Өзара қорларды өте басынан сатып алудың қадамдары
Өзара қорларды сатып алу орнын таңдау
Сіз Charles Schwab немесе Скоттэйд сияқты жеңілдік брокері арқылы өзара қаражат сатып ала алсаңыз да, өзара қорларды сатып алудың ең тиімді жолы - өзара қор компаниялары.
Бірақ сіз кез-келген өзара қор компаниясымен басталғыңыз келмейді; арзан, жоғары сапалы инвестициялық қорлардың кең таңдауы бар беделді фирманы табу үшін біраз зерттеулерді жүргізгіңіз келеді.
Өзіңіздің зерттеуіңізді Vanguard , Fidelity және T. Rowe Price секілді ең үздік жүк тасымалдағыш компанияларымен бірге бастаңыз. Жүктемемен өзара есеп айырысу бойынша төлемдер сатып алудың 5,75% -на дейін жететін жүктемелер деп аталатын төлемдерге ие емес. Сондықтан, жүктеме қорын сатып алғанда, сіз акцияларды жүктемесіз сатып аласыз. Сондай-ақ, осы өзара қор компанияларының шығыстар арақатынасымен өлшенетін төменгі шығындары бар көптеген әр түрлі инвестициялық қорлар ұсынылады. Мысалы, көптеген Авангардтың қаражаты 0,30% -дан төмен шығынға ие, бұл $ 10,000-ға инвестицияланған әрбір 30 доллар, ал көптеген өзара қорлар бойынша орташа шығындар 1% -дан жоғары немесе Vanguard-дың үш есе жоғары. Шығындарды төмендетуге және бір уақытта сапалы қорларды сатып алуға болатын болсаңыз, ұзақ мерзімді табыстарыңыз жоғары болуы мүмкін.
Алғашқы өзара қорларды сатып алу үшін үнемдеу
Көптеген өзара қорлар ең алдымен бастапқы сатып алу деп аталады, яғни бірінші қордың акцияларын сатып алғанға дейін сақтап қалуыңыз керек сома. Көптеген өзара қор компанияларында кем дегенде бастапқы құны 1000 АҚШ долларын құрайды. Мысалы, Vanguard компаниясының өзара қорларының көпшілігінде бастапқы құны 3 000 АҚШ долларына жуық.
Сәйкестік қорлары әдетте $ 2,500 құрайды. Алайда, бірінші сатып алғаннан кейін, сол қордың келесі сатып алулары әдетте 100 доллардан төмен болады.
Сондықтан, өзара қорды алғашқы сатып алуға дайындық кезінде ең төменгі деңгейді жабу үшін жеткілікті мөлшерде үнемдеу керек.
Өзара қорларды сатып алу үшін шотты ашу
Егер брокерлік фирмада немесе өзара қор компаниясында инвестициялық шот жоқ болса, сіз бірінші сатып алуға дайын болғанға дейін біреуін ашуыңыз қажет. Шот ашу ақша талап етпейді; бәрі істеу керек - бұл сіз инвестициялайтын компанияны таңдап, оның рәсімдерін орындаңыз.
Инвестициялық шотты ашу өзара қор компанияларының көпшілігінде өте оңай. Есептік жазбаны ашудың ең оңай жолы - желіде. Талап етілетін ақпарат сіздің аты-жөніңіз, мекен-жайыңыз, туған күніңіз және әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі сияқты бұрыннан белгілі болған нәрселерді қамтиды.
Сондай-ақ, сізде инвестициялық талаптардың қандай түрі жақсы екенін білуіңіз керек. Мұнда негізгі шот түрлері және олар қалай жұмыс істейді:
- Жеке брокерлік шот: Бұл жеке тұлғаға (бір адамға) арналған тұрақты брокерлік шот. Салымдар салық жеңілдіктері болып табылмайды, ал инвесторлар капиталдың өсуі мен дивидендтер бойынша салық төлейді. Бұдан басқа, осы бапты өзара қорларды салық салу туралы қараңыз.
- Бірлескен брокерлік шот: Бұл ерлі-зайыптылар сияқты екі шот ұстаушыдан басқа, жеке брокерлік шот ретінде жұмыс істейді.
- Жеке зейнетақы шоты: IRA деп те аталады, біліктілігі бар тұлғалар салық салынбайтын жарналар төлей алады. Өсу - салықты кейінге қалдырады, яғни шот ұстаушылары ақша қаражатын алудан бұрын салық төлемейді дегенді білдіреді.
- Рот ИРА: Бұл жеке салық төлеуден кейінгі салық есебінен қаржыландырылатын жеке зейнетақы шоты, демек, дәстүрлі IRA-ғы сияқты салық салудан босатылмайды. Дегенмен, өсім салықты кейінге қалдырады және білікті бөлу (алу) салықсыз болып табылады. Рот пен дәстүрлі IRA туралы көбірек білгіңіз келсе , IRA-дің қалай жұмыс істейтіні туралы осы мақаланы қараңыз.
