Уақытылы төлемдер уақытылы төлемдер болып табылады - несие немесе электр энергиясын сақтап қалуыңыз маңызды емес. Өкінішке орай, сіздің коммуналдық төлемдеріңізді төлеу сіздің әдеттегі кредиттік нәтижелеріңізге әсер етпейді.
Бірақ кейбір маңызды ерекшеліктер бар:
- Егер «баламалы» кредиттік балл пайдаланылса, бұл төлемдер сізді мақұлдауға көмектеседі.
- Коммуналдық төлемдерге тым артта қалсаңыз, несие жинау агенттіктеріне жіберіледі.
- Коммуналдық төлемдер тарихы сіз басқа қызметтерді алу мүмкіндігіне әсер ете алады (мысалы, сіз қызметтерді жеткізушілерді жылжытсаңыз немесе ауыстырсаңыз).
Альтернативті несие ұпайлары
Сізде көптеген несие ұпайлары бар . Ең маңызды несие көрсеткіші - FICO несие ұпайы (және сізде FICO-ның бірнеше несиелік баллдары бар - әр бір ірі кредиттік есептілік агенттігі үшін кемінде біреуі). Бұл ұпай, ең алдымен, несиелерді өтегеніңізге және ағымдағы қарыздар профиліңізге қалай әсер еткеніне байланысты. Несие берушілер, әдетте, тұрғын үй заемдары мен стандартты автокредиттер секілді ірі долларлық қарыздар үшін пайдаланады. Қазіргі уақытта коммуналдық төлемдер FICO несиелік есебіне енгізілмейді.
Альтернативті несие ұпайлары әртүрлі тәсілдерді қолданады.
Осы ұпайларды дамытатын ұйымдар, көптеген тұтынушылардың ФИКО несиелік есебін қалыптастыру үшін жеткілікті қарыз алу тарихы жоқ екенін түсінеді. Кредиттік есеп беру агенттіктері осы адамдардың бар екенін білмейді, бірақ олар қарыздар мен коммуналдық қызметтерге өте жақсы кандидаттар.
Бұл адамдар мен отбасылар әр ай сайын көптеген ұйымдарға төлем жасайды (телефон байланысы, интернет, кабель, электр, газ, су, қоқыс, кәріз, ХҚК және т.б.).
Бұл төлемдер бір нәрсе үшін есептелуі керек және жаңа несие ұпайлары жауапты тұтынушыларды қалай анықтау керектігін анықтап, оларға несие алуға көмектеседі.
Міндет - бұл балама несие ұпайларын пайдаланатын кредиторды табу. Сіз мұны көп кредиторлардан күтуге болады және FICO ұпайлары уақыт өте келе коммуналдық төлемдерді қосу үшін дамып келеді.
Егер сіз өзіңіздің коммуналдық қызметтеріңізді төлемесеңіз
Екіншіден, сіздің коммуналдық төлемдеріңіз несие ұпайларыңызға әсер етуі мүмкін, егер оларды төлеуді тоқтатқан болсаңыз. Көптеген утилиталар ешқашан оң ақпаратты (мысалы, сіз үнемі уақытында төлем жасағаныңыз туралы) айтпағанымен, олар теріс ақпаратты хабарлайды. Есептік жазбаңыз жинау агенттігіне жіберілгенде, қарыз несие бюросына хабарланады .
Бұл жинақ шоттары сіздің несиеіңізге нұқсан келтіреді. Бұған қоса, олар сіздерге қарсы соттық шешімдерге айнала алады, бұл сіздің несие ұпайларыңыз үшін де жаман. Осының үстіне, сіз коллекциялық есептік жазба нәтижесінде қосымша ақыға ие боласыз. Бұл әділетсіз мәміле сияқты көрінуі мүмкін: Егер төлем жасамаған болсаңыз, утилитасын жеткізушілер сіздің несиеіңізге зиян келтіруі мүмкін, бірақ сіз өз шоттарыңызды төлеуге (қызмет көрсетумен қатар) ешқандай пайда көре алмайсыз.
Бұл компаниялар сізге несие беруші ретінде мұқият әрі мұқият болудың қажеті жоқ - олар Сізге мыңдаған доллар бермей отыр, және олар адал несие туралы есеп беру актісінің талаптарына бағынғысы келмейді ( FCRA).
Нәтижесінде, олар сіз үшін есептік жазбаны ашып, қызмет көрсететін болады, ал егер сіз шоттарға тым артта қалсаңыз, сіздің несиеіңіз ғана қатысады.
