Сіз зейнеткерлікке шығуды сақтау сияқты нақты мақсаттарыңыз бар ма, немесе сіздің қаржылық қауіпсіздікті нығайтудың жалпы мақсаты үшін байлық жинақтау сияқты жалпыға ортақ мақсаттар бар ма?
Уақытша көкжиегіңіз қандай? Бір жыл? Бес жыл? 10 жыл?
Сіздің инвестицияларыңыздың мақсатына қол жеткізу мақсатымен таңдау үшін өзара қорлардың түрлері, салықтық пайымдау және жұмысты бастау үшін қаншалықты ақшалай қаражат сияқты инвестициялық шешімдер қабылдауға көмектеседі.
Өзіңізге арналған қордың қажетті түрін табыңыз
Инвестициялық қорлардың әртүрлі түрлері бар, бірақ бәрін бастау үшін білу қажет - қордың қорлары, облигациялық қорлар және ақша нарығының қорлары. Сондай-ақ әдетте гибридтер бар, олар әдетте үш негізгі түрдің кейбір комбинациясын инвестициялайтын теңдестірілген қорлар болып табылады.
Әдетте ұзақ мерзімді кезеңде (10 жылдан астам) акциялардың өзара қорлары қолданылады; облигациялық қорлар аралық кезеңдерде (5 жылдан 10 жылға дейін), ақша нарығының құралдары қысқа мерзімді кезеңдерге (3 жылдан кем) сәйкес келеді. Уақыттың горизонтынан басқа, тәуекелге төзімділікті білуге және түсінуге ұмтыласыз.
Өзара қордың салық салуын және сіз қандай шот түрін инвестициялауды қарастырыңыз
Инвестициялық қорларды салық салу сіз қолданатын инвестициялық шоттың қандай түріне байланысты болады:
- Салық-артықшылығы бар шоттар: Олар жеке зейнетақы шотын (IRA, Roth IRA) және 401 (k) қамтиды. Сіз қаражатты алудан бұрын пайдаға немесе дивидендтерге ешқандай салық төлейсіз. Кейбір жағдайларда, белгілі бір талаптарды қанағаттандырған жағдайда, салық салудан босатылады.
- Салық салынатын брокерлік шоттар: Олар сондай-ақ тұрақты брокерлік шоттар немесе жеке брокерлік шоттар деп аталады. Сіз, егер қолданылатын болса, дивидендтер бойынша кірістер мен қарапайым табыс салығын төлеуге болады .
Енді сіз өзара қордың акцияларын немесе өзара жеңілдік брокерлік фирмаға бастапқы инвестицияларды сатып алуға дайынсыз. Өзара қаражат бастапқы инвестициялардың ең аз мөлшерін талап етеді, бұл жиі $ 3,000 немесе одан көп. Алайда T. Rowe Price, TIAA-CREF және Vanguard тәрізді 100, 500 және 1000 доллардан төмен минимумдары бар бірнеше жақсы өзара қор компаниялар бар. Fidelity Investments және Charles Schwab-ды да қарастыруға болады.
Өзара қорларды сатып алу кезінде ескеру қажет бірнеше кеңестер
Егер сізге айына 100 доллардан кем емес инвестиция салсаңыз, сіз автоматты инвестициялау жоспарын жасасаңыз, төменгі бастапқы инвестиция сомасына инвестиция салуды бастауға болады. Сондай-ақ, 401 (k) -та өзара қорлар болған кезде, ең аз инвестиция сомасы жоқ. Ең алдымен, жұмыс берушінің құжаттарын толтыру қажет.