Бастапқы инвесторларға арналған үздік қорлар
Сіз өзіңізді инвестициялауға кірісе ме, әлде портфолионнан төменгі жағынан ең жақсы жолмен салуды қаласаңыз да, жұмысты аяқтау үшін бірнеше керемет инвестициялық қорлар бар.
Үздік өзара қорларды таңдау өткен жылдың ең жақсы орындаушыларын сатып алудан әлдеқайда көп. Оның орнына, инвесторлар өздерінің инвестициялық мақсаттарымен және болашақ жоспарларымен танысып, ұзақ мерзімді стратегияға дайындалады. Мысалы, егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз, онда сіздің уақытыңыз он жылдан асады. Бұл дегеніміз, сіздің тәуекеліңізді көбейте аласыз, бұл, негізінен, облигациялық қорларға қарағанда, қор қаражаттарына бөлінген инвестициялық активтеріңіздің көп болуы мүмкін.
Көптеген инвесторлар ұзақ мерзімді инвестициялық пайданы сатып алатындықтан, және көпшілігі жоғары кірістілікті алу тәуекелін алуды қалайтын қалыпты инвесторлар болғандықтан (бірақ тәуекелдің жоғары деңгейі емес) біз осы инвестициялық мақсат үшін портфельді құруға баса назар аударатын боламыз ( ұзақ мерзімді, орташа тәуекел).
Ұзақ мерзімді портфельді бастау үшін ең жақсы қорлар:
- S & P 500 Индекс қорлары : индекстік қорлар өзара қорлардың портфелін құруды бастау үшін керемет орын болуы мүмкін, өйткені олардың көпшілігі өте төмен шығыс коэффициенттері бар және бір қордың әр түрлі салаларын білдіретін ондаған немесе жүздеген қорларға әсер етуі мүмкін. Атауы бойынша индекстік қорлар индексте табылған бағалы қағаздарды бірдей ұстайды. S & P 500 Index қорлары АҚШ-тың ең ірі 500 компаниясына инвестиция салады. Индекстік қорлар пассивті түрде басқарылады, яғни олардың негізгі мақсаты индекстің холдингтері мен индикаторларын айқындау болып табылады, сондықтан осы қорларды пайдалану шығындары өте төмен. Сондықтан индекс қорларын сатып алғанда арзан, әртараптандырылған өзара қорды алудың бастапқы мақсатына қол жеткізе аласыз. Индекстік қорлар туралы қосымша ақпарат алу үшін Индекс Инвестициялау FAQ бетіне өтіңіз . Тағы да, Vanguard, Fidelity және T. Rowe Price сияқты өзара қор компаниялары жақсы индекстік қорларды табу үшін жақсы орын. Сіз сондай-ақ Чарльз Швабты көре аласыз.
- Теңдестірілген қорлар: Сондай-ақ, гибридтік қорлар немесе активтерді бөлу қорлары деп те аталады, бұл қорлардың, облигациялардың және қолма-қол ақшаның теңгерімді активтерін орналастыруға арналған өзара қорлар. Бөлу әдетте бекітілген болып қалады және белгілі бір инвестициялық мақсатқа немесе стиліне сәйкес салынады. Мысалы, Fidelity Balanced Fund (FBALX) қорының шамамен 65% акцияларын және 35% облигацияларын үлестіруге ие. Ол орташа тәуекелді немесе салалық сарапшылардың қалыпты портфелі деп санайтынын қарастырды. Vanguard-да сондай-ақ қалыпты тәуекелді іздейтін инвесторлар үшін қолайлы индексті теңдестірілген қор, Vanguin Balanced Index (VBINX) бар. Теңдестірілген қорлар инвесторларды бастау үшін өте қолайлы болуы мүмкін, себебі олар жақсы әртараптандырылған және жеке инвестициялар ретінде немесе ірі портфельді бастау үшін негізгі холдингтер ретінде пайдаланылуы мүмкін.
- Мақсатты күндер Өзара қорлар : Бұл қорлар белгілі бір жылға дейін, әдетте, зейнетке шыққанға дейін инвестициялайтын адамға арналған акциялар, облигациялар және қолма-қол ақшаға араласады. Мақсатты жыл жақындаған сайын, қор менеджері қор активтерін қорлардан және облигациялар мен ақша қаражаттарынан айырбастау арқылы нарық тәуекелін бірте-бірте азайтады, яғни жеке инвестор қолмен жасайтын болады. Сондықтан, мақсатты мерзімді өзара қорлар тұрақты басқаруды қажет етпейтін инвестициялардың «оны белгілеп, ұмытып кету» түріне жатады. Мысалы, зейнеткерлікке шығу үшін 2035 жылы зейнетке шығуға болады деп ойласаңыз, сіз үшін жақсы таңдау 2035 (VTTHX) Vanguard Target Retirement болуы мүмкін.
Сіздің бірінші өзара қорыңызды таңдағаннан кейін, сізде іргетас басталды. Содан кейін сіз осы қордың қосымша акцияларын сатып алып, одан әрі әр түрлі әртүрлілікке көп қаражат қосып, оны қалыптастыра аласыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.