Қанша артта қалады? Сіздің несие төлемдеріңіз сияқты бірнеше күн кешікпей төлеу үлкен проблемаларды тудырмайды (бірақ ақырын төлеу төлемдері сөзсіз қосылады). Төлемдер 30 күн өткеннен кейін кеш болады, бұл төлемдер байқалады, ал жинаушы агенттіктер сіз бірнеше ай немесе одан көп мерзімге төлемді тоқтатқан кезде ғана қатысады.
«Несие»
Сіздің коммуналдық төлемдеріңіз несие алу мүмкіндігіңізге тікелей әсер етпесе де, бұл төлемдер сізді басқа салаларда көмектесе алады немесе сізге зиян келтіруі мүмкін. Альтернативті несие алушылар сияқты, кейбір компаниялар коммуналдық төлемдер тарихын қадағалайды. Егер сіз әрқашан өз уақытында төлейтін болсаңыз, онда қызметтерді алу оңайырақ болады.
Егер сіз кешікпей төлеп жатқан болсаңыз, қызметті алу қиын болады (сізге қосымша шапшықтардан өту немесе қызметті қосу үшін үлкен салым салу қажет болуы мүмкін).
Сонымен, «несие» деген сөзге байланысты, коммуналдық төлемдер өте маңызды болуы мүмкін. Міне, сіздің несиеіңізді жасаудың бірнеше жолы бар.
Уақытында төлем жасаңыз
Егер сіз өзіңіздің несиеіңізді құруға тырысып жатсаңыз, барлық коммуналдық төлемдеріңізді өз уақытында жасаңыз. Бұл төлемдер дәстүрлі несие ұпайларына (жыл сайын көбірек түсе бастайды) көмектесуі мүмкін және сіз төлемдерден тым артта қалсаңыз, несиеіңізге зиян тигізу қаупі бар.
Сіздің кредитті тексеріңіз
Коммуналдық қызметтерді пайдаланудан басқа, дәстүрлі несие деректеріне назар аударыңыз. Стартаптар үшін кредиттік есептерді үнемі тексеріңіз ( бұл федералдық заң бойынша тегін ). Әрбір төрт айда әрбір ірі кредиттік бюродан есеп алыңыз, сондықтан олар қолдарынан шығып кетпес бұрын проблемаларды шешеді. Есептеріңіздегі кез келген қателерді түзетіңіз , себебі олар сізге қажетсіз ұпайларды төмендетеді.
Кепілдендірілген қарыздар
Несие алу және өз уақытында төлем жасау сіздің несие ұпайларыңызға көмектесуі керек. Егер сіз қиын уақытта қиындықтарға тап болсаңыз, кепілденген қарызды көріңіз - тіпті бірнеше жүздеген долларға дейінгі несие де көмектесе алады. Сенімді несие арқылы сіз несие берушінің тәуекелін азайту үшін қолма-қол ақшаны (немесе басқа да қамтамасыз етуді ) қамтамасыз етесіз. Қолма-қол ақша, бәлкім, қамтамасыз етудің ең жақсы түрі және қолма-қол ақшасыз кепілдік несие картасын алуға көмектеседі. Қауіпсіз қарызға ие болған мақсат ақша табу емес, мақсат - несиені қайтару және несие салу.
Қол қоюшылардан көмек алу
Егер сіз әлі де шағын несие алуға рұқсат ала алмасаңыз, онда сіз білетін адам сізге көмектесе алады. Қол қоюшы сізбен бірге несие өтініміне қол қояды және төлем жасамасаңыз, өтеуге уәде береді. Бұл адам сізге көмектесе отырып қауіп төндіреді (және олардың несиелері әсер етуі мүмкін ), сондықтан сұрағым өте үлкен. Тек біреуден:
- Сізге қарағанда несие жақсы
- Жаңа несие алуға және ағымдағы міндеттемелерін төлеуге көмектесу үшін жеткілікті табысыңыз бар
- Сіз өтемейтін тәуекелді алуы мүмкін (егер сіз кез-келген себеппен төлеуге қабілетсіз болсаңыз, тіпті егер сіз апатқа ұшыраған немесе өлген болсаңыз да)
- Сіз үшін бірлесіп қол қою тәуекелдерін түсінеді
Ағымдағы мәнді алу
Сіздің несиеңіз, негізінен, несие бойынша уақытылы төлемдер жасау тарихына негізделген. Егер сіз несие бойынша төлемдермен айналысып жүрсеңіз, ұстаңыз - несие тез жақсарады. Мұны істеу оңайырақ болуы мүмкін. Егер сіз қарыздармен күресіп жүрсеңіз, несие берушілеріңізге хабарласыңыз және жолға қайта оралуға көмектесетін кез-келген бағдарламалардың бар-жоғын сұраңыз. Белсенді бола тұра, өзіңіз білмеген есіктерді ашуға болады.