздің инвестициялық мақсаттарыңыз ұзақ мерзімді (5 жылдан астам).
Сондықтан әр түрлі қорлар мен түрлерге ие өзара тиімді қорлар туралы үздік компанияларды қарастырғыңыз келеді, себебі әртараптандыру мақсатында өзара қор портфелін құруды жалғастыру қажет. Үздік жүк тасымалдайтын өзара қор компанияларының құрамына Vanguard Investments, Fidelity және T.
Rowe бағасы.
S & P 500 Index қорлары жаңадан бастаушыларға неге жақсы болуы мүмкін
Индекстік қорлар өзара қорлардың портфелін құруды бастау үшін тамаша орын болуы мүмкін, өйткені олардың көпшілігінде өте төмен шығыс коэффициенттері бар және бір қордың әр түрлі салаларын білдіретін ондаған немесе жүздеген қорларға әсер етуі мүмкін. Сондықтан сіз арзан, әртараптандырылған өзара қорды алудың бастапқы мақсатына қол жеткізе аласыз. Индекстік қорлар туралы қосымша ақпарат алу үшін Индекс Инвестициялау FAQ бетіне өтіңіз . Тағы да, Vanguard, Fidelity және T. Rowe Price индекстік қорлар үшін жақсы өзара қор компаниялар болып табылады. Сіз сондай-ақ Чарльз Швабты көре аласыз.
Бір қорға қалай инвестиция салуға болады
Егер сіз ең қарапайым бағытты таңдап, бір өзара қорда біржолғы ақша салуды қаласаңыз, шығынды төмендету және әртараптандыруды кеңейту үшін жақсы жұмыс істейтін бірнеше нұсқалар бар:
- Теңдестірілген қорлар : Сондай-ақ, гибридтік қорлар немесе активтерді бөлу қорлары деп те аталады, бұл қорлардың, облигациялардың және қолма-қол ақшаның теңгерімді активтерін орналастыруға арналған өзара қорлар. Бөлу әдетте бекітілген болып қалады және белгілі бір инвестициялық мақсатқа немесе стиліне сәйкес салынады. Мысалы, Fidelity Balanced Fund (FBALX) 65% акцияларды, 30% облигацияларды және 5% ақшалай қаражаттарды үлестіруге ие. Бұл орташа тәуекел немесе қалыпты портфель саналады .
- Мақсатты күндер Өзара қорлар : Атауы ұсынылғандай, Target-Date Инвестициялық қорлары белгілі бір жылға дейін инвестициялайтын адам үшін қолайлы акциялар, облигациялар және қолма-қол ақшаға араласады. Мақсатты мерзімі жақындаған сайын қор басқарушысы активтерді қорлардан және облигациялар мен ақша қаражаттарынан айырбастау арқылы нарық тәуекелін бірте-бірте азайтады, яғни жеке инвестор қолмен жасайтын болады. Сондықтан, мақсатты мерзімді өзара қорлар - бұл «оны белгілеп, оны ұмытып кету» түрі. Мысалы, зейнеткерлікке шығу үшін 2035 жылы зейнетке шығуға болады деп ойласаңыз, сіз үшін жақсы таңдау 2035 (VTTHX) Vanguard Target Retirement болуы мүмкін. Содан кейін сіз өз зерттеулеріңізді аяқтай аласыз, қорға үнемі жаңа ақша қосасыз және өзіңіздің өміріңізде өмір сүріп жатқаныңызда өзіңіздің ұяңыздың жұмыртқасын бақылаңыз!
Өзара қорды қалай талдауға болады?
Өзіңіз білетін барлық нәрселерді өзара қордың үздік зерттеу сайттарынан біле аласыз.
Бірақ сіз зерттеуге кіріспес бұрын, сіз іздейтін қандай мүмкіндіктер мен өзара қорды талдау туралы білгіңіз келеді. Өздеріңіз білетіндей, келешектегі қайтарымдылықтың мөлшерін арттыруға мүмкіндік беретін төмен шығыс коэффициенттері бар жүктеме қорларын іздегіңіз келеді. Бұл ерекшеліктер индекстік қорлар үшін өте маңызды, олар пассивті түрде басқарылатын қорлар деп аталады, себебі қор менеджері «нарықты ұрып-соғуға» емес, индексті (пассивті) салыстырады.
Сондай-ақ, белсенді басқарылатын қорлар бар , онда қор басқарушысы ақылға сыйымды мөлшерде ең жақсы қайтарымды алуға тырысады. Бұл қаражаттар, әрине, жоғары шығыс коэффициенттеріне ие болады, өйткені қосымша зерттеулер қорды басқару шығындарын арттырады. Белсенді басқарылатын қорлар арқылы, қор менеджерінің кем дегенде 3 жыл бойы (және 5 жыл және одан да көп) үміткер болғанына сенімді болу үшін менеджердің жұмысын тексергіңіз келеді. Бұл қордың қызметі қазіргі менеджерге тиесілі екендігіне сендіреді, алайда жақында зейнеткерлікке шыққан немесе басқа қорды басқару үшін қор компаниясын тастаған басқа адам емес.
Инвестициялық қорлардың портфелін қалай құруға болады
Сіздің бірінші өзара қорыңызды сатып алғанға дейін, өзара қорлардың портфелін қалай құруға болатынын түсіну керек. Бұл сіздің ұзақмерзімді жоспарларыңызды білудің бастапқы нүктесіне қайтарады және сіздің қорыңызды осы жоспарға негіздейді. Сіз бұл құрылысты салудан бұрын үй жоспарын сызу және шолу ретінде қарастыра аласыз.
Ең бастысы, қарапайым нәрселерді сақтауға және өзара қорларды артық ойлауға немесе талдауға болмайтындығына көз жеткізіңіз. Кейде жаңадан бастау - ең жақсы идея. Бөлшектер кейінірек жұмыс істей алады. Инвестиция үшін ұзақ уақыт күту сіздің инвестициялық мақсаттарыңызды бұзуға бастайды.